在上篇文章（关于意外险的几个常识和常见误解）中，我们讲了意外险，这次来说说如何选择一份适合的重疾险，这事儿真有没那么复杂。
重大疾病保险，简单理解就是由保险公司经办的以特定重大疾病，当被保人有上述疾病时，保险公司对医疗费用，给予定额补偿的行为。
重疾险类型有以下几种：
a. 提前给付型：所谓提前给付，是指当发生条款所列的重疾风险后，将主险的身故保额提前给付，同时主险的保额相应减少。重疾责任与产品（或产品组合）里包含的身故责任共用保额，提前给付的重疾险一般是附在主险下面，以附加险形式出现。这是消费者在市场见到最多的一种重疾险。
b. 额外给付型：给付重疾保险金后，保单继续有效。死亡保额不被削减。这种产品因为保费较贵，比较罕见。
c. 独立主险型：这几年随着人身险改革，出现了独立主险型重疾险，部分也带有死亡责任（两种择一赔付），死亡保障可以比较低（例如仅返还所缴保费）。所以相比上述两种，同样的保费投入情况下，购买独立主险型，对于更重视重疾保障的用户来说更合适，具有更高的性价比。
1. “100种重疾”——疾病是否越全越好？
事实上，保监会对于最常见的25种疾病，早有定义，而且被国内的保险公司普遍采用，所有重大疾病保险要求必须涵盖以下6种：
（1）恶性肿瘤
（2）急性心肌梗塞
（3）脑中风后遗症
（4）重大器官移植术或造血干细胞移植术
（5）冠状动脉搭桥术
（6）终末期肾病
中国人一辈子可能患重大疾病的种类其实不多，上述6种占据绝对大头（超过80%概率），扩展到保监定义的25种，占比更高达95%。 “100种重疾”对大数人来说，并不适用。
2. “轻度重疾”——有轻有重，是不是适合每一个人?
轻度重疾以额外赔付型为主，理赔后不影响重疾和其他保险责任的保额。
常见的轻度重疾：
（1）早期恶性肿瘤或者恶性病变
（2）不典型的急性心肌梗塞
（3）轻微脑中风后遗症
（4）介入式非开胸手术（冠状动脉、心脏瓣膜、主动脉）
（5）视力严重受损
（6）脑垂体瘤、脑囊肿、脑动脉瘤及脑血管瘤
（7）较小面积Ⅲ度烧伤
（8）轻度颅脑手术
轻度重疾只是程度未达到重疾标准而已，发病率大约是重大疾病发生概率的30%，治愈率高，但需要及时就医，治疗费用多集中在5万以下，不过也存在费用较高的情况，恢复费用也是一笔不小的支出。
所以，如果预算允许，建议用户可以购买涵盖轻度重疾的产品，抵御风险。
3. “多重理赔”——多重保护 or 多重收费？
多次理赔，一般会将具有关联性的疾病归为一组，不仅要求每次理赔的疾病种类不同、组别不同，而且两次重疾的确诊时间需要至少间隔一年。
在重大疾病理赔的核定过程中，对疾病严重程度、治疗阶段、治疗后果都有严格的要求。更重要的是，多重理赔重疾险真心不便宜！
更建议选择一次赔付的重疾险，把投保的预算用于购买更高的保额。
1. 等待期长短，对你有什么影响？
在等待期内如果首次确诊重疾，保险公司是不理赔的，一般退还保费或者现金价值，然后终止合同。等待期一般由90天到360天不等，对于消费者来说，选择较短的等待期会更加有利。
2. 不同公司免除约定，有所不同
免除约定，即“保险公司在什么情况下不赔”。对于重疾险，一般保险公司会设置多条责任免除约定，常见的有故意伤害、吸毒、酒后驾驶、遗传病、等。
不同保险公司的免除约定会有所区别，投保时需要注意。
今天为大家介绍了几个关于重疾险的概念，接下来会为大家深度剖析重疾险这个险种。
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