养老靠退休金，难！
据国家统计局统计，2016年年末，我国内陆60周岁及以上人口23086万人，占总人口的16.7%；65周岁及以上人口15003万人，占总人口的10.8%。
预计到2020年，全国60岁以上老年人口将增加到2.55亿人左右，占总人口比重提升到17.8%左右；高龄老年人将增加到2900万人左右，独居和空巢老年人将增加到1.18亿人左右。
当下现实的残酷性在于：年轻人为了结婚能有房子住，不得不贷款购房成为终身的“房奴”；
老年人忙碌一辈子工作好不容易解脱刚开始考虑自己的事，就要应孩子的请求看护下下代而成为“孩奴”。
眼下当你还在辛苦付出看护下一代的过程中，一件比一件糟心的事接踵而至：什么提倡以抵押住房方式来养老防老，还有什么退休后要继续缴医保费用才能领取养老金。
这事还纠结你时，却猛然发现你将来的养老费用，如同房子和墓地涨价一样，已经涨得你没办法用你现有的养老金，无法保证自己将来的老年生活质量。
在老龄化这一现实问题面前，如何尽早规划，从而使得老年生活更加优质？
养老靠退休金，难！
目前我国的养老制度和医保制度基本还是现收现付制，换句话说，就是拿着年轻人缴纳的钱给老年人用。
现今，生育率持续走低，年轻人数量少导致他们缴纳的社保少，老年人福利也面临威胁。
并且以后的生活成本和医疗成本费用上升也已经是可以预见的，只拿着这么一点退休金过日子显然不是可行之道。
养老靠子女，难！
养儿防老，一直是中国几千年来的传统观念，但是现在这种养老方式越来越不靠谱。哈尔滨小伙嫌婚房小，当街殴打父母；山东老人急需手术，三个儿子竟无人到场，老人绝望之下连捅自己七刀！社会上各种老年人悲剧层出不穷！
商业养老保险，让自己的晚年更有尊严！
赶不上上学不要钱，毕业包分配，结婚包分房的许多70后80后来说，退休后的生活真的有够糟心的。养老规划首先应该从理念上解决一个观念问题：当下赚的钱，到底怎么来花？
这涉及到财务规划问题，而商业养老保险实际上就是解决了个人和家庭的财务规划。
养老规划如同登山，年轻的时候走的是盘山路，路程虽长，但是比较轻松，因为财务的压力不会很大。但当年老的时候再来考虑，不管是收入也好，或者是有些政策的限制也好。
这个过程就会如同攀岩，时间、距离可能比年轻的时候要缩短了很多，但是它的风险和难度是大大增加的。
小王是位85后，今年30岁，他已经开始为自己的养老做打算了。假设60岁时退休(不考虑延迟退休)，按照平均寿命80岁计算，小王需要为自己退休后的20年准备养老金。
假设退休后每月的基本生活开销等同于现在2000元的购买力，考虑到通货膨胀，以3%的通胀计算，这20年需要需要准备100多万元。
如果考虑到退休后医疗支出，养老成本预计要200万。这对于月收入1万元的小王来说，是一笔非常令人头痛的大数字。
李嘉诚曾经讲过一句话：每年存一笔钱，给出一定的报酬率，几十年的时间，每个人都会成为千万富翁。因为时间长，我们就有很长的获利的空间，最后我们就可以轻松地积累财富。如果你今天超过30岁，你要开始准备养老金了。
现在有钱不代表将来也有钱，现在能赚钱不代表将来还有赚钱能力，在有赚钱能力的今天为明天存点钱，就能在明天从容面对风雨。
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