应对村镇银行竞争的思考 

随着国家支持和鼓励村镇银行建设的政策导向，村镇银行得到了蓬勃发展。村镇银行以其信贷决策链条短、发放贷款快、经营机制灵活的独特优势，慢慢地“侵入”原本属于农村金融“主力军”的市场。对此，农村合作金融机构当从品牌、营销、业务上谋求发展对策，促进农合行的快速、规模、特色和效益的协调发展。

首先，继续加强自身的品牌建设。品牌是金融企业强大的竞争优势，只有坚持不懈地加强品牌建设才能在激烈的市场竞争中胜出。村镇银行普遍存在着社会认知度低、品牌特色不突出等问题。农合行应继续加强品牌建设，在人口居住集中、交通便利、经济活跃的地区设立精品网点，方便客户业务办理，延伸服务范围。继续稳步推进网点改造，在环境上给顾客以舒适感、安全感和信任感。与此同时，增设自动取款机，加强营销电子银行和网上银行，完善代收代付业务方式，减少因办理代收代付业务，造成营业网点人员拥挤，影响正常存贷款及结算从而导致客户流失的问题。启动品牌推广战略，加大新闻宣传力度和广告投放力度，形成了户外、报纸、广播、电视等多种形式的宣传体系，树立农合行的品牌形象。

　 其次，加强营销培训，创新营销手段。由于各种原因，农合行客户经理的营销意识不强、营销手段少，营销效果不明显。村镇银行开设之初，把营销放在重中之重，营销手段突出，取得了非常好的成果。农合行可以利用自身网点和人员优势，采取“本地信贷员”的方式采集客户信息和营销产品和服务，在提供产品和服务后及时提供跟踪指导并及时反馈。不仅如此，农合行还应坚持市场化导向，变“守株待兔”为“主动上门”，紧贴客户需求，努力为客户提供更加优质高效的金融产品服务。此外，农合行还应拓展营销方式，提升经营能力，进一步加大客户经理的培训和考核，加强与客户的沟通联系，及时了解客户的需求并提供有效的金融服务。

　再次，优化信贷业务流程，提高信贷灵活性。村镇银行由于自身的单一内部结构，在办理一些质押保证类贷款时效率非常高，赢得了一定的市场和声誉。因此我们必须认真梳理办贷流程，针对不同的客户的融资需求实行产品创新和流程再造。农合行当从提交贷款申请书及相关证件、配合信贷员完成贷款调查到签订借款合同并得到贷款，实行限时办结服务；针对微小企业“短、小、频、急”的融资需求，简化微小企业贷款业务的审批程序，加快审批过程，提高办贷效率；创新服务方式，为风险小的贷款提供窗口专属服务和快速办理服务，为资本雄厚、信用优良的客户提供贵宾服务；丰富贷款种类，满足不同客户的融资需求，扩大业务范围，巩固原有的市场份额，抢占新市场。