理财思维：从小钱开始攒钱、护钱，让钱生钱。

很多时候，你们是否感觉知识贫困比经济贫困更可怕？至少在金融圈，我们的感受确实如此，理财，多少钱都可以理，只要这笔钱是你的闲置资金。

资金不多的，你可以选择低门槛的基金，不管是货币型、债券型、混合型、股票型，你都能找到10元钱就能买的。但很多投资者本身并不具备专业的金融知识前提下，却往往盲目追求高收益。

如何在保本的情况下，每年有20%以上的收益？

如何用一万本金炒股赚到100万？

如何用10万本金，3年后在凑齐北京买房的首付款？

我能想象的到，风险这孩子在背后对收益一脸哭诉，为什么他们看不见我，就只能看到你，我们不是双胞胎吗？他们为什么漠视我。

大多数情况下，收益和风险成正比，比如说货币基金风险很低，但相应的收益也很小，炒股收益高，但同样风险也很高。

而少数情况下，低风险能带来高收益也是转瞬即逝，如，季末、年末的国债逆回购等。

由于知识上的贫困，他们无法理解为什么不能再保本情况下获得高收益有多大难度。

网上有的小伙伴说，他们可以利用杠杆，借钱投资，一万本金炒股赚到100万，还是有可能实现的。

但是，对于知识贫困的人来说，他们看不见利用杠杆这个中性工具，会因投资失败，而加速亏损的可能。

我们拼命赚钱，绞尽脑汁理财，赚钱是为了什么呢？提高生活品质、实现财务自由。房子、车子、孩子教育、赡养父母，需要钱；水费、电费、物业费、网费，需要钱；旅游、品牌衣物、健身等等，需要钱。

所以，为什么要理财？我们的目的是资产保值增值，通过资产的合理分配和薪水收入积累“双重通道”，比每月的薪水节省积累的“单通道”更有效。

其实理财就是对收入和财富进行管理，管理好你手中现有的资金，无论钱多钱少。

理财的中心是管钱，它包括三个环节：攒钱、护钱和钱生钱。理财的方法就是围绕“管钱”这个中心，抓好攒钱、护钱和钱生钱这三个环节。

1、理财不是解决燃眉之急的金钱问题而已，而是打造一个可持续循环被动收入的过程。

2、理财是现金流量管理，每一个人一出生就需要用钱（现金流出）、也需要赚钱来产生现金流入，因此不管是否有钱，每一个人都需要理财。

3、理财也涵盖了风险管理。因为未来的更多流量具有不确定性，包括人身风险、财产风险与市场风险，都会影响到现金流入（收入中断风险）或现金流出（费用递增风险）。

那如何进行理财呢？钱多有钱多的理财方式，但钱少依旧有适合的理财产品。

俗话说“你不理财、财不理你”，莫等机会流逝、银行卡上的资金越来越少才懂得理财的重要性。从现在开始，从赚得第一份工资开始，管理好现有的资金。

三个建议：

1、每天读点理财常识，知识积累越来越多，“见多识广”之后，理财也会越来越得心应手；

2、女人一定要理财，理财后你会发现，拥有金山银山，比依赖任何一个靠山都更稳，相信我；

3、从零开始理财，从小钱开始攒钱、护钱，让钱生钱。

理财不仅仅是把钱用来买理财产品就完事儿的，记账(收支规划)是理财，存钱是理财，甚至保险也是理财。理财的目的不仅是为了增值或者不贬值，更重要的是在相对长的时间内，保障你财务状况的持续健康。

所以，如果单说投资，肯定钱多的人选择的产品种类更丰富，可是一个理财方案追求的是规划合理，而不是限定在某个产品的最优投资配置。

没钱时，就好好规划现有的资产，然后通过理财让财富更多的积累；有钱时，通过理财让钱更好的增值……有钱和没钱的界限本来就很难划定，所以与其纠结有钱没钱，不如把时间放在如何理好自己的这点儿财上。

无论对于刚毕业的年轻人，还是积累到一定资金和经验的社会人士，第一步都是必不可少的，分类资金满足不同需要。这里我建议分为三类账户，每个账户的资金占比可根据自我情况调整。

（1）日常消费账户：马斯洛需求理论告诉我们：人最底层的需求是生理需求，只有满足一定的生理需要才可追求更高层次的社会需求。日常消费账户至关重要，包括吃穿住行，鉴于目前一二线租房租金大约在2000-3000，因此这类账户资金占比50%左右。

（2）强制储蓄账户：比脱单更重要的莫过于脱贫，每个月强制存一部分资金必不可少，这部分资金一是应急，当发生意外或者生病，解决大开支；二是每月储蓄、存钱。

这类资金占比在20%-30%。

（3）投资理财账户：做好前两种账户，保障了日常开支和存钱的第一步，但若赚得主动收入，需要投资理财账户，直白来说就是钱生钱。