在农村商业银行存了3年期大额存单，利率是4.26％，如果利率下调怎么办？

你好楼主，不请自来，关于你提的问题“在农村商业银行存了3年期大额存单，利率是4.26％，如果利率下调怎么办？”其实答案很简单：

我负责任的告诉你，基础利率不会影响银行大额存单的利率，如果利率下调，你什么都不用做！

大额存单之所以能成为银行的“明星产品”，其中一个很大的原因就是这种产品的安全性非常高，大额存单的利率是锁定的，不会随基础利率进行变动。

看一下2019年农商行的大额存单的最高利率（按存款期限划分）：

1个月期限：利率最高的是招商银行—1.65%;

3个月期限：利率最高的是招商银行和交通银行-1.65%;

6个月期限：利率最高的是青岛银行-1.976%;

9个月期限：利率最高的是中国银行-2.1%;

1年期限：利率最高的是青岛银行、广发银行和浙商银行-2.28%;

1年半期限：只有中国银行和工商银行有，利率是-2.61%;

2年期限：利率最高的是青岛银行和浙商银行-3.19%;

3年期限：利率最高的是浙商银行和招商银行-4.18%;

5年期限：利率最高的是招商银行-4.18%。

可以看到，不同的银行的大额存款的利率是不一样的，我用一个例子来解释你的问题：

假如你在2019年9月19日这一天，在招商银行购买了20万元5年期的大额存单，利率是4.18%，到期日是2024年9月19日这一天到期，突然央行政策发生变化导致招商银行在这5年内20万5年期的利率下调到了4.00%，可以肯定的告诉你，你的存单的利率还是4.18%，不会变成4.00%，也就是说到期后利息仍然是20万*4.18%*5=41800元，如果你不买大额存单，存成普通的定期存款，你的到期后利息为20万*4.00%*5=40000元，所以买个大额存单是非常实惠的，因为你可以提前锁定较高收益，尤其是现在央行降低了0.5个百分点的准备金利率，增加资金流动性是现在的趋势，降准之后央行降息也是很有可能。在央行降息的压力下，如果选择农商行的大额存单，一定是佳的理财方式。

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