不建议你存款存三年定期的，大多是银行的员工， 如何存钱理财也是有窍门的，一般情况下，银行员工不会告诉你实情，因为这是他们的秘密。
中国是世界上的储蓄大国，受到传统观念的影响，不少人很难接受西方的超前消费观念，在老一辈的影响下，大家认为“天晴必须考虑下雨天”，也就是要有居安思危的意识，要有未雨绸缪的准备。
钱虽然不是万能的，但没有钱万万不能。金钱常常是一个家庭的主要支柱，如果家中没有余粮，遇到了意外事情会措手不及。因此，不少人会有计划地存款，而把钱放到银行，是不少人的首选。
到目前为止，我国居民的储蓄率达到了46%，比世界平均水平29%高出了15%，中国的居民储蓄率在世界上遥遥领先。因此，如何合理选择储蓄项目显得尤为重要，这是一门大学问。
从储户的角度考虑，大家肯定希望钱生钱，越多越好，也就是说，把钱放到银行期望得到更多的利息，可是从银行的角度看，作为一个储蓄机构，他们也有自己的利益。生活中不时会遇到这样的情况，有的朋友到银行存款时，经常被银行的经理告知，尽量不要办理三年的定期存款，难道这背后有什么猫腻？
银行存钱的方式有多种，每一种的利息收益不同。
1、活期存款：这是利息最低，灵活性最好的一种存款方式。以1元起存，不限数额，不限存款时间，储户可以随时存款取款，银行不会事先通知。这种存款方式手续复杂，存储频繁，因此，收费的成本高，利息很低。
2、定期存款：这是最常见的存款理财方式，包括了多种形式，比如整存整取，零存整取，存本取息，整存零取。
这些存款方式大同小异，都是存款人和银行约定存款的期限，到期之后可以支取现金和利息，不同方式之间有细微的差别。
整存整取就是一次性把存款整笔存入，到期提取利息；零存整取是逐月按约定的金额存入，到期支取本金；存本取息是一次性存入一笔钱，分多次支取利息，到期才支取本金；整存零取是在约定的存期内，整数存入存款，再分期平均支取本金，到期支取利息。
不同的定期存款方式可以满足不同客户的需求，有的人需要分期先支取本金，有的人需要分期支取利息，有的人本金和利息到期才一次性提取。这些都可以根据客户的具体需要灵活存取。
3、通知存款：这是一种兼有活期存款和定期存款性质的存款方式。有不固定的存款期限，只是存款人在取款前要事先通知银行方，方可取款。
4、大额存单：这是针对于数额巨大的存款客户，一般存款的金额在20万以上，这种存款方式的基准利率是要比定期存款要高许多的，也就是说，相同的资金选择大额存单和定期存款，当年限相同时，大额存单所获得利息有要高出很多。
5、结构性存款：这种存款方式跟以上四种存款方式不同，是银行的一种保本浮动的收益性理财产品，由固定收益加金融衍生品组成。这跟利率、汇率相挂钩，一旦达到了这个指标，就能获得相对较高的收益，如果没有达到，收益就会降低，不过本金依然在。
假如张三手里有1万元，按照今年央行的整存整取基准利率：活期0.35%，一年利率1.50%，两年2.10%，三年2.75%。不同银行再根据这基准利率略微提高存款利率。
如果张三把这一万元按照不同方式存款，大约一年可以得到的利息为：35元，150元，210元，275元。
假如张三手里有20万以上的存款，那么存大额存单的收益基本可以得到4%以上，这肯定是最佳选择。
除此之外，在这几种利率当中，三年期的利率自然是最高的，因此，如果到银行存款，大部分人都会选择利息高的那种存款方式。然而，到银行时，常常被告知尽量不要选择3年期，这不是自相矛盾吗？
银行员工不建议储户存三年存款的原因：
现在银行的职工的工资收入跟他们的业绩挂钩，有基本工资加提成，从银行员工的角度上看，能够揽到越多的存款业务，他的业绩越高，得到的薪金就会更高。
如果您选择的是一次性存三年，这对他来说只是一次业绩，但假如把这笔存款换成存一年期，连续存三年，对他们来说，就是每年都有存款业绩，那一年他的收入就会增加。
