1月26日下午5点起，微信就在支付宝背后狠狠捅了一刀。
事件的起因是，支付宝用2.6亿拿下猴年春晚的独家互动权，并于2016年1月25日正式发布春晚支付宝抢红包攻略。
众所周知，微信正是靠羊年春晚的抢红包大戏，一举拿下2亿的银行卡绑定用户，无疑成第一次红包大战的最大赢家。之后更是一发不可收拾，从支付宝手中进一步抢下大片领地。然而，尝过甜头的微信并没有拿下2016年春晚的合作权。这就导致了，微信必须在其他方面对支付宝进行狙击。
因此，就在前一天支付宝发布春晚红包攻略的第二天，2016年1月26日下午，微信祭出“狙击”支付宝的第一个杀招：微信群和朋友圈瞬间被红包照片刷爆。
1月26日下午5点，在支付宝发布的春晚抢红包攻略还没能被人们普遍知道的时候，微信的红包照片上线，并已如我们所见，在短短10分钟内彻底刷爆朋友圈，其盛况，甚至可能比2015年年初微信朋友圈广告上线的时候还要可怕。因为，之前从来没见过整个朋友圈都在使用同一功能的盛况。
从双方针锋相对的状况来看，微信选择这一节点上线红包照片，一是为了春节红包玩法预热，二是为了狙击支付宝的春晚红包攻略。从逻辑上分析，微信团队时刻都候着支付宝，见招拆招。事实证明，微信此次在实际形成的传播、用户参与和声势影响力上全面领先支付宝。
自2012年微信上线以来，微信之所以可以一步步蚕食掉在支付领域阿里的领地，背后最核心的东西，也就是腾讯最为宝贵的核心资产：用户关系链。
这也是马云几年来担心的最大危机。因此，必须用一次全民参与的活动，复制微信的套路，将失去的领地从微信手中抢回来。然而，从目前发展态势看，微信的基因优势极大。
移动支付领域是一片新的蓝海，各家巨头都磨拳擦掌，企图在该领域分得一杯羹。
以下是品途商业评论作者的观点：
日前，苹果宣布Apple pay进入中国的消息，这是继美国、英国、加拿大、澳大利亚之后，要进入的第五个国家。面对中国两大巨头真刀真枪对干，以及银联、传统银行等跃跃欲试的移动支付环境，Apple pay能够占得多大的领地还未可知，但它或许能扮演一个“渔翁”的角色。
讨论这个话题之前，我们先了解一下传统银行的支付系统是如何运作的。
传统银行支付系统
传统的银行支付体系包含商家、收单方、卡组织、发卡行和顾客五个要素，其中顾客与商家不参与交易手续费的分配，所以我们就只讨论收单方、卡组织与发卡行三个。
发卡行很容易理解，就是你卡的所属银行；卡组织简单来说就是制定银行卡标准的组织，它还提供不同银行间的资金清算服务，这就允许你从B银行的柜台机上取出A银行的钱，这个钱会先由B银行垫付，再由卡组织向A银行索取来还给B银行。
那么收单方是什么呢？简单说就是提供商家和发卡行之间的资金清算服务，当顾客在商家消费时刷的POS机就是收单方提供的。收单方会在顾客消费时，通过卡组织向发卡行请求授权并返回，这就形成了一个交易。
支付宝和微信缩短了支付过程
在传统支付体系中，顾客、商家、发卡行、收单方与卡组织与都获得了一定好处：顾客可以不用携带现金，付款更加方便；商家能免除收现金的各种麻烦，也能拿到更多冲动消费的单子；发卡行则可以吸纳用户现金及分享手续费；而收单方能够通过提供线下POS机覆盖及清算服务也分得一杯羹；卡组织靠分成比也是躺着赚钱。这种模式持续了很多年，直到支付宝和微信的出现。微信和支付宝直接取代了收单方和卡组织，干起了资金清算的活。
用户先通过支付宝钱包选择付款，然后支付宝通知银行扣款，银行再反馈扣款成功消息给支付宝，最后支付宝告诉用户付款成功，与收单方、卡组织一毛钱关系也没有。正因为踢开了两个收过路费的，支付宝与微信的手续费可以做到很低，甚至是负费率（补贴商家），这就让商家非常愿意接入。对用户而言，支付宝除了默认线上支付工具的优势之外，现在也在线下大量布局。像团购、外卖、打车等服务，基本都以支付宝等网络支付手段为默认选项，促使人们更快地接受网络支付。
