我们总说“头痛医头,脚痛医脚”,没有实现“财富自由”的原因,很大可能不是在“钱”的金额上,而是在其他看似不起眼但是极其重要的地方。
我们把投资者用于投资的钱,叫做“资本”。
“资本”需要满足三要素:
金额足够大
使用时间足够长
投资智慧
当我们谈到:每个人想要实现财富自由,必须要靠投资,不创业必投资,并且投资越早越好。
有的人会抓着头纠结地说:老师,我最大的问题就在于没钱啊!
其实,比“没钱”更严重的问题,你也许一直都没有意识到!
1
投资的“偏见”
“老师,等我赚够10万,就来跟你们学习投资!“
我想说已经晚了。
在资本的三要素里,金额、使用时间和投资智慧三者必须同时满足,你才算是真正的投资入门。
那么你觉得最难的是哪个?
你可能会觉得是金额。
投资不同的领域,这个“金额足够大”的定义就不一样了。
我们先看看不同投资领域的“最低要求”:
一级市场的股权投资,如果你是天使投资人,至少要有上亿的闲置资金,就可以进行100万以上的股权投资,这笔钱损失掉对你没什么影响。
如果你投资的是二级市场,可能几千块就足够投资。
如果你投资的是基金, 那么100块都可以投资。
根据心理学调查:
2/3的人损失年收入的10%,对生活没有什么影响;
1/2的人损失年收入的20%,对生活质量也没什么影响。
所以一个年收入6万的人,只需要强制拿出6000块,就可以进行投资了,这部分钱损失掉,对生活也完全没有影响,毕竟不投资就是拿去消费掉。
一笔钱不强制拿来投资,就必然被拿去消费!
如果按照“最低要求”来看,金额大小,其实并没有限制住很多人,几千块甚至几百块就可以开始做投资。
有小伙伴会说:老师,如果我只有1万,年收益20%,最后得到的也不过是2000块!如果小明有100万,只需要收益10%,就有10万块的收益了!所以我才想着本金最重要,有了第一桶金,啥都容易了!
这看似逻辑毫无破绽的说法实际上千疮百孔,也是对投资最大的误读,甚至是让80%以上的人投资寸步难行的最主要原因!
投资最重要的是关注收益率(相对值),而不是关注绝对值!
在上面的案例里,如果你的年收益是20%,而小明的收益率是10%,那么可以说,你的投资能力是比小明强的,或者说,你的资金利用效率是比小明高得多的,这才是社会的稀缺能力。
格局某个做品牌西装的学员有一个传奇的朋友,股市资金有一个亿以上,因为他最有钱,所以圈子里的朋友在炒股的时候都听他的,结果这个朋友带着大家用杠杆炒股,没有及时止损,这个朋友从亿万富翁亏的变成了千万富翁,而我们那个学员,亏了一千多万,从千万富翁变成了百万富翁。
无独有偶,有个学员的圈子里前段时间好几十人一起投资了一个项目,总共亏了三千多万。
如果你的圈子没有智慧,而你也也没有投资智慧,最好还是不要跟风。这些有钱人,跟菜市场的大叔大妈牛市抢着买股票和某些“传销的理财产品”,没有任何区别。
相信你也能开始理解:投资三要素中,投资的金额是最不重要的,投资智慧是至关重要的,否则根本留不住钱。
2
被你忽略的金钱“使用期限”
你投资的金钱,是3年以上不用的闲钱吗?还是说是下个月的生活费?
你有没有过信用卡还欠着不少钱,但是你还是想着靠投资赚了钱再还信用卡?
有人建议你贷款投资来投资更高收益的产品吗?你参与了吗?
这些用急用钱甚至借钱的投资,严格意义上,根本就不算投资!
即使有1亿元,只能用1天,你可能根本找不到什么投资标的,如果只有3个月,你可能也只能放银行或者买些短期的理财产品,如果有一年,你可以买些货币基金。
如果有3年以上,甚至10年,或者这笔钱使用年限是无限期的,你才有可能做一些真正的投资。
如果你用的不是闲钱,而是急用的钱,那么你的投资,永远不可能走上正轨,甚至不可能获得持续的长期稳定的投资回报率。
假设你有30万,2018年4月需要还装修贷,结果你2017年2月拿去投资,因为你看好某个投资机会在一年后会暴涨,至少能赚15%,你满心欢喜地把钱投进去,等涨了之后再还贷款。
结果2018年2月全球市场暴跌,你这笔钱亏损5%,3月份这笔急用的钱你不得不取出来还装修贷,并且承担了5%的亏损,而在你取出来之后的5月份,你原本投资的机会,暴涨20%,只是一切都和你无关了,和你无关了....
我就曾经经历过这么一个大亏, 2年前把手头上的生活费(6个月内要用到的钱)都拿去投资了,没有什么备用金,只有一两个月的生活费,投资的项目一整年都呈现震荡的情况,不涨也不跌,然后1年前老爸做生意需要一些钱周转,我在纠结要不要取出来,我知道迟早会涨,但是就不知道啥时候,不过家里急用钱,只能取出来了。
在一个星期后,我看着我投资的那个标的,涨幅在某段时间超过30%,但是那已经和我没关系了,心里有万马奔腾的感觉。
现在想来,即使当时真赚了,也不见得是好事,因为我还是有可能,拿着不是闲钱的钱去投资,继续犯着这样的错误!
那么一笔钱,多长时间不用,才适合投资呢?
