作者：易亚妮
浙江大学融资租赁研究中心特约研究员
广发融资租赁（广东）有限公司合规与法律事务部总经理
一、前言
近年来，法院受理的融资租赁纠纷也日益增多，且呈现出类型新、复杂性高等特点，融资租赁纠纷已成为全国各级人民法院审理的一种主要的金融纠纷案件类型。在上述案件审理中所反映出的融资租赁相关的法律制度供给、企业市场自律、监督管理等方面的问题，都亟待解决。
合规与法律事务部收集行业涉诉情况数据并在此基础上对行业涉诉现状进行分析，最后据上述内容尝试提出融资租赁行业法律风险防范建议，供行业同仁参考，如有不足之处，烦请指正。
二、正文
（一）融资租赁公司涉案数量及案由
合规与法律事务部通过威科先行案例库，对行业中有代表性的租赁公司自2001年至2019的涉诉案件的判决公开信息的数量、涉诉案件的案由进行了统计，情况如下：
1.年度涉诉案件数量
公司名称
年份
总计
2001-2014
2015
2016
2017
2018
2019
/
远东租赁（1991）
131
172
276
154
149
70
961
平安租赁（2012）
2
23
45
69
183
181
508
光大幸福（2014）
0
0
1
3
1
2
7
海通恒信
（2004）
0
0
0
72
231
68
371
越秀租赁
（2012）
0
1
1
2
0
0
4
粤科租赁
（2014）
0
0
0
0
0
0
0
立根租赁
（2013）
1
3
2
30
38
0
74
图表一：样本公司年度涉诉案件数量
数据来源：威科先行；年份为判决作出的年份
统计结果显示，融资租赁公司的涉诉案件数量在2001-2014年间数量较少，其中光大幸福租赁和粤科租赁成立于2014年，其它融资租赁公司均在此前成立。从2015年开始案件数量有了显著增长。其中远东租赁、平安租赁和海通恒信为涉诉案件数量前三的公司。而粤科租赁暂未有涉诉案件信息。
2.涉诉案件的案由
公司名称
民事
执行
数量
比例
数量
比例
远东国际租赁
有限公司
937
91.24%
90
8.76%
平安国际融资租赁
有限公司
507
89.10%
62
10.90%
光大幸福国际租赁
有限公司
7
100%
0
0
海通恒信国际租赁
股份有限公司
355
78.19%
99
21.81%
广州越秀融资租赁
有限公司
4
100%
0
0
广东粤科融资租赁
有限公司
0
0
0
0
立根融资租赁
有限公司
72
96%
3
4%
图表二：样本公司年度涉诉案件案由
数据来源：威科先行
统计结果显示，所有样本公司的案件70%以上的案由属于民事案件，执行案件占少数。其中光大租赁和越秀租赁所有涉诉案件均为民事案件，无执行案件。民事案件的案由具体包括融资租赁合同纠纷、金融借款纠纷、买卖合同纠纷、财产保全等等，其中占绝大多数的是融资租赁合同纠纷。
（二）融资租赁合同纠纷的特点
1.融资租赁合同纠纷数量呈增长态势
图表三：融资租赁合同纠纷数量
数据来源：威科先行
图表四：2010-2017年中国融资租赁企业数量变化情况
数据来源：中国租赁联盟、联合租赁研发中心、前瞻产业研究院
统计数据显示，2001年至2014年间，全国融资租赁合同纠纷案件总量为10529件，而2018年仅仅一年的案件数量为29894件，已经远超为原来数量的两倍。2015至2018年间，每年审理的融资租赁合同纠纷数量呈递增趋势，2019年数据还在持续更新中。
根据中国租赁联盟、联合租赁研发中心的统计，2010年至2017年，融资租赁企业数量从182家增长到11565家，呈连年递增的趋势。伴随融资租赁业务快速增长，大量纠纷开始进入司法程序。可以预见，未来几年此类案件仍将保持增长态势。
2.我国融资租赁合同纠纷集中在东部地区
图表五：我国融资租赁合同纠纷的发生地域
数据来源：威科先行
图表六：截至2018年我国融资租赁行业各指标区域占比结构
数据来源：前瞻产业研究院整理
在威科先行数据库中以“融资租赁合同纠纷”为案由进行搜索，共有108,623份裁判文书，其中案件发生地域前三名为上海、湖南和江苏。案件分布区域图显示，案件发生地多为东部地区。
2018年东部地区在融资租赁企业数量、注册资本金、资产总额等方面仍占据绝大比例，各项指标均达到全国总数九成以上。按企业数量增速排序，除陕西外，增速排名靠前的省市均属东部地区;从资产总额来看，中部地区占比有所上升。我国中部、西部以及东北地区融资租赁行业还有很大发展空间。
3.诉讼争点类型集中
民事
执行
案由
合同、无因管理、不当得利纠纷
海事海商纠纷
侵权责任纠纷
物权纠纷
与公司、证券、保险、票据有关的民事纠纷
人格权纠纷
适用特殊程序案件案由
/
案件数量
109183
224
11
10
2
1
98
10534
图表七：融资租赁合同纠纷的案由
数据来源：威科先行
在融资租赁合同纠纷中，91.39%的案件为民事案件，其余8.61%为执行案件，在民事案件中，99.7%的案件为合同、无因管理、不当得利纠纷。
