重疾险买什么好呢？

常常听说重疾险有纯消费型的，有储蓄型的（到期返还型、终身型属于储蓄型）的，对吧？

其实，我告诉你，重疾险都是消费型的！

定期纯消费型险种：

每个年龄段都有一个死亡率/发病率，死亡率/发病率越大的年龄，保费是不是越贵？

看下图，随着年龄的增长，其保费变化曲线是这样的：

也就是说，从0岁到80岁，应该按上图曲线交费，但是，如果这样，随着年龄的增长，每年交的保费要越来越多(这叫自然保费)，人们会倍感压力，谁也不愿买保险了！

好了，保险公司想了一招，他让精算师们把所有应该交的钱，终值现值的算一算，再加上利息（预定利率），让你在年轻时的头20年，每年交一样钱，全部交完，那么年老的那几年就不用交也有保障了！

看看，保到80岁，本来应该按红色线每年交费的，现在就按蓝色线交20年就好了（这叫均衡保费），

定期消费型险种，就是这样，保到80岁，如果80岁之内没有发生重疾或身故，那81岁便没有保障了，变成交20年保到80岁，也是一样，这时就有人觉得，要是活到80岁没得病或者没死，这些钱都白搭了哈？（他已然忘了80岁之前，每年都享受了保障，当发生风险的时候，保险会帮助他和他的家人）。

于是另一个险种就出险了，这交费的20年里你多交点，我到80岁时返给你本金！

定期返本型险种：

看看，同样保到80岁，你按绿色的线交费，如果保险期间没出险，那么到期返本金。

30岁男性，买50万保额，每年交费11750，交20年，保30年，到期返本23.5万元，合同结束（新华健康无忧B）。

这时又有人觉得，30年之后，本来50万就不是50万，就返给23.5万，够干什么的，不好！

有需求就会有产品，新产品又出现了，你这20年再多交点，我到期返你保额！

定期返保额型险种：

看看，现在就得按橙色的线来交费了：

30岁男性，买50万保额，每年交费18160，交30年，保30年，到期返保额50万，合同结束（中德安联安康逸生）

终身型：

上面说的都是定期的，从图上可以看出，过了60岁，保费是噌噌地往上涨，所以如果买定期建议就买到60岁，或者最多到70岁就好了。再想长点，就买终身的。

终身的，其实就是不定期返保额型，重疾肯定是赔付保额，如果不重疾，人早晚有一死，死得早，赔保额，长寿自然老死，也赔保额。

综合比较：

每个险种的个性了解清楚了，那么再分别挑选一个同类的佼佼者横向比较一下才有感觉对吧？

点击看大图
总结

1. 保障型的保险，都是消费型的（只不过有些险种暗含了一定的理财功能，各有各的好，也各有各的缺点），天下哪有免费的午餐？所以买保险时，不要首先想哪个产品好，而是要想我是不是真的要买保险，要买什么类型的保险，再看看以下三篇：

要不要买保险？——保险需求检视

要不要买保险？——保险的两大作用

2. 然后，先确定要保定期还是保终身？然后确定要买哪一类的产品，再到那一类产品里去选性价比高的产品。

3. 如果没有交费压力，就不要选定期纯消费型险种，多交的那些钱具有强制储蓄的作用，收益率还是不错的，除非你在其它渠道的未来30年保证年化复利的收益率高于4%，并且安全可靠。

3. 如果买纯消费型险种，在线购买即可：

4. 如果买定期返本型险种，也可在线购买：

5. 如果买定期返保额型的或者终身的，都需线下投保。

6. 到底华夏是不是重疾险中的佼佼者呢？

重疾险买哪个？货比三家，十家公司里选一选：

----------------------------------------------------------------------简单快乐-------- ^-^谢谢溜达

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