保监会：商业险将成为个人养老主要承担者
原标题：保监会副主席黄洪：商业养老保险这根支柱“又矮又瘦”
7月4号，国务院办公厅对外发布《关于加快发展商业养老保险的若干意见》，提出国家支持商业保险机构开发多样化商业养老保险产品。专家表示，此次意见出台有利于逐步构建以商业养老保险为主的养老保障体系第三支柱，也有助于使得商业养老保险成为个人和家庭商业养老保障计划的主要承担者。
在《央视财经评论》的演播室里，中国保监会副主席黄洪表示：养老的问题是一个古老又年轻的话题，古人养儿防老，近代以后，随着人口的越来越多，老龄化社会不断加速，各个国家都面临着怎么解决养老的问题。世界上目前养老问题解决比较好的都是采取政府、企业、个人三方来共同承担养老责任，建立起政府基本养老金，企业年金和个人商业养老金三个层次的养老保障体系，这个我们也把它形象的比喻为“三支柱”的养老保障体系。
黄洪 中国保监会副主席：根据世界银行的测算，养老金的替代率如果不低于70%，老年人的退休生活跟退休前就不会有明显的下降，欧美发达国家养老金的替代率一般平均在75%，养老金的替代率是什么，简单讲，一个人退休后领到的第一个月养老金除以他退休前最后一个月所领到的工资之比，也就是说，形象地打一个比方，如果一个人退休前拿1万块钱一个月，如果退休后他拿7000块钱，那么他的养老金的替代率就是70%，也就说不低于70%，老年人的退休生活跟他在职时候的生活就不会明显下降。
如果光靠政府是不可能承担这么高的养老金的替代率，欧美国家的政府所提供的基本养老金的替代率，平均在42%，退休人员的替代率达到了75%，还有33%就是靠企业年金和商业养老金，在欧美国家，企业年金和商业养老金这两块大体差不多，成为了基本养老以外的重要补充形式，所以整个养老金的替代率就达到了70%至75%。
商业养老保险之前不是没有，只是大家可能不够重视，这个《意见》出台会带来哪些改变呢？
黄洪 中国保监会副主席：发展商业养老保险，除了我们刚才讲的满足人们养老保障的需求之外，对于这个一个国家的经济社会发展有三个明显的作用：
第一个作用，促进社会的和谐稳定，老年人口越来越多，老年人的生活能够老有所养，老有所医，如果老年人的生活安定了，年轻人就可以一心一意投入到他的工作里面，整个社会就稳定了。
第二个作用，促进实体经济的发展，养老金是一个长期资金，长期资金对于一个国家的基础设施建设，重点项目建设，民生工程的建设是有十分重要的这个作用，特别是保险资金应用的渠道比较宽泛，它可以采取股权投资、债券投资等形式来投资实体企业，来有效的降低实体企业的负债成本，提升企业的效益，所以第二个作用就能够促进实体经济的稳定发展。
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