熟知小保的朋友都知道，在货架里的保险产品，都是性价比很高的。
不过面对这么多产品，不少朋友会选择困难，不清楚哪款产品更适合自己。
为了降低选择恐惧症，这里小保在此基础上精选多方产品，整理出了一份优选保险清单。
选择的逻辑呢，也很明确，就是要适合大众用户，要又好又便宜。
所以这个清单主要是针对普通家庭的，如果一个小白跟着清单无脑买入，至少可以得个80分。
如果以后出了更好的产品，清单也会定期更新的。
大部分优选产品在货架上就可以找到。对于外部的产品，小保也给出了二维码或者购买渠道。大家买完了之后记得添加外部保单，管理好自己的保障。
购买大纲
不同年龄的风险不一样，需要的保险配置也不一样，大家可以参考一下这个图。 
综上，适合各个年龄阶段的险种是这样的：
成年人（家庭支柱）：意外险、百万医疗险、重疾险、定期寿险。
儿童：意外险、医疗险、重疾险。
老人：意外险、医疗险/防癌医疗险、防癌险（给付型）。
小保推荐大家买保险，不妨从家庭责任更大的成年人开始配置，之后再考虑小孩和老人。
下面就是各个险种的产品推荐了。
意外险
意外风险无处不在，而意外险门槛低、杆杠高，是人人必配的险种。
产品挑选的核心逻辑是保额要高，价格要低，伤残责任不能少，免责也很重要。其次可以适当考虑意外医疗、猝死等保障。
成人推荐
小米综合意外险
小米的综合意外险属于小米金融的让利优惠款，它可以报销意外医疗中的社保外用药，100万的保额只要299元/年，还带50万的猝死责任，绝对是极致性价比。
目前的最新款承保公司是国泰产险，投保需要下载小米金融app。
缺点是投保后会收到小米金融的保险推销电话。
百万玫瑰综合意外险
百万玫瑰仅限女性投保，产品免责相比较小米综合意外险来说较少，也可以报销社保外用药，适合女性投保。
小蜜蜂
小蜜蜂由上海人寿承保，保障责任调整之后保费有所提升，综合来看产品性价比也还行，可以作为入门款。
儿童推荐
保监会对未成年人有身故保额限额，无需跟成人一样追求高意外身故/伤残保额。
平安小顽童少儿意外
基础版的意外医疗额度虽然只有1万但是不限社保用药，也没有免赔额。适合同时投保了住院医疗险的用户。
少儿平安综合保障
意外住院的额度比较高，考虑到小朋友比较容易发生意外骨折等事件，适合没有同时投保住院医疗险的用户。
老人推荐
老人没有过多家庭责任，无需追求高意外身故/伤残保额，可以根据意外医疗的差异来选择产品。
推荐两款产品：众安孝欣保和国寿的父母综合意外险。众安孝欣保不限社保用药。
国寿的限社保内用药，同时保费略低一些。
住院医疗险
住院医疗险是社保的有力补充，它可以报销医保不报的项目，能解决的是大额医疗费用。
挑选住院医疗险时，除了看产品责任之外，还要关注产品的稳定性，否则产品停售，无法续保就尴尬了。
成人/儿童推荐
经过几年的竞争，现在的住院医疗险已经产生了几个头部选手。
平安e生保（保证续保版）
大品牌，经营稳定，并且6年保证续保（6年里费率不变）。是小保最喜欢的医疗险，适合普通大众。
尊享e生
也是经营很稳定的产品，每年迭代升级都有新功能加入，比如可以附加重疾特需或者海外医疗，适合对附加功能比较看重的用户。
好医保·长期医疗
支付宝上的产品，6年保证续保，价格也是最便宜的，健康告知比较宽松，适合亚健康人群投保。
老人推荐
如果老人年龄在60以下，可以健康条件允许，那么购买上面的医疗险就行。
如果年龄在60-65岁之间，还可以考虑尊享e生爸妈版。
