鄂州市鄂城区信用社
成功“打捞”74万元“沉没”贷款
“船在山东威海沉了？那我们的74万元贷款怎么办？”
经过一个多月的艰苦努力，
贷款“沉没”
贷后管理是防范和化解存量贷款风险的重要手段。今年以来，市联社多次出台政策措施、召开督办会，督促基层社切实加强贷后管理，防范贷款风险。
74万元，90天未结息，抵押船舶异地营运，船舶保险一直不能落实。今年4月初借款人徐某被纳入了鄂城区信用社重点关注对象。
经多次联系，借款人徐某同意信用社人员前往山东威海对抵押船舶进行实地查看，后又多次推诿一直未果。
“一定要跟踪到底。”借款人这一行为引起了鄂城区信用社主任陈镜清的高度警惕。经多方打听得知，因风高浪急，用于贷款抵押的船舶于今年5月在山东威海沉没至今未打捞。与借款人、抵押人联系，对方也是闪烁其词，还款意愿消极。
周密部署
成立专班，依法清收，高度保密，全力支持。这是市联社党委在听取鄂城区信用社汇报该贷款情况后当即作出的科学决策。
市联社风险管理科会同签约律师认真研讨，制定方案。
鄂城区社主任陈镜清、副主任周振国、管户经理杜军多次赶赴黄冈浠水了解收集抵押人相关沉船资料，作好信用社资产保全前期相关工作。
抽调精通法律、从事依法清收工作多年的春潮信用社副主任何习刚，全职配合法院部门摸排借款人、抵押人、担保人相关财产等综合信息。
计划一项项的落实，线索一条条的研究，经过十余天的仔细摸排，工作专班的辛勤付出终于使案情有了重大突破。
带齐法律文书，火速赶往海口。机会稍纵即逝，在得知这一喜人消息后，市联社党委给工作专班下达了指令。当天下午，在完善相关法律手续后，当晚22时许周振国、何习刚随同法院工作人员飞抵海口，在海口安顿下来时已是次日凌晨2点。
成功“打捞”
贷款74万元，冻结资金仅有27万元，缺口如何弥补？为了确保信用社信贷资产不受损失，专班人员又随即到海口房产、土地、房产预售中心等部门进行查询借款人徐某相关财产信息，并得知借款人徐某在海口市中心有1套住宅（约60万元）并当即查封。
海口的美景，专班人员来不及欣赏。当晚，他们满怀喜悦返回鄂州。
几点启示
启示一：贷后管理要“实”，不能弄虚作假。该笔高风险贷款能成功保全，得益于鄂城区信用社扎实做好贷后管理工作，不搞形式，不走过场，对发现的风险疑点，紧盯不放，持续跟踪，为后期发现问题，制定措施，化解风险提供充分的时间和空间。通过该笔贷款保全案例来看，只有脚踏实地的做好贷后管理工作，贷款风险才能早发现、早防范、早化解。
启示二：处理问题要“快”，不能贻误战机。一是该社发现贷款风险后及时向市联社党委汇报，并得到市联社党委大力支持。二是及时开展外围调查，多次到异地搜集借款人、抵押人相关财产等综合信息，为该笔贷款较快进入依法清收程序缩短了时间，提高了成功率。三是在获知借款资金信息后，该社及时协调法院仅用半天时间就完成了相关法律手续，且当晚就派人飞抵海口，为成功冻结借款人银行账户资金提供了时间保证。正是决策快、调查快、冻结快，该笔贷款在不到2个月的时间得以成功保全，有效避免了债务人转移财产、逃避债务的风险。
启示三：工作纪律要“严”，不能走漏风声。工作专班对贷款保全工作不便透露的信息严格保密，特别是在查获借款人银行账户资金信息后，仅与市联社党委和法院保持紧密联系，对其他人员一律封锁消息，这也是顺利冻结借款人账户资金的关键。如果关键信息过早泄露，就会给债务人提供了应对机会，不仅会前功尽弃，而且对后期贷款保全形成难度，造成损失。
启示四：贷款投放要“准”，不能只重押品。该贷款是典型的第二还款来源充足，第一还来源不充足的典型案例。广大员工要从重押品、轻经营的粗放经营理念中走出来，加强业务知识学习，提升自身工作能力，认真分析研究客户的第一还款来源是否正常、持续、符合国家产业政策和农信社贷款准入条件，只有“艺高”，才能创新信贷产品、才能管控风险，才能走出押品唯上的营销“怪圈”。
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