很多人买保险是随大流的，人家给孩子买个教育金他就买个一样的，人家都买重疾险他也买重疾险……
需求！需求！个人的需求是什么？
有没有从个人实际保险需求出发，先根据自己的家庭责任情况、经济情况、经济来源结构、理财风险偏好、负债情况等等，看看自己配置什么险种合适，然后再根据个人意愿制定出一个符合自己的保险方案？
“不可承担的风险”有没有转移出去呢？下面提供一个案例仅供参考，希望能引起观者的一点思考：
妈妈35，家庭主妇，微商，收人不确定，偶尔有一些零花钱的收人。
孩子3岁，男孩，已上幼儿园。
主要支出：
房贷：月供8000，还有29年。
幼儿园学费：4000每月
其他生活消费：3000元
刚买了房子，已没有什么存款，基本无欠款、无其他负担。一家三口都有社保，爸爸单位有补充医疗。
可以看出这是一个很“危险”的家庭，危险在爸爸的安全及健康极为重要，万一爸爸的收人中断，房贷会压垮整个家庭，而高额的月供与孩子的教育显然对于目前的妈妈来讲，是不能单独承担的。
好在目前爸爸的健康状况良好，故急需尽快配置寿险和重疾险和意外险（一旦身体出现健康问题，将影响投保，也就意味着这个风险可能不能通过保险来化解，那就真的危险了），身故、重疾和意外，对于爸爸乃至整个家庭来说，是“不可承担的风险”，鉴于目前的经济状况，保费越低越好，保额越高越好，能安全度过前20年是必要条件，能安全度过30年，房贷还完了，孩子还长大成人了最好，能安全度过终身“太奢侈”了，保费接受不了。
通过综合对比多个方案，多个险种，最终确定方案呈上，供大家参考：
这是与客户共同协商的结果，每个人买保险的目的不同、家庭状况及财务状况不同、险种偏好和理财水平不同，所选择的方案也将不同。花钱了，就要解决问题，适合自己的就是最好的。
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