基金定投真能躺赚?
不少白领白天工作很忙,晚上回家已累成狗,想做理财却心有余而力不足。
他们听人介绍说基金定投是“懒人投资利器”,顿时眼前一亮。
如果你也像他们这么认为,
那之前的基金课算是白上了!
煮熟的鸭子飞了
朋友小王从去年2月开始定投一只股票基金。
当时,该基金中长期业绩一直不错,不仅跑赢基准、且同类排名靠前,四分位排名均为“优秀”和“良好”。然而定投半年后,小王发现基金业绩严重下滑,跑输基准的同时,连续几个季度在同类型基金排名中处于下游。
另一位朋友小张定投一只基金超过2年,积攒了不少筹码。期间市场先跌后涨,收益达到30%之高。正当他窃喜不已之际市场开始大幅回调,本来账面上赚的30%大幅缩水,最终竹篮打水一场空。
看完小王和小张的故事,
你还会觉得定投是“躺赚”吗?
定投需要定期检视、去芜存菁
前面说了,定投的标的是中长期业绩较好的基金。但是,别忘了,基金业绩只代表过去时,不能代表未来。
基金业绩受多方面因素影响,过去表现好的基金,不代表未来一直好。
当基金业绩变差,连续2—3个季度在同类型基金的排名中跌出前1/2,就要开始警惕了。
总而言之,即便是定投这种长期投资,还是要定期检视,及时去芜存菁的。这样才能让定投的效果最大化。
并且,相比于指数基金,主动管理型基金更需要关注。
止盈才能牢牢握住收益
小张的故事里,定投2年赚了30%,收益很可观了。但由于他没有及时止盈,最终眼睁睁看着账户上的收益“消失”,是不是很懊恼?
投资一定要遵守纪律,该止盈的时候一定要止盈,千万不能因为害怕错过后面继续上涨的行情而贪婪的持有,幻想着更多的收益,贪心不足蛇吞象。想想看,万一市场急转向下,你还有收益吗?
另外,我们并不建议止损,除非单只基金的基本面恶化,这时即使亏损也要先出来。
如果不是因为基金基本面的问题,而是市场因素、系统性的风险(就是大家都在跌),这个时候是万万不能止损的。相反,市场越低,越要敢于在低位捡廉价的筹码,不断摊低平均成本,待市场回暖后,再获利卖出。
总而言之,没有任何投资可以真正“躺着赚钱”。定投并未是“一劳永逸”的投资,它也需要细心“看护”,只有这样才能收获不错收益。
现在,你知道为什么有人定投不赚钱了吗?
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