简单说来,财富自由就是有足够多的时间和足够多的钱做你想做的事情。在“基本”的生活需求得到“持续”保障的前提下,有足够的资本可以“自由”的投入到“该”做的事情中!
一个人投资成就的大小(财富量级),由本金、收益率、寿命三个维度决定,且呈正相关,三者缺一不可。
1、本金越大越好。10万本金需要上涨100%,收益才能和100万本金上涨10%媲美。因此,要挖空心思扩大本金,比如努力工作,比如开保险公司(伯克希尔、复星集团、中国平安),比如开基金公司,用别人的钱投资。但谨慎借钱投资,因为市场的非理性超乎你的想象。
2、收益率越高越好。长期年化10%的标准普尔500指数的水平,长期年化20%是世界投资大师的水平。巴菲特的伯克希尔、李嘉诚的长江实业,惊人巧合的都是年化20%。要提升收益率,最可靠的路径是以价值为尺度,在价格相对价值有明显折扣时买入,在价值回归后、最好是产生泡沫后卖出。因此,公司基本面分析和估值,是投资的必修课。同时,要善用市场情绪,而不是做市场的奴隶,被市场的剧烈波动吓得追涨杀跌。
3、寿命越长越好。爱因斯坦说,复利是世界第八大奇迹。但复利要产生威力,有赖于时间的积累。巴菲特90%以上的财富,都是60岁以后取得的。华尔街的投资家们,投资之余都热衷锻炼身体。别老一动不动地坐着、头也不抬地盯K线、刷雪球,把身体都弄垮了,得不偿失。
4、本金、收益率和寿命,三者不可偏废,但每个人的具体情况不同,最好是缺啥补啥,保持三马并驾齐驱之势。
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