身为银行本身也是一个想要盈利的机构，银行职工一般会建议储户存一年的存款，因为一年的存款利率比三年定期存款要低得多，如果客户选择三年的定期存款，银行定然要支出更多的利息。
虽然银行可以拿这些存款去放贷，赚取更多的收益，但是也不一定能够随时把资金放出去，如果这笔钱无法产生收益，给储户的利息得自己支出了，所以职工会站在自家银行的业绩的角度，尽量为单位节源。
其次，银行的存款利率不断变化，以后利率可能会降低，如果第一次存款的利率是三年定期3.5%，那么，这三年内，每年的利率都必须是3.5%，假如中间利率做了调整，只剩下2%，那么银行就多付了利息，这对银行来说并不划算。
银行是盈利单位，他们努力要抓住客户的心，客户就是他们的上帝，能够拿到更多的存款，然后进行放贷，对他们也是有利的，因此，为了留住客户，他们有时候必须站在客户的角度考虑问题。
当储户去存款时，他们必须跟客户讲清楚各种方式存款的利弊，活期存款利率虽然低，但有一个好处就是灵活性强，随时需要，可以随时取款。
定期一年的存款虽然利息少了一点，但是由于期限较短，资金可以灵活运用，如果客户选择三年定期存款，意味着这笔钱三年内不能动，遇到客户有用钱之需，必须用到这笔钱，那么定期就变成了活期损失了不少利息。
因此，从客户的角度考虑，存定期三年有一定的弊端，资金流动性较差，对客户不划算。
现在我国物价飞涨，已经成为一种趋势，如果选择三年定期的存款方式，虽然利率相对高一点，但是利率的提升永远比不上物价上涨的速度。
储户把钱放在银行里三年，三年后再拿出来，表面上钱是增加了，实际上钱的购买力反而下降了，因此，银行的工作人员会建议客户存一年的定期，这样一年后存款期满，物价上涨不是很明显，拿着这些钱去购物可以减少物价上涨的压力。
到银行存款有时会遇到大堂的经理告诉你没有五年的定期存款，然后会顺势给你推荐一款五年期的银保产品，不明所以的人会把它当成一款存款产品，实际上，那是一种理财产品，可能是保险、基金或者银行理财等。
客户购买这些理财产品，对工作人员来说，能够得到更多的收益，有的银行会把推销多少理财产品加入员工的考核要求中，因此，他们自然不愿意储户存三年的定期，而改为购买产品。
不管银行的工作人员是真心，还是假意，他们往往不会建议客户存三年的定期，原来背后确实有猫腻。
对于客户来说，我们最关心的是如何让自己的存款得到最大的收益率，具体的方法如下：
有一些对理财不了解的储户会认为，只要把钱放在银行卡里，钱自然会生钱，就可以拿到利息，这种活期存款是所有存款中利率最低的，虽然没有限制存款期限，但是它的收益几乎可以忽略不计，这点是有理财观念的人不会做的选择。
通过以上的比较，我们就知道不同的存款方式利率相差很大，对客户来说，最有利的存款方式就是定期存款和大额存单，如果你手中有20万以上的存款，尽量选择大额存款，存款的利率经常高于4%，比起三年定期存款3%还要多，以100万来计算，一年就可以多拿10000元。
每一种存款方式都有利弊，个人可以根据需要采用多种存款方式，这跟不能把鸡蛋全都放在一个篮子里的道理是一样，如果手上有50万的存款，可以30万存大存款，十万安排三年定期，五万为活期，五万为一年定期。
这样既能满足随时取款的需要，也能取得一定的收益，属于一种比较稳妥的存款方式。
银行推出的理财产品往往有高的收益，但是要记住高收益，意味着高风险，在购买银行理财产品时，一定要注意控制危害性，不要盲目追求高收益，否则你看中的是人家的利息，人家看中的是你的本金，到时候恐怕竹篮打水一场空。
中国是一个储蓄大国，老一辈的理财观念比较落后，他们容易受到银行工作人员介绍的影响，而盲目存款投资，有不少老年人就上了理财产品的当，最后钱没了，还无处哭诉。所以老年人到银行存款一定要提高警惕，尽量不要盲目听工作人员的推销，多学一点理财知识，就不会被他人牵着鼻子走。
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