相信大家经常会发现，网友们因为意见不同，而在评论区“对骂”。但是有个有趣的现象，只要是关于保险的新闻，意见却达成了惊人的一致，评论区大家都很团结，转而一起骂保险公司，骂的最多的就是：“保险公司就知道赚钱，交钱的时候说的好听，理赔的时候这也不赔那也不赔”。偶尔有几个替保险公司说话的，那肯定也是被这些“键盘党”骂的毫无招架之力。
也就是说，大部分人对保险公司的怨气都发在赔付这个环节，认为保险公司为了赚钱，所以这也不赔那也不赔。
其实造成这个误解的主要原因是，一些不专业的代理人在向客户出售保险的时候，没有把保障条款解释清楚，最终理赔时，与客户的认知有落差。
先抛开这个问题不谈，那今天，金盛君就来跟大家讲讲保险公司究竟是如何赚钱的！
保险作为一种风险保障已经越来越为大众接受，从普通的养老保险到各种意外险、延误险……保险公司并不是慈善机构，也要挣钱、盈利，那么他们拿着投保人的钱，都干嘛去了？
你买保险的钱都去哪里了？
首先，咱们要先看看保费是怎么算出来的：
保费=承担该保单的保险责任所需要的纯保费+风险附加保费+保险公司利润+保险公司为该保单开支的管理费用+保险营业税+保险公司销售该保单支付的佣金
所以说，保险公司收上来保费并不是全部都能进行资金运作搞投资的。
而保险公司保户的钱去向主要分两大块：
日常开销
比如工资、赔付
场地、活动等
投资
一般是权益类、债券
储蓄、地产等
保险公司可以灵活使用部分的是纯保费，以经验发生概率为基础，进行精算分析所得出的保险费称为纯保险费。
保险公司拿着投保人交的钱具体都投资了些什么呢？
首先我们看一下保险法的规定：
保险法
《保险法》第一百零六条规定，保险公司的资金运用必须稳健，遵循安全性原则。
所以一般保险公司把钱都做了以下投资：
1、银行存款
这是一种比较稳健的使用方式，以约定的存款利率把钱放入银行。
2、买卖债券、股票、证券投资
基金份额等有效证券和稳健型没有太多风险的银行存款相比，这一部分的投资风险就高了不少，不过很多保险公司都有自己强大而专业的投资部门，甚至还有资管机构，他们会有专人用专业的能力。保证保费投资的合理性。
3、投资不动产
保险公司也会拿着保险资金用来购买土地，房屋等不动产。比如太平保险集团投资的太平金融大厦，中国人寿入主中原地产。不过这个项目的变现性也比较差，所以只能限制在一定的比例之内。
4、国务院规定的其他资金运用形式
虽然投资方式各式各样，风险大小也不一样，但是这些投资方式，基本可以保证保费得到合理利用，并且帮保险公司挣了不少钱。
保险公司怎么赚钱呢？
产险：综合成本+投资
综合产险主要是短线产品，因此相对简单，不用考虑太多保单的内涵价值，产险公司的主要收益来自于：
1、收取的费用相对赔付支出的盈余/损失
2、保费收入在未赔款是的投资收益
寿险：利差+费差+死差
/利差/：即保险期间内保险公司实际要支付给保户的保单价值的利息与保险公司实际投资收益之间的差异。
假设保险公司的预定利率是3.4%，但是实际保险公司把收到的保费进行投资后获得的回报是3.9%。
那么3.9%-3.4%=0.5%就是利差益，反之就是利差损。
/费差/：即保险公司在保单定价是，预估的手续费管理费等支出并在此基础上预留一定利润的定价费用率，与公司经营中实际支出的费用率之间的差别。
如果保险公司运营一个保险产品，预计发生100万的费用，但最后只付出了80万费用，那么这20万块省下来的钱就是费差益，反之就是费差损。
/死差/：因实际死亡人数与预定死亡人数之间的差异而产生的损益。
也就是说，假设一个保险公司设计寿险产品是预计每500人中有5人死亡，但是最后只有3人死亡，那么少发生的两个人死亡带来的死亡成本减少就是死差益，反之就是死差损。
有人看了这些，觉得保险公司太黑了，赚这么多的钱。还是那句话，它赚多少钱不重要，客户对于他都是十万分之一，百万分之一，千万分之一。但对于每个客户自己来说，都是自己家庭的百分之百。保险公司是每个人唯一的选择，就像人类社会的进化法则一样，没有什么完美的社会制度，很多选择都是唯一的。
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