郑继红
编号：2015JN019
年龄：45
学历：本科
工作单位：建设银行济宁分行营业部
擅长领域：个人高端客户的投资理财、税务、保险、福利规划
从事理财服务年限：8
从业资格：AFP资格认证
初赛案例：案例十六■
业绩成果或荣誉：济宁市建行营业部首席金融理财师，山东省建行五星级客户经理，被济宁市银行业协会授牌“继红理财工作室”，维护高端客户数量800余名，客户金融资产5亿元。
案例十六家庭情况
常先生今年27岁，目前单身，就职于一家软件公司。常先生月薪5000元，年终奖2万元，每年兼职收入还有3万元左右。有养老保险和医疗保险等保险，但没有住房公积金。常先生每月基本生活开销2000元左右，由于酷爱旅游和户外运动，每年在这方面支出平均2万元左右。常先生目前有股票3万元，定期存款5万元。常先生父母健康，都在事业单位工作，有住房公积金和养老保险等。
理财目标：1、常先生初步打算5年内结婚，有买房计划，父母为他准备好了首付款，他还房贷，希望现在能为将来结婚准备装修、家具等相关费用。2、计划购买一辆15万元左右的汽车。
理财规划：
一、现金规划
留足家庭备用金
按照科学的规划，家庭为应付突发事件而持有的流动性资产（家庭备用金），应该能够满足其3-6个月的生活支出。建议常先生先申请一张建行的信用卡，不仅能在急需资金的时候应急使用，还可以办理分期付款，提高资金的使用效率。以同业拆借为主要投资方向的货币基金和稳健灵活的建行理财产品既能提高综合投资收益，又能满足资金灵活需求。二、购房规划根据常先生资产负债状况，父母均在事业单位工作，家庭条件较好，建议购买80万左右房产，面积130平方米应该是不错的选择。首付款30%父母代缴，50万做30年个人商业住房贷款。常先生每月需还贷金额2887元。
三、购车规划
建议常先生使用建行的信用卡汽车分期贷款业务购买自己心仪的汽车。但是根据目前常先生每月结余来看，要同时既还房贷、又还车贷，每月有3000元左右的资金缺口，所以建议推迟两年买车或做房贷，等有一定的资产积累后再做打算。四、保险规划
意外、疾病、衰老等都是人生的风险，每个人都不能预测未来会遇到的风险。常先生单位给缴了社会保险，但一旦生病，靠微薄的养老金和医保恐怕是杯水车薪，所以应未雨绸缪，做好商业的保险的辅助。
五、投资规划
目前宏观经济正处于筑底并缓慢复苏阶段，未来3-5年可能将会存在极大的投资性机会。现在常先生家庭处于财富积累期，经过风险评估测试，常先生风险承受能力处于中等水平，建议适当提高投资性资产比例，享受中国经济持续高速增长的红利。
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