你的征信到底是 什么 个人征信它是指信用征信机构经过与商业银行及有关部门和单位的约定，把分散在各商业银行和社会有关方面的法人和自然人信用信息，进行采集、加工、储存，形成信用信息数据库，为其客户了解相关法人和自然人信用状况提供服务的经营性活动。

理论上讲，时至今日，我们和商业银行、公积金、保险等等金融机构产生的业务信息，都会构成我们个人征信的一部分。我们在买房买车过程中申请商业贷款，都会经过一个征信的过程。这个征信报告要么是从互联网上人行征信中心进行网页申请，要么跑到某个中国人民银行支行去填表打印。

个人征信报告一般包括四个部分：

（1）个人信息（个人基本信息，婚姻信息，职业信息，学历信息等）；

（2）信贷记录（历史贷款信息、历史信用卡信息、担保记录、逾期及欠款记录）；

（3）公共记录（欠税记录、民事判决记录、强制执行记录、行政处罚记录、电信欠费记录）；

（4）查询记录（个人和机构查询征信的情况）。

信贷记录是征信报告的核心部分，包含了信用卡、贷款、担保等信贷行为的记录。信贷行为的数量一目了然、金额精确到元，但是逾期和欠款情况只统计次数，不具体到欠款金额，也不注明逾期的具体天数，仅以是否超过90天作为区分。按照现在放款的标准是5年内逾期不得超过6次。

我们自己该怎么对待征信

《征信业管理条例》第十六条明文规定：“征信机构对个人不良信息的保存期限，自不良行为或事件终止之日起为5年；超过5年的，应当予以删除”。换言之，征信记录会显示过往5年的各种信息。

另一方面，征信机构仅展示征信信息，而不良记录等“痕迹”只有报送的大机构才有修改的权限。也就是说，支行、分理处基本都没有权限修改，至少是省分行一级大boss们才有权限帮你销记录。但是如果你的手都能够得到这个级别的大boss们了，你还需要销啥记录啊！

对于我们普通人，一定要有信贷意识，防患于毫末，注重以下几点，将自己的信贷记录控制在较好的水平：

（1）一定要认识到自己征信的重要性。一定要认识到自己征信的重要性。一定要认识到自己征信的重要性。（说三遍）有银行的低息贷款才谈得上杠杆。有良好的征信才能贷到款。

（2）高度重视信用卡和房贷的还款，该开通短信提醒就开通，该关联银行卡自动还款就关联，切莫想当然，试图依靠自己“良好的”记忆力。一旦形成逾期记录，5年不得销。而且，征信记录上的逾期次数是客观的，至于是逾期30天、60天还是90天，信贷经理们往往并不那么在乎！

（3）科学管理自己的信用卡和储蓄卡。不要申请太多的小额度信用卡，应该只拥有两三张大额度信用卡，并且保持良好的消费记录；选取某一张信用卡A，适当办理消费分期业务，让银行也有得赚头，积累该行的信用记录，争取卡片额度的提升；在同一银行，另外开设一张储蓄卡B，收入进卡B，开支刷卡A，及时还A款，使得卡B具有极其优美的流水记录。

（4）如果有可能，持有一套全款的房屋，用于资产验核和抵押。

（5）不要随意为他人做担保。