承租人欠付租金是引发纠纷最常见的原因，出租人即融资租赁公司作为原告提起诉讼，诉请承租人支付租金、逾期利息、违约金等租赁费用的案件占绝大多数，由此可见当前融资租赁主要经营风险仍在于承租人的信用违约。诉讼中，承租人、回购人、保证人等被告对抗出租人租金请求权的抗辩理由比较类似，呈定型化的倾向。其中，承租人的抗辩理由多为租赁物质量异议、回收租赁物的余值异议、租金数额异议。回购人的抗辩理由多为回购合同效力异议、出租人重复主张权利异议、回购条件异议、回购价款异议、回购租赁物的交付异议。保证人的抗辩理由主要是保证合同效力异议。
4.融资租赁合同纠纷案件的主体向个人领域延伸
图表七：融资租赁合同纠纷的当事人来源
数据来源：威科先行
案件当事人由法人及其他组织、自然人、个体工商户三部分构成，其中法人及其他组织占53.57%，自然人占46.39%，个体工商户占0.04%。
在传统融资租赁交易中，融资租赁合同的承租人主要是企业，并集中在建筑业、制造业等实体经济领域，标的物多为价格较高的生产设备。但近年来，自然人逐渐成为融资租赁交易的重要参与者，业务也向个人经营、消费领域延伸，使得涉诉主体范围有所扩展。
（三）融资租赁合同纠纷案件趋势解析
1.宏观经济及产融政策导向助推融资租赁案件数量将持续增长
传统融资租赁的标的物集中于实体产业中的特种设备等生产资料，例如建筑工程业的挖掘机、印刷行业的高精密度打印设备等。受国内产业结构调整、基础建设需求放缓的影响，相关实体产业出现波动，对承租人的正常经营和偿付能力造成较大影响，故而引发大量的融资租赁纠纷诉讼。但伴随着产业结构调整，国家密集出台相关政策以鼓励融资租赁业的健康发展，融资租赁将在农机、科投、文化教育、卫生及基础设施等诸多公共领域开展业务，并向电子信息、大生命健康、节能环保及新能源等高精尖产业布局，业务范围将加速扩展，产业对接进一步加快。受此影响，预计融资租赁合同纠纷诉讼案件量总体上仍将继续呈上升趋势，且纠纷将逐步延伸至新兴行业领域。
2.融资租赁交易结构创新导致涉诉法律关系将更加复杂
融资租赁基本交易结构涉及出租人、承租人和出卖人三方主体，并涉及两种法律关系，即出租人与承租人之间的融资租赁法律关系以及出租人与出卖人之间的买卖法律关系。而基于金融创新和市场占有的需求，出租人在融资租赁基本交易结构基础上设计出多种更复杂的融资产品，如杠杆租赁、项目租赁、风险租赁等。出租人为控制经营风险，以最大限度保障其权益，往往会采用增加增信措施的方式，将回购人、保证人等均纳入融资租赁的交易体系。实践中，出租人为实现其融资需求，还可能将其融资租赁合同项下的租赁收益权对外转让，此时还可能涉及第三方私募投资基金及其背后投资人等多方主体利益。因此，新类型融资租赁产品牵涉的主体更加多元，导致融资租赁交易中的法律关系更加复杂。
3.租赁物类型多样化趋势促使权属公示问题将更为突出
融资租赁是建立在租赁物所有权与使用权相分离基础上的一种交易方式。租赁物的所有权属于出租人，但其实际占有、使用以及收益均由承租人享有。由于租赁物多为动产，而动产所有权的转移以交付为公示要件，故租赁物所有权和使用权相分离的特点，使得承租人随时可能向他人擅自处分租赁物，若第三人属于善意取得，会对融资租赁交易安全造成重大影响。在目前的融资租赁交易中，出租人对动产类租赁物的所有权予以公示的手段较为有限，租赁物登记制度处于探索阶段。当前，随着融资租赁的业务领域不断向生活性、消费性以及新兴领域扩张和延伸，租赁物正呈现出由生产经营领域的机械设备为主转变为生产设备、消费产品以及较难转移占有的设备、权利甚至无形资产等的多种类特征。此种情形下，如何建立统一的权属登记公示机制并明确登记的效力，防范融资租赁交易风险，成为审理该类案件的难题，亟需解决。
4.融资功能不断强化引致“名实不符”融资租赁案件可能增加
随着融资工具功能不断增强，融资租赁业务目的由设备升级更新转为不断提升资产杠杆比例、最大限度盘活资产以获得融资。融资租赁在业务开展过程中成为其他真实交易目的的工具，所涉法律关系出现名实不符情况。在当前的审判实践中，最主要的体现是名为融资租赁、实为借贷案件。出租人与承租人利用融资租赁业务的融资属性，虚构或伪造租赁物，有意追求或者掩盖双方资金借贷的意图，以规避行业监管和法律风险。具体表现为以实际不存在的租赁物签订融资租赁合同，或夸大租赁物的价值、伪造租赁物发票，或以价值难以评估、难以转移占有、难以特定化或价值随使用而消耗较大的设备、表面价值与实际价值不符的设备作为租赁物。此外，部分案件体现为以融资租赁为名、实为投资或买卖。因相关司法解释的规定，被告多会以实质法律关系进行抗辩。在多种行业领域实现资金融通的“融资”目的不断强化的背景下，该类型案件将呈增多趋势。
End
本站仅提供存储服务，所有内容均由用户发布，如发现有害或侵权内容，请
点击举报。
