最近重回故地。
说是故地，其实就是19年初待过一段时间，曾经在这里，发生过目前为止我人生最大的变化。
那段时间，我第一次在有意识的地学习理财（主要是有一些钱确实不知道应该放哪里），并且持续到现在。
刚开始懵懵懂懂的我，就开始如饥似渴地读各种书，但因为接触时间太短，空闲时间有限，很多问题一时半会儿也想不明白。
但随着时间流逝，看的书越来越多，关注的信息越来越丰富，现在的思路也越来越清晰，丑媳妇最终也要见公婆了，这部分小小的心得我也打算分享给大家（我这人就是有点毛病，自己觉得好的、对的东西，就认为别人也应该喜欢，从而开始强势安利）。
我不能保证自己所写的一定是对的，但我能保证：我所写的，都是自己经过反复咀嚼和消化得到的，都是我自己理解的东西，都是有逻辑的东西。
放心，你不会看到莫名其妙不知所云的广告和鸡汤。
正巧重回故地，不妨从梦开始的地方，看看我走过的路。
投资是什么？
懒得翻百度，懒得凑字数。
一个普通人，除非每个月一发工资就把钱全花光，他一定是有积蓄的。
这部分积蓄，如果一直以现金或类现金的方式存在，这就叫做投资于货币资产，包括但不限于：各类存款，货币基金、各类债券、各种外汇……
基本特点就是，双方都论钱，明码标价童叟无欺。
除此之外，把钱买了黄金石油、大宗商品、期货、股权……都算作投资于实物资产，想变成钱，通常都需要有新的买家。
基本特点就是，钱——物——钱，的流程。
但由于金融行业都是些天才妖怪，各种创新各种规则眼花缭乱，实际情况我们具体分析，大家有什么疑问可以提出来。
比如这里就有一个问题：投资股权不就是炒股嘛，那玩意儿还不够虚无缥缈？能是实物投资？
还真是，学习财报的这段时间，最大的感悟就是，买了股票以后，你就是不折不扣的公司股东，而不是炒一个大家都看不到的东西。
书归正传，做个小结，投资，就是把你的钱找个去处，除了现金之外的去处，为了获取可能存在的收益。
收益率是什么？
这时候有人就要翻白眼了，这玩意也会有问题？
产生这种想法的，建议去翻翻《证券分析》，不怕丢人，我是没看完。
当我们衡量收益的时候，就必须用到收益率这个数字了。
通用的方法是，年化收益率，就是把周期缩短或拉长到一年，能产生的收益率。
缩短或者拉长的方式，是复利，是乘法。
年化收益率20%，两年的收益率是44%，而不是40%，计算方法是（1+20%）^2-1=44%，这里的2就是年份。
同样，两年的收益率是40%，那么年化收益率是18.32%，倒过来算，计算方法是1-（1+40%）^0.5。这里的0.5次方就是2次根，2也是年份。
坑就在这里了，看看支付宝上的6%的年金，有一个算一个，都是用单利装复利的骗子，光骗小白了。
看到这里，不知道你能不能理解余额宝的七日年化收益率，如果不能，建议重看。
无风险收益率
当我们谈及收益率的时候，比较常见的基准就是无风险收益率，顾名思义，没有风险就能收获的收益。
这时候我们就应该有怀疑的思路，到底什么是无风险？
明天有可能地球爆炸不？虽然低，但还是有的。那这样把钱投资到无风险资产，还不如花了！
是的，这里的无风险就是指无金融风险，理论上你的钱是能拿回来的。
从这个角度看，无风险的只有国债，国家即使负债印钱，都会把钱还你，参考大洋彼岸美利坚。
但如果你能稍微放宽一丢丢标准，银行存款也算是无风险投资。
每次我给同事推荐4.5%的存款的时候，都要科普一遍什么是银行存款保险制度，以及曾经的历史。
再来一遍：理论上，银行破产就不能把本金和收益给你了；但事实上，国家规定强制存款保险制度，利息的一小部分，要交给保险公司作为保费，购买存款保险，50万以内的本息，保险公司会赔。
实际历史是：国内银行有了危机，会有同行和央行帮忙，万一倒闭了，也有别的银行愿意接盘，万万一没人接盘，还有保险公司帮你兜底，而保险公司兜底这种事，还没发生过。
实际指导思路：把钱放心投银行存款，如果大于50万，超出的就换个银行，保险独立计算。
这么踏实的糟糠之妻和那些精选XX理财XX的妖艳贱货可没法比！
但这里又有坑了：银行不只有存款哦！睁大你的双眼！
一般共识，存款属于无风险投资，所以存款的上限约为无风险收益率。
现在，国内，大概是5%。
无风险收益率略高于通货膨胀，低于GDP增速，如果满足于无风险收益的朋友，可以止步于此了。
完！
我可不会止步。
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