2014年,国务院办公厅发布了《关于加快发展商业健康保险的若干意见》,鼓励商业保险机构加快发展商业险。昨日,保监会副主席黄洪对意见进行了解读。其中,他提到年轻人需从现在开始对未来健康保障做出合理规划,被解读为“劝”年轻人买保险。
黄洪表示,据全国居家养老状况调查,十个大城市被调查者及配偶的支出中,医疗费用是除基本生活费外最大支出,月均支出1039.8元,占家庭总支出1/4。因此,黄洪建议:“我们的年轻人,从现在开始就要对自己未来健康保障作出一个合理的财务规划,也就是说我年轻的时候就要适当购买一定比例的商业健康保险,将来自己进入老年以后,医疗费用负担就大了,那个时候有一个商业健康保险,自付医疗费用比例可以大大降低。”
不少人都有这样的经历,虽然有医保,但是在医院看病的时候,有的费用不能报销,只能自己掏腰包。为什么这部分费用需自付?这就需要了解医保报销中的三个目录:药品目录、耗材目录、病种目录。黄洪表示:“有些病要扩大到三个目录之外,比如药品,有些病是需要用一些进口药,有些病是需要用一些目录以外的药,三个目录以外所形成的医疗费用必须由个人全部负担。”因此,星城一位业内人士表示,“基本医保是饭,商业险是菜,如果想吃得饱、吃得好,就需要商业险进行补充。”
那么,我们年轻人该如何买保险呢?
年轻人,正处于处于事业上升期的,面临的压力、风险也在加大,但是由于不少年轻人还处于月光边缘,风险保障远远不够,给未来生活带来隐患。其实,年轻人告别“月光”生活应从保险规划开始,通过强制节省保费来为自己和家庭上把保险锁。而且,年龄小,保险费低;身体健康,易通过保险公司的核保。这是年轻人具有的两大优势。
买保险应先做哪些工作?
第一步,估计下自己的保费支付能力。年轻人来说,收入一般不会很高。同时,年轻人往往趋于高消费倾向,所以大部分人的积蓄不会很多,保费支付能力有限。
第二步,估计下自己的保险需求有哪些。年轻人的保险需求是有限的。但是归结起来不会逾越养老、医疗、孩子教育、生命保障、投资五大需求。其中,孩子教育需求目前无须考虑;养老、投资需求可根据自己的收入情况决,因此,生命保障及健康才是年轻人购买人寿保险时首要考虑项目。
第三步,挑选合适的投保渠道,选择合适的保险公司。保险公司的优势,往往容易通过它的相关品牌知名度、服务网点等信息表现出来,要注意多看看。
第四步,挑选合适的险种。做好之前的准备工作,就可以根据已有的分析情况,选择合适的保险产品了。
Part2.
年轻人应该买什么保险?
意外险需求放首位。年轻人是意外发生率最高的人群。意外保险的一大特色就是保费低廉,因此,这类保险对于刚参加工作的年轻人来说,是最经济实惠的。只要每年花200元左右,就可以获得大约10万元保额的普通意外保险。至于意外保险的额度选择,一般为年收入的5-10倍为宜。
搭配好意外医疗保险和住院津贴保险。尽管参加了医疗保险,但由于参加工作不久,个人医疗账户储备金不多,门诊自我负担比例较高,因此最好能获得意外门急诊医疗费用保险。此外,可以附加一些住院津贴保险,以弥补医保的不足和误工补贴。
特别要及早购买一份重大疾病保险,它是人生中不可或缺的保险之一,并且越早投保越核算。保险不要买得太多。一般来说重疾险的保额应不低于10万元。对于月入5000元的消费群来说,重疾险保额可选择在15万~20万元,意外险保额30万元,津贴型保额5万元左右,月保费支出6000元左右。
一般来说,月收入较高的人,应该选择长期保障的返还型险种,月收入较低的人,则应选择消费型险种,通过较低的保费获取较高保额。
Part3.
年轻人的保险购买案例
陈小姐是某公司白领,年龄27岁,月工资5000元左右,单位有社保,父母住在老家,没有收入来源和社保,生活支出完全依靠陈小姐。由于尚处单身期,陈小姐担心自己一旦生病或发生其它意外,不仅自己生活将深受影响,父母生活也将难以为继。于是考虑在单位社保的基础上买一份保险。
保险规划师建议,单身女性如果在没有任何负债或投资项目的情况下,一般建议保费支出不超过年收入的15%,控制在10%~15%为宜。
从保险规划上来看,可以从两方面考虑:一为健康医疗保障计划,即重大疾病险+意外险+住院医疗津贴保险。二是综合型保障计划,即意外险+分红险+附加重疾险+津贴型保险。选择哪种方案取决于投保人的收入状况,如果资金相对宽裕,可通过选择第二种方案兼顾保障和收益。
注意事项
1.注意分析自己的保险需求与支付能力。
2.依据需求购买保险,要买合适的,不一定要买贵的。
如有相关问题,可以电话咨询/微信后台留言。国内电话:18668013066(普通话)
本站仅提供存储服务,所有内容均由用户发布,如发现有害或侵权内容,请
点击举报。