从整体上看，支付宝与微信将商品（商家）、人（顾客）与钱（银行）直接联系在了一起，相比传统系统的费率要低许多。其次，支付宝与微信有能够兼顾便利性与安全性，这就对旧有体系造成了很大冲击，尤其是之前躺着收钱的收单方与卡组织。
Apple pay进一步缩短交易过程
Apple Pay简单理解，就是将银行卡电子化。苹果通过一种叫做‘Tokenization’的技术，将银行卡信息转化成一个字符串（Token）存在手机中。每当你支付时，手机就通过该Token再生成一个随机Token和一组动态安全码发给银行，银行再通过Token服务将其还原成银行卡从而回传授权完成支付。
在这个流程中，苹果与商家都不知道你的银行卡信息，因为明文的卡号数据等都已被随机加密Token取代，而且这条Token还仅在特定时间段及特定设备上才能使用，再加上指纹验证，就大大增强了支付的安全性。而从另一层面讲，用指纹+Token替代密码/签名+卡片在支付的便利性上也更好。你不需要随身携带卡片，安全验证也不需要输密码或是签名，手指按一下就可以了。
当然最重要的一点，就是Apple Pay能够兼容传统的银行卡支付体系，并不踢开任何一方（充其量分一点点过路费而已），收单方和卡组织依然可以舒服地收过路费，只是Apple Pay给他们提供了一种更加先进的方案。
三种支付模式对比
1、便利性
从交易流程上看，传统银行卡体系耗费的时间最长。而像支付宝与微信，大体上与银行卡半斤八两，但在小额免密触发时会比银行卡稍微有那么一点优势。而Apple Pay主要优势在于，不需要主动开启应用，不需要服务人员与你进行互动（帮你刷卡或扫码），你需要靠近NFC感应端然后按指纹就行。
2、安全性
评估安全性有连个标准，一是账户载体（如银行卡、支付账号）被盗风险，二是支付密码被盗风险。
传统银行卡体系：实体卡片（不设防/伪造）+ 密码/签名（信息半暴露） 支付宝或微信：账号（软件加密）+ 密码（信息半暴露） Apple Pay：Token（软/硬加密）+指纹（信息隐藏）
因此，安全性上，有实体的银行卡弱于支付宝和微信，支付宝和微信弱于Apple pay，因为指纹是唯一性，不易被仿冒。
3、支付性
线下支付，银行卡和Apple pay都需要硬件pos机进行对接，而微信和支付宝只需要手机之间的扫码就可以实现支付。所以，在商铺、超市等实体店推广上，微信和支付宝占有很大的便利性，也比较容易推广，因为，基本上每个手机上都安装有微信和支付宝。
线上支付，银行卡需要登录网银，并输入账号和密码才能实现支付，Apple pay是否拥有支付软件还未可知，或许与银联合作后，只能在银联之下的不同账户之间进行支付，而微信和支付宝不同账号之间就可直接进行转账。基于现有的市场占有率，线上支付方面微信和支付宝占有很大的优势。
当然，移动支付江湖注定不会是风平浪静的，这是一个市场巨大的蓝海，国内外的巨头无不都盯着这个大蛋糕。尽管微信和支付宝在使用率、便利性上占有巨大优势，但仍无法绕开银行这道坎，而国人几乎人手一张银行卡，银行亦有巨量的用户，Apple pay即使和银联合作以及拥有大量苹果手机的使用者，但毕竟是外来户，能否造成“水土不服”的局面还未可知。所以，微信和支付宝斗得如火如荼之时，也需留心其他对手，如果一不小心，可能苹果以及其他巨头就真成“渔翁”了。
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