金奖章全球投资(微信号gmedal)荐书——:《富爸爸穷爸爸》
「看完富爸爸穷爸爸,我认为财务自由的关键是『杠杆』。」这是一位80年次的年轻人,在上周的读书会上,分享自己的阅读心得,「虽然书中谈的是被动收入观念,但最后让他致富的方法,仍是靠创业与杠杆。」他说。
在《富爸爸穷爸爸》这一系列书中,作者谈到了很多学校不会教你的财务观念,大多数人看完书,都能学到现金流的观念、创造被动收入与财务自由。
但真正看懂这本书、并且实际创业或投资的人都能体会到,只靠自己的力量努力,成效往往有限,要能实现财务自由还必须借助一些工具,这些让你努力成果倍增的工具,统称为「杠杆」。
到底杠杆是什么?接下来跟大家介绍:
最常运用的杠杆工具:房贷
买一个1000万元的房地产,靠银行借贷通常可以取得700万的资金,自己实际上只需要准备300万。
如果房价上涨15%,来到了1150万元,同样赚了150万,如果是付全额1000万买房的人,获利只有15%,但对于最初只投入了300万元的你来说,实际上获利高达50%!
透过借贷以小资金放大自己报酬率,称为「财务杠杆」。
获利从15%提高到50%,靠的是从银行借了700万元。
「我懂杠杆的意思,但有没有不靠借钱的方法?」他问到,也许是受到中国传统思想影响, 大多数人谈到「借钱」的反应都是摇摇头,不想跟别人借钱,也不喜欢借钱给别人。
害怕恐惧,通常都是来自不够了解。
我也同样也不喜欢跟别人有金钱的借贷往来,但市场先生今天用一个小故事,一次告诉你杠杆的意义。这关系到为什么你很努力,但却总是没有成就,看完下面这个小故事,你就懂什么是杠杆、以及为什么我们需要它了。
一间500万店面的创业故事,让你看懂如何运用财务杠杆
故事开始...
假设有一间店面,包含店租、装潢、运作的资金等等,营运成本需要500万。扣掉成本与人事支出,预估每年可以净赚80万元。
穷爸爸和富爸爸两人,一直都想要创业开一间这样的店。
穷爸爸是一位高收入上班族,他讨厌债务,但拥有一间店面又是他一直以来的梦想。于是他辛勤工作,每年存下50万元,10年之后他终于用500万元开始了一间店面经营。
富爸爸没有固定的工作,他喜欢债务,也喜欢能投资回本的生意。他决定拿自己家里的房子和车子做抵押,借了500万元,一个月后立刻就开了一间店面(不过老婆为此很生气)。
两人最后都达成目标,但穷爸爸却多花了10年。
穷爸爸说:跟银行借钱要付利息,失败还会因此负债,我承担不起。
富爸爸说:只要现金流入大于流出、报酬率合理,就该去借贷。
富爸爸评估,该店每年能带来80万的现金流,而贷款的利息是30万元(利息蛮高的),扣掉之后每年还是有50万的净利,剩下的钱也足够还本金。
10年后,富爸爸已经还清了贷款,而这时,穷爸爸才刚存到开店的资金。
「等等,难道富爸爸这样做没有风险吗?」
万一净利低于30万,等于连利息都付不起,那这个财务杠杆就无法顺利运作下去!
操作财务杠杆,永远都要先考虑是否有充足的现金流。
穷爸爸每天在思考:到时候可以赚多少呢?
这是他这10年来日思夜想的事情。但上班很忙,他也没做过生意,只有到了快要开店时, 他匆匆忙忙地布置起心中理想店面的模样,然后就开始营业放手一搏。
富爸爸每天也在思考:最糟的情况是什么?如何避免?
在开店之前,他做了许多的市场调查,观察附近店面的经营与客流量、和供应商交朋友、了解竞争对手状况、选择开店地点,在开店之前也大举对附近的住户做了营销工作。
开店之后,他每天调整菜单、进行人员的培训,请人在网络上帮他宣传、并严格的监控资金的流入与流出。
富爸爸这样想:「我已尽一切努力,也评估过最坏的情况,如果1年内净利没有超过50万,我就会收掉店面,预估到时候会损失300万装潢费、营销成本与一些租金支出。」
「失败同样都会损失300万,与其等10年后我存到500万才失败,不如现在就失败。」富爸爸笑着说。
如果要开分店,需要花多久?
穷爸爸认为,赚到第一间店的资本500万需要10年,接下来靠店面每年收入80万,需要再花7年才能再存500万、开第二间店。
富爸爸则是认为,只要第一间店确定稳定营运获利,马上就能再次靠着财务杠杆,开第二间店!
富爸爸房子已经拿去抵押了,这次拿来抵押借钱的,靠的是第一间店财务报表,充足的营运现金流以及优良的还款纪录,让银行经理愿意再次贷款给他,甚至想要入股投资。
2年后,富爸爸在城里开了第2间店。
5年后,富爸爸已经开了20间店,每间店的年净利是50万元,因此富爸爸每年创造了1000万的获利,每一间都是靠着财务杠杆完成。
而穷爸爸呢?这时候,还在为他的第一间店存钱奋斗当中。
快速结论:提早学习运用杠杆
上面这个故事,表面上看起来富爸爸创业似乎一切都很顺利,但故事中没看到的是,他一定花费了大量的心思在研究店面的经营,确保店面能持续创造正向的现金流入,也必然用了很多的功夫在确保能取得贷款上。
我们可以从杠杆的观念学到4件事:
1. 运用杠杆最大的好处:省下宝贵的时间
2. 杠杆不只是借钱而已,重要的是在现金流上可行
3. 使用杠杆要非常注意风险!因为发生的损失也会被杠杆放大
4. 持续成功的运用杠杆,财富将有可能成指数式的倍增
很多人都有看完《富爸爸穷爸爸》系列书,甚至有玩过现金流游戏,但学到的可能仅限于创造被动收入与财务自由的观念,实际运作时马上就会卡关,如果每个月存一万,即使靠投资也要35年才能财务自由。
如何在人生中有限的时间内达成财务自由?关键就是运用各种杠杆。
看完这故事不是叫你去借钱,而是找到能放大影响力的杠杆方法!
付出同样努力,但却能得到数倍的影响力,并不是只有财务杠杆才办的到,也有可能是「能力杠杆」、「人脉杠杆」等等。
在《80/20法则:商场获利与生活如意的杠杆原理》这本书中提到,生活中有80%的生产力都只来自20%的努力,找到并专注在那20%的事情,实际上你就已经在运用杠杆了。
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