正确的答案是,普通人存钱理财的水平不会超过社保。所以,在同等条件下,还是建议参加养老保险比较好。
按照题目所述,从30岁开始到65岁达到退休年龄,每年投入一万元,个人理财和参加养老保险结果会怎样呢?
一、钱存银行或者投资理财。
个人投资理财,就存在这个水平高低的问题。如果年收益率为3%,65岁时可以拥有存款60万;收益率为5%,则存款为90万元;收益率为10%,则存款为271万元。
二,参加城镇职工基本养老保险。
个人以灵活就业人员身份投保城镇职工养老保险,35年投保交费35万元,其中25万元进入统筹账户;10万元进入个人账户。
①统筹账户养老金。
假设现在的社平工资是6万元/年,按照6%的速度增加,那么35年后的社平工资将是46万元/年。
按照退休养老金计算公式,统筹账户养老金约为8.17万元/年。
②个人账户养老金。
个人账户的钱自2016年开始也有利息,其中2016年记账利率为8.31%,2017年为7.12%,2018年为8.29%。
我们取这三年的平均数为7.91%,那么到65岁退休时个人账户本息合计约为48万元,按照现行公式计算(男性除数139个月),个人账户养老金为4.16万元/年。
以上两项相加,就是退休时的养老金,即为8.17+4.16=12.33万元/年。
③地区补贴,忽略不计。
④死亡之后给家属的各项待遇金,忽略不计。
即使不考虑养老金每年增长的因素,投保缴费所投入的35万元,不需要三年就可以回本。而如果退休之后再活10年、20年呢?那就要花费国家的养老基金高达123万和247万,这是一笔什么账,明眼人一看就明白。
我们对比一下以上两组数据,结论是——只有个人投资理财年收益率达到10%左右,才能够与养老保险的水平相提并论。所以,问题的关键就在于,个人有没有那个理财能力和水平,以及能不能保证投资理财只赚不赔。
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