当你在ATM跨行取钱时 银行都做了什么?

假如你拿着一张工行卡去建行的ATM取了100元，这时候就发生了跨行业务。

这个过程非常简单:

建行系统告诉工行系统，有个工行用户要在我这儿取100元，能不能让他取?

工行说，他的工行账户够扣100元，你先帮我给了吧!

建行ATM就吐出100元给你;

于是，你拿到了现金，同时你的工行账户也减少了100元。对你而言，整个交易就已经结束了。但是，建行先替工行给了你100元，这里形成了一个银行间的债务关系:工行欠建行100元。

这100元何时还，怎么还，虽说是银行之间的事，但是只有等这100元还清了，银行才会把这笔交易当做是真的完结了。可见，银行的一次跨行取款可以分为支付和清算两个步骤。

-从你塞卡到ATM吐出钞票，这个过程称为支付(Payment)。

-工行还给建行100元，这个过程称为清算(Clearing)。

这个跨行业务在CNAPS(中国现代化支付系统)体系中的过程如下:

你在建行ATM上输入100元按下取款按钮(信息流)

建行将报文信息发送给银联(信息流)

银联交易系统记录交易数据，将报文给你的发卡行(工行)(信息流)

工行从你的卡中实时扣费，完成实时结算，并回复报文给银联(资金流)

银联更新交易数据，回复报文给建行ATM(信息流)

银联在其清算系统完成清分(信息流)

银联通过大额支付系统，完成工行与建行清算账户的资金划拨(跨行清算)(资金流)

文章由第三方提供，不构成投资建议，不代表本平台立场。阅读者应独立判断并自担风险。