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随着年金评估利率调低的通告一经发布,各保险公司关于年金险产品的推荐也开始风生水起。
产品宣传会上,赫然打出了“至尊短”、“至尊快”、“至尊高”、“至尊强”、“至尊活”五大口号。
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交 3 年保 10 年,收益率多少
是不是有些低的厉害?
我们又拉来两位精算师复核,收益率的确只有 1.68%,“至尊高”的口号顷刻被打了脸。
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万能账户结算利率,如何解读
如此之低的收益率,恐怕一些国寿代理人都感到难以接受。
他们一定会反驳:
返还金自动进入万能账户,按月复利计息,年利率可以达到 5.3%
那接下来,徐老师就来说说这个万能账户。
我们从 3 个方面解读她的特点:
1. 结算利率
2. 初始费用
这个所谓的“终身 5.3%”确定不是在忽悠老百姓吗???
假设初始费用率为 1%,那么 99% 的保费进入万能账户。
那么,国寿鑫尊宝初始费用是多少呢?
保险条款约定如下:1-3%
第十条 初始费用的收取
对于一次性交付保险费,转入保险费和每笔追加保险费,本公司在扣除初始费用以后,剩余部分计入个人账户。
对于一次性交付保险费,初始费用比例为 3%。
对于转入保险费,初始费用比例为 1%。
对于每笔追加保险费,初始费用比例为 3%。
这里分为两种情况:
1. 年金险转入保费,比例为 1%
2. 额外追加保费,比例达到 3%
我们之前测评过一款「信泰金掌柜」万能账户,无论年金转入还是追加保费,她的初始费用率统一为 1%
通过下表可以了解到:
根据保单年度,需要支付 1-5% 的手续费,投资时间超过 5 年,无手续费。
3
购买年金险,需要关注这 3 点
如需了解年金险的性价比,我们可从投资三要素来分析:
1. 稳定性- 保险公司强监管
2. 长期性- 承诺长达 10 年甚至终身收益
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精算师寄语
如今,越来越多的 80 后、90 后开始在意家庭的资产配置,投资理财的人群也越来越多,因此年金险成为资产配置也成为一种热门之选。
鉴于年金险很大程度上偏理财而轻保障,因此从风险保障的角度来讲,徐老师建议大家,可以在给全家配置完保障型保险之后,再考虑年金险配置资产。
对于市面上很多高调宣传的年金险,我们还是用专业发声,坚持只买对的,不买贵的!
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