公募基金在中国已经运行了十八年,管理的钱超过了8万亿元,股票基金平均每年涨17.5%,债基涨8.4%。成绩斐然,远远跑过了通胀。
如果 1991 年你买入上证指数,到 2016 年你的资产会翻 35 倍,但是,如果你不幸在2007 年进入市场,不好意思,目前你还亏着呢。
也就是说,如果进入市场的时间点不对,你可能会亏得很惨。
可是,我们不是上帝,我们没办法知道什么时候进入市场才是最好的时间点!
那我们有什么方法来解决这个问题吗?当然有,那就是:
定投!定投!定投!
一、那什么是定投呢?
所谓定投,就是定期定额投入,举个例子说:每个月的 1 号发工资那天,把固定金额的资金用来投资。
坚持定期分散的买入,以此来平滑波动、减少风险。
二、定投有哪些好处?
1. 100 块起步价,门槛低廉。
2.不用耗尽脑细胞想我们要什么时候买入最好,它的理念就是不择时,不用殚精竭虑地去想,什么时间点买入才合适。
3.定投可以平摊成本,越便宜的时候买入越多,成本就越低。
当然这是最初级的定投方式, 不过这个方式可是被巴菲特盛赞过的啊, 老爷子曾经说过:
通过定期投资指数基金,一个什么都不懂的业余投资者竟然往往能够战胜大部分专业投资者。
当然啦,通过合理的运用定投策略,比如定期不定额,还能获得比单纯的定投更高的收益。
三、坚定的持有
这里要强调一下,定投是一项长周期的价值投资,目的是获得经济成长的平均收益,它并不是一买就赚的神奇组合。
方法是很简单,你以为大家就都挣钱了?
事实很残酷,70-80%都是亏损的。
用一个段子完美形容:吃肉没赶上,挨打一个没落下。
难道这些人是弱智?
也许恰恰相反,大家都太聪明了,或者说,太像个正常人了。
嘴里说着要稳健理财,但无意识里,又想着马上大富大贵,一夜暴富。一旦下跌,便坐立不安。进进出出,频繁操作,越做越错,陷入恶性循环。
情绪影响是最致命的弱点,那些赢钱的、小道消息、新闻、亲友的意见,全都不要理会,到了时间就投,理财目标达到了,就赎回。
无数数据、模型、书籍告诉我们,定投能够有效战胜自己无意识状态下的弱智。
在不忙碌的日子里,学习一门新的技能、看看袅娜的鸡汤文熏陶下自我也是极好的。
四、定投多少资金合适
一句话,在不影响生活质量的基础上,量力而行。
近期需要买房买车的钱,就不要想着去碰个运气了。
只有长期不用的钱,才适合定投。这也就是为什么我在《如何摆脱月光》中提到的要设立三个账户的原因。
一个是日常开销的,能保证你的生活质量;
二个是梦想账户,有梦想生活才能活出心意;
最后才是投资理财账户,专门用于投资理财的,这样你才能坚持下来。
五、眼光要长远一点
至少以5-10年为一个投资规划周期,而不是5-10个月甚至5-10星期。
更不要投了3天就问天问地,问自己——为什么一直在跌,是不是买错了……
市场并不会专门和你作对的,它只是会在你犯傻的时候惩罚你。
相比于一次性投入大量资金,所谓定投,就是将你的犯傻成本,分摊到各个点位上。
市场越低,你能捡到的便宜货越多。直到股市重新疯狂上涨,你就可以出手止盈。
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