至少3年以上
最好永远都用不到
赵正宝老师在《格局精神》一书提到:一定要用3年以上的闲钱投资!
我总结主要有三个原因:
投资短期无法预测,长期可以预测
投资是靠天吃饭的,即使你能预测准备,但是机会什么时候来,不一定(就好像我卖掉自己的投资标的后,一个星期后暴涨了)
投资是理性的决策,要避免一切非理性因素的干扰,而“急用金”就会让你变得不理智
只有用3年以上不用的闲钱,你才有可能变得理智,举个极端的案例,你让你55岁快要退休的爸妈,把他们的养老金拿来投资股市,看看他们是什么反应?
我就真遇到一个50岁的女性,因为没有做好养老规划,没有足够的钱养老,而把自己的养老金拿去股市投机搏一搏,想着在股市里面翻倍,这样退休就不会给孩子太大压力。
愿景是好的,想法是愚蠢的,行为是无药可救的,最后她的养老金亏了20%,刚接触我的时候就想让我推荐股票,我说这根本就帮不到她,她不相信,她总觉得自己没赚钱就是错过了机会!
根本原因是她根本就没有投资智慧,而她的“金钱使用期限”不过是几年,她想着一两年能翻倍,贪婪以及恐惧,丧失理智,离“投资智慧”越来越远,怎么可能在投资里面赚钱?
万科有个传奇股东刘元生,他是王石的好朋友。1988年,刘元生以360万元人民币买了360万股万科股票,到现在都没有动过。以2018年4月18号的市值3316亿计算,刘元生的万科资产账面财富大约为33亿人民币——相当于30年,916倍!
刘元生先生的这笔投资,使用期限是30年以上,甚至可以这么说,1988年这360万对他来说,永远都用不到!
读到这里,你可以思考一下:你有没有一笔可以永远都用不到的钱?无论大小。
我觉得50%以上的都可以做到,就像上面心理学提到的研究:2/3的人损失年收入的10%,对生活没有什么影响。
如果你有6万的年收入,6000元完全损失掉,对你生活也没什么影响,那么你完全可以把这笔钱,当做永远用不到的钱!
不要去问别人拿多少钱投资,别人拿100万做投资,对他们来说,这笔钱完全损失掉,是没有关系的,自然可以以很好的心态做好投资规划;
而你拿出100万做投资,可能是你全部家产再加上一些贷款的钱,这完全没有可比性,前者是投资,后者是必然失败的投机。
当你有一笔“永远都用不到”的钱,才能可能获得更加重要的“投资智慧 ,才是财富自由的真正开始,你可以把这笔钱不断增加,并且不断拿来做投资,不断拿来增值保值,增加被动收入,实现财富自由。
看到这里,你就知道理解赵正宝老师总结的投资三大天条之一是不要借钱投资,即使是急用的钱拿来投资,都会失去“投资智慧”,更不要说是借钱投资了,“投资智慧”干脆是负数!
“投资智慧”才是人与人最根本的投资差距。
我们把100万分别给不同的人进行投资,观察10年后的投资回报率,这几个人分别是:你、我、徐小平、李嘉诚、赵正宝老师,最后的投资回报收益率谁会最高?
不用说,肯定不是你和我。甚至你的收益率可能还是负数的,为什么?
因为你如果没有系统学习研究过,可能完全没有任何投资智慧。
投资智慧:在正确的投资领域在正确的方向用正确的方法进行投资。
很明显这是可以提高的能力,连打游戏都需要学习攻略,更不要说投资了。
3
负债怎么办?
不要说闲钱了,无论是白领还是中小企业,很多人都是负债严重,如果没有解决,离“投资智慧”只会越来越远。
很多人负债本质上都是观念的问题,很多人不愿意承认,“贪婪的侥幸心理”和“无知”都会让人负债,甚至会让人破产。
最根本的问题是观念,不改变观念,不可能改变现状,越焦虑,越不可能改变现状。
最佳的方式还是投资:
把钱花在提高自己的赚钱能力上,投资自己是收益率最高的投资
投资比现在更加赚钱的项目(生意本身就是一种投资,只是很多生意赚钱差就属于低效的投资,或者说,投资其实也算是一种低买高卖的生意)
4
尽早开始你的投资
如果你目前还无法拿出一笔“永久都用不到的闲钱”,那么就努力赚钱,等到那一天到来。
如果你目前有能力拿出一笔“永久用不到的闲钱”,可以算一下是多少,这笔钱即使完全亏掉,对你的生活质量也不会有多少影响。
在投资之前,先认识市面上99%的金融风险(我们在喜马拉雅和各种公开课已经强调过许多次),然后找对一个投资方向,选择正确的投资方法进行投资—— 用一笔“永久都用不到的闲钱”投资,如果做不到,至少也要用3年以上的闲钱。
投资之前,要告诉自己:不要借钱投资。
大部分的投资结果,已经在开始投资的时候就决定了,所以你看着别人纠结“金额的大小”,看着别人用“急用的钱”投资甚至借钱投资,结果早已经注定,因为他们没有投资智慧。
要知道,即使是雪球大v——u兄(《传世投资十圣道》作者关善祥)除了自己做投资,还给家族的亲戚做投资,但是最终的收益,还是有着不小的差距的,拿着别人的钱投资,心态总会有很大的差距。
投资心态非常重要,最重要的就是投资智慧。
你有一笔“永久都用不到”的闲置资金吗?
如果有,恭喜你很快就可以投资入门了!
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