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现如今有很大一部分人已经出现了高额的负债，和严重的逾期迹象，实在是没钱还了，就去跟银行说我要办一个停息挂账，我还不起债了，你觉得银行会给你说有这一业务吗，当然不能，不要提什么“停息挂账”了，这个词早就应该退出历史舞台了。现在再和银行谈“停息挂账”，银行一定会直接回复你“没有这种说法”的。
这项业务现如今正确的说法是叫做“个性化分期”，不过持卡人在协商的时候不用纠结这些名词，只要表达清楚自己的情况和诉求即可。
《银行信用卡业务监督管理办法》第七十条规定：
在特殊情况下，确认信用卡欠款金额超出持卡人还款能力、且持卡人仍有还款意愿的，发卡银行可以与持卡人平等协商，达成个性化分期还款协议。个性化分期还款协议的最长期限不得超过5年。
什么是特殊情况：
1.破产
2.贫困
3.负债过高
4.坐牢
5.生病
什么是有意愿还款：
有钱要还，不管多少，不逃避，最长60期！
具体的一些操作方法：
A.持卡人自己拨打银行客服，打电话协商（提前找好理由，结合自身及家庭实际情况或包装）
拨打银行客服，告知协商的意图，同时问清楚自己需要还款的金额、本金、利息、违约金等其他费用分别是多少。
选择与客服沟通，而不仅仅通过催收人员，是因为跟银行客服直接沟通的行为和沟通内容，表达了你有还款意愿，一定程度上降低了被判定为“恶意透支”的风险。
B.提供银行需求相关证明
一旦确定要协商，那就必须要证明你不具备还款能力，建议在可能的情况下，主动提供相关的证据材料，包括银行流水、收入证明等。而对于贫困证明这类基本无法提供的材料，可以与相关工作人员商量尽量用其他类似的材料代替。
协商过程中提交的材料，要保证真实。因为提供虚假材料会成为对方手中的把柄，最坏的情况甚至有可能造成来日对方起诉的证据。
C.协商还款细节
这里有个前提，就是你的情况是真实的，并且也确实提出了有诚意的分期方案，而不是一味的往后拖延。一般银行都会有个内部的分期范围，比如说1万元，哪家银行也不可能同意你分60期的请求。
D.签订协商还款协议
协议包括：电话录音,电子协议(平安银行)，纸质协议（四大行+邮政）
操作时注意事项：
1.坚持不懈，尽可能和银行协商不与催收协商
2.记录催收人员暴力催收证明。例：录音，短信等
3.利息可能会增加不会减免，正常现象。结合自身情况选择、
4.逾期之前协商成功率较低但是可以协商
5.浦发银行最容易协商
操作原理：
将信用卡或贷款再次分期
中介做单方法：
卡号，密码，手机号，身份证正反面，接单前了解客户具体家庭成员，情况及个人情况
最后，提一个建议，协商的分期方案，一定要仔细考虑，评估风险，确保不要再次违约。
因为协商的机会只有一次，一旦出现二次违约，之前的协商方案就会被作废，银行会按照原来的账单进行全额追讨，并且基本不会有二次协商分期的机会。
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我是沅沅，下期接着聊卡！
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