昨晚,她理财基金微课堂火爆开讲。本讲着重介绍什么基金适合你,听课的同学们反响热烈,没来得及参加课程的小伙伴别着急,课程精华文字版奉上。
一、不同人群如何配置最适合自己的基金组合
(1)先确定每月定投金额
制定基金组合其实并不难,只要确定两个问题就行了:第一,每月投多少;第二,投几只。第1个标准,是拿收入的5%来定投。比如你月收入1万元,5%就是500元。这个标准比较适合基金定投的新手,对基金定投了解较少,没有什么投资经验的;还适合月结余较低的个人或家庭,比如入不敷出、花销很大,能剩下来的钱很少,只拿5%来定投也相当于强制储蓄了。
B:第2个标准是拿月结余的50%来定投。比如你月收入1万元,月结余5000元,那结余的50%就是2500元去做定投。这个标准适合有一定投资经验的基金投资者。也可以把这个标准看成是从基金新手成长为基金达人的标准。比如还是月入1万元的这个例子,你刚开始不懂基金投资,每月仅定投500元,随着慢慢学习成长,可以把定投金额增加到2500元。
(2)根据不同金额来配置基金
由于每人定投的目标、投资期限、后续投入都不同,所以到底该投多少只基金、投什么基金都各不相同,这里的基金定投老班主要推荐权益类基金为主,因为这种基金波动大,非常适合定投;当然如果你是风险厌恶型,也可以定投债券型基金。但是债券型基金由于波动小,定投的效果不如权益类基金好。
月定投500元以下的:钱少不建议分散,选一只指数基金就可以,最多选2只。如果只能投1只,可以选择沪深300指数基金;如果选2只,可以选择沪深300指数基金 中证500指数基金,或者是沪深300指数 创业板指数也可以。但是不建议沪深300和上证50一起定投,因为这2个指数相关性很高,走势几乎相同,不能分散风险。
二、现在沪深300指数已经熔断了,还能定投吗?
老班提醒大家,已经设置好的基金定投不会受到熔断的影响。比如你设置的今天定投,基金公司已经在早上提前扣款了,所以还是按照今天的净值确认的,所以大家不用担心。这里就体现出了傻瓜式定投的好处了,按时自动扣款;如果你是手动定投的,很有可能当市场大跌的时候由于停止交易而买不上,所以这里建议大家提前设置定投,然后坚持下去。
月定投2000元以下:可选择2-3只基金定投,以分散风险为主要目标。有一定基金筛选能力的投资者可以选择2个指数 1只混合基金的搭配模式,没有筛选能力的小白可以选择3只不同标的指数基金,具体指数还可以从沪深300、中证500、创业板指数等中选择。另外,对主题指数基金感兴趣的或者有研究能力的,还可以定投主题型的指数基金,比如:医药指数、军工指数……之类;
月定投2000元以上:在刚才2-3只国内基金定投的基础上,可以考虑定投QDII基金,以进一步分散国内股市的风险,比如纳斯达克100指数或标普500指数。这里老班要特别提醒大家,不要以为定投基金的数量越多风险就越低,有研究表明当基金组合的基金数量超过7只之后,基金分散风险的作用就大大降低了。所以,建议大家把基金定投的数量控制在7只以内。
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文字版答疑
问题1:主题基金是指数基金吗?
班主任:主题基金其实可以细分为两类:一类是主动管理型基金,该基金虽然在发行的时候明确了投资的主题,比如消费主题、医疗主题,但是到底买哪只股票是由基金经理主观判断的;第二类是指数型基金,即该基金是跟踪特定的指数,比如某个军工指数、医疗指数等,基金经理只需要买入该基金对应的成分股即可。
所以说,主题基金不一定都是指数基金,你需要查看其类别和投资范围来确定。
问题2:老班,有人说中国的指数基金跑不过股票,是不是配置股票型更好一点?
班主任:的确有这方面的讨论。中国的股市和美国等发达国家的成熟股市相比,有很多待完善的地方,这给基金经理选股择时提供了发挥的空间,从而导致在熊市、震荡市等市场环境下,部分主动管理型股基的确可以跑赢指数基金;但是在牛市尤其是超级牛市环境下,比如2007年,指数基金是完胜主动股基的。
需要说明的是,跑赢指数基金的主动股基只是部分基金,并不是所有股基都可以跑赢指数的,所以如果你想配置股票型基金,最大的困难是筛选出一只可以持续跑赢指数基金的股基。
问题3:老班,现在适合开始定投沪深300吗?熔断的影响大吗?
班主任:现在的股市点位开始定投沪深300指数完全可以。熔断对已经开始的基金定投没有任何影响,比如你是设置的周四定投,那么即使在周四发生了熔断,依然是按照周四的基金净值确认的。
问题4:我可以投指数,股票和债券基金,这样的组合吗?
班主任:首先可以参考课程里面的定投建议,其次这样的组合也是可以的。股票型基金和指数型基金的波动大,适合长期定投;债券型基金也可以作为定投的选择,其波动小,本金亏损的可能性相对较低。如果你临时有资金需求,可以通过赎回债券基金来解决。
问题5:定投选择在每个月的几号范围,是不是不能在月初或月末?
班主任:一般来说,在每个月的几号进行定投没有大的区别。但由于月初或月末经常有假期,为了避免由于放假而没有定投成功,建议从每月8号至28号之间选择。另外,你可以选择发工资之后的两三天进行定投扣款。
问题6:沪深300指数在哪个基金官网都可以买吗,我想在兴业买,可是没看到有,倒是有兴业300。
班主任:我查看了下兴业沪深300,该指数是增强型指数基金,即在跟踪沪深300指数的基础上,基金经理还可以将其中一小部分资金投资其它股票,所以该基金的走势与沪深300指数走势会有一定的偏差。建议在选择指数基金定投时,可以选择纯粹的被动型指数基金,比如工银沪深300指数基金。
问题7:选的定投基金一直跌是不是应该考虑减仓了,还是持仓等待?
班主任:如果是在当下普跌的市场环境下,你的基金也一直在下跌,那么不用担心,这是市场整体下跌造成的,不需要减仓,可以继续坚持定投。因为定投的特点就是通过长期投资摊薄成本、降低风险、获取收益的。
问题8:老师,军工主题基金亏损,可以定投回本吗?
班主任:首先军工基金属于行业基金,建议不要让该基金成为你的基金组合的核心基金。其次,定投的确是解套的好办法,你可以通过定投来降低该基金的持仓成本。
问题9:纳斯达克指数有现钞现汇两种,有何区别?
班主任:现钞基金是指你可以直接拿人民币就可以进行投资的基金;现汇基金是必须用外汇投资,比如美元。投资现汇基金你必须有银行的现汇账户,所以这种基金一般不在第三方基金平台上销售,基金公司一般是通过银行进行代销的。
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