周三
指上妙招
11.01
2017
本文共有3135字
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上周三咱们聊了孩子在国内上学，需要30万该如何储备这笔钱，（点击标题看原文：孩子上学要30万，你准备好了吗？）有粉丝留言问，如果是出国留学需要多少钱呢？好问题！今天又是周三，咱们就来深入聊聊，孩子出国留学需要多少钱，以及如何巧妙、轻松地攒下这笔钱。
出国留学的需求和趋势
中国近年来出国留学的规模逐渐扩大。教育部数据显示，2016年赴海外留学人数达到54.45万，继续保持增长，其中自费留学共49.82万人，占出国留学总人数的91.49%。汇丰银行最新发布的全球调查报告《教育的价值：登高望远》也显示，54%的中国家长希望送孩子出国，其中近半数的父母（49%）希望子女攻读研究生学位，比希望子女仅取得本科学位的父母比例高出了17%。
从就业前景来看，《2017海外留学生优秀人才需求报告》数据显示，雇主在针对海外留学生招聘时，对学历的要求有明确规定，63%的雇主表示需要硕士研究生学历，30%的雇主表示可以接受本科生海归，7%的雇主则要求有博士研究生学历。毫无疑问，海归被视为国内高端人才，高薪职位都对他们伸出热情的橄榄枝。
海外留学费用一览
美国
美国本科学杂费一般每年2万-3.5万美元，食宿费平均每年1万美元，交通费600美元，书本和必需品支出800美元，再算上个人消费平均每年1000美元，合计支出每年至少32400美元，约人民币22万元。
在美国读硕士，每年的学费大致在2.5万-4万美元之间，其他支出与本科阶段持平的情况下，合计支出每年至少37400美元，约人民币25万元。
当然，名校才是大多数学生和家长的第一目标，根据留学监理网统计，2018年USNews全美最佳综合性大学排名前15的最新学费情况如下（由《美国新闻和世界报导》（US News）发布）：
再来看看其他热门留学国家。
英国
本科3年制，
文科类1.2-1.8万英镑/年
理科类1.5-2.5万英镑/年
硕士为1年制，总体学费在每年1-3.5万英镑之间。生活费每年1万英镑左右，伦敦地区更高，一般每年1.2万英镑。
因此，在英国读本科每年至少需要2.2万英镑，约人民币19.5万元，硕士一年至少2万英镑，约人民币18万元。
英国顶尖的五所名校，牛津大学、剑桥大学、帝国理工学院、伦敦政治经济学院和伦敦大学学院，学费简单统计如下：
数据来源：留学监理网 出国留学网
加拿大
在加拿大上大学的学费要明显低于美国，其中，多伦多大学所在的安大略省每年平均学费为11万元人民币左右，而华人聚集地温哥华、英属哥伦比亚大学所在的安大略省、麦吉尔大学所在的魁北克省，每年平均学费为10万元人民币左右。
加拿大著名杂志《麦克林》统计出加拿大当地学生一年的高等教育开支，本科阶段的平均成本为19498.75美元，约13万元人民币。而多伦多大学以$23485的费用，位居全国最高。如图所示，住宿甚至超越学费成为教育支出中份额最大的部分。
澳洲
澳洲大学的教育也被认为是全球最先进、最具创新性的教育体系之一。如果去澳洲留学，学费区间一般为本科2-2.5万澳元/年，研究生2-3万澳元/年；生活费则在0.78-1万澳元/年不等，合计至少每年支出2.78万澳元，约15万元人民币。
图源：留学监理网
准备多少留学费用合适？
我们仅以美国留学为例，大部分的美国高校实行学分制，留学生一般需要修满30个左右的学分，方能取得硕士研究生学位，大致需要一年半、乃至两年的时间完成硕士学业。算上留学前期的申请费、语言考试费用、体检费、机票费等相关费用，如果送孩子去美国读硕士，大概需要50万元人民币。
上一期我们比较了银行储蓄、教育金保险和基金定投三种方式的实际收益，结论是基金定投依托强大的复利效应，可以获得可观的回报，适合作为储备家庭教育金的手段。与此同时，大多数家长作为一名上班族，时间精力有限，所以选择长期的基金定投是上策。
今天，指旺君和大家深入聊聊，如何通过基金定投储备一笔不小的留学开支。
如何定制计划？
Step1：确定目标
假如我们希望通过10年的基金定投，积攒50万元，年化收益率定在10%，基金定投实现年化收益率10%并不是难事，那么我们每个月需要投入2400元。
数据来源：光大银行复利计算器
Step2：选择工具
开放式基金认购、申购或赎回，有两种办理方法：场内交易和场外交易。
场内交易是使用上海或深圳证券账户（股票账户或封闭式基金账户），通过股票委托系统办理。
场内交易的优点在于交易方便且手续费低（可以低至万分之一），但是对没有经验的投资者来说，操作初期有难度，不能自动扣款，而且由于进出方便，容易管不住手。
场外交易是使用基金公司开放式基金账户，通过开放式基金委托系统办理。即通过相关基金销售公司的交易软件进行申购赎回。
场外交易的优点在于自动扣款不操心，不受流动性影响；缺点在于手续费较高，进出不方便。大家可以根据自己的情况来选择。
Step3：选择基金
上周咱们分享过一篇指旺投研团队的独家分析（点击标题看原文：【独家】基金能够跑赢大盘！），数据分析得出结论：目前中国市场上的主动型股票基金，能够跑赢大盘，这给我们挑选基金支了妙招：
1、投资主动管理型基金，例如股票型基金，借助基金成为交易博弈中的优势方。主动型基金的优点在于配置灵活，投资范围广。
主动管理基金的基金经理可以根据主观预判，进行大类资产配置、股票仓位调整和优选个股，根据市场表现配置仓位。
在牛市的时候，加大仓位选择涨得好的股票赚得多，熊市的时候，也许会选择什么股票都不买，持有债券和现金赔的少。通过灵活配置以达到领涨抗跌的目的。
如果说，购买一只基金可以理解为：购买了由专业基金经理配置、选择、构建而成的一系列投资组合。股票型基金就是在这只基金的资产组合中，80%以上的份额投资于股票市场，即80%以上为股票。由于股票的风险较高，也就合理解释了为何股票型基金的风险要高于货币型基金和债券型基金。
我们选取市场上，近五年收益排名靠前的股票型基金观察其收益趋势。
图源：东方财富网
至于具体如何选择，旺仔建议大家不妨回顾一下4433法则和基金估值方法，根据自己的实际需求挑选出心仪的基金进行投资。
2、投资指数基金，跟随股票市场长期上涨的趋势，获得收益。
指数基金顾名思义就是以指数成份股为投资对象的基金，即通过购买一部分或全部的某指数所包含的股票，来构建指数基金的投资组合，目的就是使这个投资组合的变动趋势与该指数相一致，以取得与指数大致相同的收益率，从而达到了分散投资降低风险的目的。
选择指数基金进行定投的好处在于：一，指数产品可以根据历史平均市盈率和市净率，判断其处于高估或低估位置；二，长期来看，指数总是螺旋式上升的；三，指数不易被操控或出现“黑天鹅”。因此比较适合工作繁忙，无暇顾及投资的人群。
我们不妨看看目前市场上排名前十的指数基金及其近年来的收益趋势。
图源：东方财富网
Step4：入场、赎回
一般来说，如果我们定投的基金中包含股票基金或是指数基金，那么在股市位于低位盘旋时最适合定投，低位买入，然后慢慢等待上升。
不过如果市场处于持续下降，可以稍微等一等，等到稳定后再开始定投也不迟。
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