在65岁之后，则推荐癌症医疗险，专门针对癌症保障（产品推荐见下文）。
另外，如果是55周岁以下，有糖尿病和高血压的老人，可以考虑专属的众安安稳e生住院医疗险。
防癌医疗险
如果由于年龄原因或三高等健康原因买不了普通的医疗险，那么防癌医疗险是个次优选择。
好医保防癌医疗险
和好医保一样，支付宝的这款产品也是6年保证续保，包含质子重离子医疗，是小保首推。
平安i无忧
对于喜欢大品牌的用户，平安i无忧是不错的选择。如果附加了1万或3万的免赔额，价格会更便宜一些。
重疾险
成人推荐
对于预算有限，或者单次/多次赔付没有特别偏好的大众人群，小保都推荐单次赔付的重疾险。
康惠保旗舰版
这款是价格最便宜的，它包含了重疾+中症+轻症，居然还比很多不带中症的便宜，缺点是健康告知相对比较严格。
另外，百年最新的风险评级是C。这个指标是动态变化的，小保也不觉得是特别大的问题，不过比较在乎这个的朋友可以选择其他产品。
康乐e生
对不喜欢或无法投保康惠保的用户，这款经典产品就是默认推荐，性价比也非常高。智能核保的规则最近进行了调整，更适合大多数人投保了。
星悦重疾险
星悦对甲状腺结节和乳腺结节核保宽松，特别对女性用户费率更低。适合有结节问题的群体或女性选择保障终身。
缺点是25岁后，必须选择附加身故责任。
健康一生
这款产品出来有段时间了，目前已不在性价比最高之列。不过它在智能核保方面做得比较完善，比如乙肝大三阳可以加费承保。
对于预算充足，希望获得全面保障的用户，可以选择多次赔付的重疾险。
备哆分1号
这是目前性价比最高的多次赔付重疾之一。它包含重疾+中症+轻症，分组合理，保额会增加，是小保首推的产品。
哆啦A保
相比备哆分1号，哆啦A保缺少了中症，不过有个特色是可附加重疾医疗，性价比也还不错。
和健康一生一样，它在智能核保方面也做得比较完善。
儿童推荐
儿童的重疾保障，一般选择保障定期就行，可随着年龄增加可以逐步增加孩子的保障。
目前性价比最高的产品是妈咪宝贝和晴天保保。
其中妈咪宝贝比晴天保保的多一次中症赔付，可以选择30年缴费，是大众首选。
而晴天保保的保额可以逐年递增，能够抵御通胀，适合在这方面有顾虑的用户。
防癌险（给付型）
给付型防癌险是重疾险的简化版，由于只保障癌症，价格会便宜一些，投保要求也更宽松。
康爱保
对于60岁以下的用户，小保推荐康爱保。它保障期限灵活，可以选择保到80岁或终身，保额也比较高。
德华安顾孝亲宝
对于60岁以上的用户，可以考虑德华安顾的孝亲宝。
寿险
对于有一定负债，上有老下有小的成年人，都深知家庭责任的重要。一份寿险可以在遭遇不幸后给家人一笔财富，也是爱与责任的延续。
寿险的责任很简单，在健康条件允许的产品里选择最便宜的就行。
另外可以注意下免责条款，越少越好。
大麦定寿
这款产品是小保的首推，健康告知宽松，免责只有3条，几乎是寿险市场最低的价格。
爱相随定寿
它的价格比大麦还便宜一些，健康告知对孕期的准妈妈也很友好。
不足之处是多了两条免责，一条关于酒驾、无证驾驶的；一条关于吸毒的。
如果对这两条免责不太在意，就可以选择本款产品。
瑞泰瑞和
这款是寿险中健康要求最宽松的，常见的乙肝、结节都可以投保，也没有职业限制。免责也只有3条。
适合身体有点小毛病的用户投保。
结语
这就是适合小白投保的优选保险清单了。
对于其他有更细分需求的用户，可以进一步联系小保进行私聊咨询哦~
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