人性最大的弱点是什么？

人真的有一种很不好的特点，就是没受过伤，永远不知道什么是痛；受了伤，很快又会忘记，然后一如既往的犯错。

 

就像菜导，其实，从小到大，发生在菜导身边的意外很多，甚至一些亲人相继离去。菜导也知道要爱惜身体，但除了体检完，结果不尽人意的时候，会稍微早睡几天，然后，很快又继续熬夜……

 

这是很多人的通病。放眼来看，菜导甚至觉得缺少忧患意识是人类最大的弱点，我们进化到现在就这点是最难改的。

 

人生意外太多，幸福说走就走，经历过的人自然明白。也许你之前不在意，但随着年龄的增长，父母也渐渐变老了，可能你还成立了家庭，要照顾另一半，还有孩子。你不得不重新审视下，万一自己出了意外，他们，怎么办？

 

菜鸟理财成立到现在，每天都有不少粉丝来咨询菜导关于保险的问题。菜导还专门开放了自己的个人微信（caidao800），让大家加好友，讨论保险的事情。因为保险确实比较复杂，需要详细沟通才知道最佳的配置方案在哪里。

 

不过菜导往往也是心有余而力不足，由于精力关系，经常来不及回复大家的问题，在此菜导真诚地说声抱歉。

 

不过问题始终要解决，菜导认真思考了一段时间，决定这样来解决大家的保险问题。

 

首先，到春节前，菜导策划10篇保险文章，大概每周发一篇，系统介绍一下保险，告诉大家要如何配置保险，并且针对不同类别的保险，挑选出市面上比较好的产品供大家选择。考虑购买的方便性，还有产品的性价比，菜导会尽量挑选线上可以直接购买的产品。

 

今天第一篇，主要讲保险的重要性，或者说，保险的必备性。没钱不是不买保险的理由，看完这十篇文章，你就知道资金充足和不充足都有保险可以选择。

 

下周第二篇，主要讲保险有哪些品种，和配置保险的基本思路。然后从第三篇开始，每篇文章会针对某类保险，比如重疾险，进行详细分析和评测，并推荐优秀的产品。最后菜导还会写一两篇文章总结，针对不同的人群推荐不同的保险组合。

 

菜导希望通过这10篇文章的系统分析，让小白用户也懂得如何配置保险。

 

其次，除了内容外，菜导将花更多的精力在微信（caidao800）咨询上，还会邀请几个专业的保险小伙伴一起来为菜友们服务。从现在起，大家可以加菜导的微信，和菜导交流保险。

 

 

好了，那保险真的重要吗？

 

当然重要。

 

我们现在说的保险，主要指商业保险，是相对于社会保险的一种分类。

 

社会保险是国家维护社会稳定的重要手段，强制性购买。因为社保既要照顾低收入人群的接受程度，又要考虑国家财政的承受能力，因此人人有份，但每人份量不多。

 

假如把保险比做一桌饭菜，社保仅是只够糊口的米饭青菜，而商业保险就是荤菜和甜点。虽不求珍馐海味、大富大贵，但愿衣食无忧、尽享天伦之乐。

 

菜导在我们的理财书籍《菜鸟学理财，一看就会》中有写到，商业保险主要解决了三个问题：老有所依，病有所养，财有所保。它最大的意义在于，以一个不影响生活品质的成本，换取一个天塌下来都有所依靠的保证。

 

1

老有所依

 

从每个人都会面对的退休养老说起，对于社保，过去的20年里，由于计划生育政策的实施，养老宣传口号从“国家来养老”到“国家帮养老”再到“养老靠自己”；未来10-20年，我国社会养老保险的缺口高达3万亿。

 

即使是保障体系成熟的发达国家，社保也只能解决老年费用的30%-40%，如果只靠社保中的养老金，恐怕真的要落到晚景凄凉的地步了。

 

想要安享天伦之乐，应该及早投保，商业保险强制定期储蓄的特点有利于积攒退休后所需要的养老金。

 

菜导说，辛苦了一辈子，一定要对自己好点。

 

2

病有所养

 

社保中含金量最高的要数医保了，但医保只能报销《社保药品目录》中的药品，却报销不了新药及昂贵的进口药。

 

尤其当罹患重大疾病时，基本都是用大剂量的进口特效药防止疾病进一步扩散恶化，医保能报销的部分非常少。生病期间的护理费用、病后康复治疗费用都是一笔巨大的开销，而这些医保都不能报销。

 

假如病人还是家中的经济支柱，由于生病失去经济来源，那么整个家庭都将陷入生活的窘境。而这些费用都可以通过商业健康险来解决。

 

菜导说，为了你爱的人和爱你的人，请照顾好自己的健康，也要对他们负责。

 

3

财有所保

 

商业保险具有资产保全（避税、避债）和财富传承的功能，而这些是社会保险不具备的特点。

 

当个人资产达到一定数量级之后，我们考虑的不仅仅是这一代的富裕生活，还有下一代甚至是第三代、第四代的富裕生活。如果单纯将遗产留给下一代，不但承受会被征收巨额遗产税的风险，而且还会让后代失去奋斗的动力，坐享其成、肆意挥霍。

 

商业保险不但可以避税，而且可以通过与保险公司协商，明确遗产的分配比例和发放方式，这样既可以保证后代的基本生活，又不会坐吃山空。

 

对于在商场上打拼的生意人来说，商业保险的避债功能是非常重要的。商业保险是把个人资产和公司资产分开的最好的方式之一，即使市场风险来临，也能保住自己的部分身家。

 

商业保险种类繁多，承保范围非常广，它的作用比我们现在能想象到的大得多，基本只要有风险的地方就会有商业保险的存在，它是一种非常好的资产管理和风险管理的工具。

 

好了，今天第一篇就到此结束，请菜友继续关注下周的保险文章，还有，希望大家多多分享，多多点赞，来鼓励鼓励一下菜导！