一直以来，蛋卷都聆听用户的声音，致力于给大家更好更完善的基金投资服务。这次基金组合服务的重磅升级，增加了不少球友期待的新功能！目前最新版本已经在各大应用市场上线，还没体验过的球友快去更新/下载吧！
本次升级主要有以下3个部分：
组合收益率算法升级
新增「定投型组合」调仓功能
组合分析指标升级
一、基金组合收益率算法升级，提供更完善的收益展现方式
*注：本次升级是对组合详情页展示逻辑的调整，并不涉及用户真实持仓。
基金组合的收益率指标方面，我们优化了组合收益率算法，通过新版“组合成立以来收益率”+“组合年化收益率”的形式展现。
升级后的组合收益率算法，将通过以下公式计算：
组合成立以来收益率 = 组合累计收益/组合历史最大成本，用于直观展示组合历史收益能力；
组合年化收益率 使用XIRR算法下的年化收益率，考虑了组合出入金带来的影响，体现了“长期定投”带来的收益效果。
图片数据非真实数据，仅作展示用途
关于组合收益率升级，你可能会提出一些问题，蛋姐提前做了一份Q&A，让你更清晰的了解本次组合收益率升级的逻辑。
Q1：我的持仓收益会受影响吗？
A：重要的事情加粗说：本次改版只是优化了组合收益率展示形式，您的实际持仓收益不受任何影响噢。
Q2：为什么要对基金组合收益率进行改造？
A：蛋卷基金组合一直沿用标准基金收益算法（即按净值进行累乘），但是随着组合成立时间变长，这种算法会遇到一些问题：蛋卷基金平台上的“定投型基金组合”作为长期投资方案，伴随着资金的流入和流出。每笔资金投入的时间有先有后，原算法不能体现出资金流动对收益率造成的影响。
因此蛋姐向多方专业人士寻求了意见，同时与组合主理人进行了深入的沟通，决定在新版本中，展示多种维度的组合收益率，更全面地展现组合获益能力，满足大家的多样化需求~
Q3：为什么要用“组合成立以来收益率”+“组合年化收益率”？
A：两个收益率算法不同，不能直接进行比较，但它们各有优势。综合展示，更能客观全面的展示组合的收益能力。如果出现有的组合年化收益率比成立以来收益率还要高，也不要惊讶哦~
“成立以来收益率”不考虑资金投入的时间先后，算法比较简单、直观，收益/本金的简单计算逻辑也更符合投资者对“累计收益率”的理解。
蛋卷平台上的定投型基金组合是根据主理人的投资理念为大家提供的投资方案，不同组合每次买入/卖出的时间、金额，以及标的都不是恒定的，对于这种复杂的现金流入流出，使用XIRR算法计算的“组合年化收益率”能够更好地反映组合的收益情况 (^v^)同时也可以为大家横向对比不同的组合提供了参考噢~
Q4：什么是XIRR年化收益率？
A：XIRR年化收益率会对历史现金流进行时间加权，相当于给每笔资金都赋予了一个“时间系数”，先投入的资金系数更高，对组合整体收益的影响更大，更能体现长期定投的价值。XIRR算法可以用来计算定时或不定时、定额或不定额的一系列现金流的年化收益率，由于计算公式十分复杂，就不在这里展开解释，但是蛋姐为热心好学的朋友准备了一些球友对XIRR算法的解释~~（附在最后哦）
Q5：市面上有没有完美的衡量基金组合收益的算法？
A：目前市面上没有衡量基金组合收益的公认标准算法，它不同于单只基金产品，更像是一个投资账户，存在资金的流入流出，属于市场上的新兴产物。蛋姐认为XIRR年化收益率+累计收益率是目前最适合基金组合收益率的展现形式。
Q6：为什么有的组合没有年化收益率？
A：使用时间较短的收益数据计算出的年化收益率会存在比较大的偏差，因此成立时间不足半年的组合不展示年化收益率。
Q7：为什么组合收益变化了，但是详情页面没有变化？
A：目前组合收益算法和数据已经更新，球友们在应用市场下载最新版本的蛋卷APP即可看到最新的组合详情界面~由于新版本在不同应用市场的上线时间会有差别，请大家耐心等待~
如果还有其他的疑问，欢迎私信蛋姐，或联系蛋卷基金客服（4001-599-288）。收益率算法的变化会导致组合收益数据变化，不同组合变化幅度不同。基金组合收益率仅作为参考，大家的真实持仓收益不会有任何的变化~
二、组合新增调仓功能
我们知道，定投是一件长期的、需要大家耐心静待花开的事情，但是当花真的开了，我们也要及时落袋为安，寻找更好的投资机会。
在近期的市场上涨中，许多基金组合的主理人希望发布“对当前组合内的部分成分基金进行调仓”的投资方案，将股票型基金转换为债券型基金。蛋卷基金快速响应，程序员们加班加点完成了定投型组合的「调仓功能」，只需一键操作，就可直接跟随主理人方案，将持仓中A基金的部分/全部份额转换为B基金份额。
图片数据非真实数据，仅作展示用途
三、组合分析指标升级
（1） 增加资产成本曲线、累计收益曲线
我们在了解「定投型组合」的收益能力时，不仅要关注组合收益率，还应该关注累计投入资产的变化情况。本次升级中，我们推出了“资产与成本曲线”，用于展示了组合从成立以来投入金额（成本）、组合持仓市值（资产）的变化。
在“资产与成本曲线”中，我们可以直观看到组合资产与成本的动态变化——随着主理人每次发车，组合投入成本越来越多，组合资产也随着市场的上涨不断增长。通过曲线，我们感受到了复利的巨大力量！
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累计收益曲线则展现了组合从成立以来，（资产市值-投入成本）的绝对值变化。
（2）丰富组合信息，完善组合属性
定投型组合新增组合已投期数、平均定投周期，帮助大家了解组合的运行情况：
组合最大回撤等分析指标计算逻辑全面优化：
图片数据非真实数据，仅作展示用途
组合最大回撤等分析指标计算逻辑全面优化：
图片数据非真实数据，仅作展示用途
以上就是本次升级的3部分内容，不知道球友们是否还满意呢？
现在的蛋卷并不完美，但我们会永远带着最初的执着，倾听用户的声音，为投资者带来更专业的、更好的产品和服务。感谢每一位投资者对蛋卷基金的支持与关注，未来也期待能够听到大家的意见~
参考文章：
@银行螺丝钉：《定投收益率怎么算》
@Lagom：《Excel三招，算清投资复利【含智能定投精算】》
@概率思维做投资：《投资工具介绍(3)——教你计算收益率》
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