融资有道，规划先行。中小微企业之所以融资难，从其本身来看，因其金融知识极度匮乏，在纷繁复杂的金融市场上，茫然无措，不得其门而入。
立足企业，研究金融。融资规划师从企业角度出发，对金融市场进行研究，让我们广大的中小企业家，认识与了解金融市场。
知己知彼，适应规程。运用企业生命生长周期理论，首先对自己企业有个明确的判断，再结合金融市场各个不同板块的准入要求，以及目标市场，使自己符合条件找到自身合适的金融产品，以达到融资目的。
金融工具，组合使用。整个金融市场纷繁复杂，金融产品琳琅满目，在企业的各个阶段其实可用的融资方式其实很多，我们要学会不同产品之间的组合，以满足自身融资需求！
今天我们来学习银行贷款需要遵守的一般规则！
银行贷款基本规则是各类银行依法合规开展信贷业务必须遵从的一般准则。包括《商业银行法》、《贷款通则》、 “三个办法一个指引”等法规文件关于银行信贷方面的制度安排。
其中《商业银行法》关于企业借款人的基本条件规定如下：
（1）借款人应是在工商行政管理机关注册登记并合法存续的企业法人和个体工商户。
（2）具备产品有市场、生产经营有效益、不挤占挪用信贷资金、恪守信用等基本条件。
（3）有按期还本付息的能力，原应付贷款利息和到期贷款以清偿；没有清偿的，已经做好了贷款人认可的偿还计划。
（4）已经在申请贷款的银行开立基本账户或一般存款账户。
（5）除国务院规定外，有限责任公司和股份有限公司对外股本权益性投资累计额未超过其净资产总额的50%。
（6）借款人的资产负债率符合贷款的人的要求。
（7）申请中长期贷款的，新建项目的企业法人所有者权益与项目所需的总投资的比例不低于国家规定的投资项目的资本金比例。
其中《贷款通则》关于企业申请银行贷款的一些限制性规定如下：
（1） 不得在一家银行同一辖区内的两个或两个以上同级分支机构取得贷款。
（2） 不得向银行提供虚假的或者隐瞒重要事实的资产负债表、损益表等。
（3） 不得用贷款从事股本权益性投资，国家另有规定的除外。
（4） 不得用贷款在有价证券、期货等方面从事投机经营。
（5） 除依法取得经营房地产资格的企业外，不得用贷款经营房地产业务； 依法取得经营房地产资格的企业，不得用贷款从事房地产投机。
（6） 不得套取贷款用于借贷牟取非法收入。
（7） 不得违反国家外汇管理规定使用外币贷款。
（8） 不得采取欺诈手段骗取贷款。
《贷款通则》颁布于 1996 年，部分条款已不适用于金融管理体制和金融市场改革的新情况，但是关于企业信方面的原则规定，例如银行贷款不得用于权益性（股权）投资、不许用于股票、期货市场进行风险投资、不得违规流入房地产市场等规则至今仍然有效。
“三个办法一个指引”是在 2009 年全球金融危机背景下，为抵御金融风险冲击，补充《贷款通则》不适应改革要求的内容，中国银保监会相继发布《固定资产贷款管理暂行办法》《项目融资业务指引》《流动资金贷款管理暂行办法》和《个人贷款管理暂行办法》，对商业银行四大类贷款业务所做的合规性制度安排， 俗称“贷款新规”。
联系客服
