今年的市场很“刺激”,股市、基金多次冲上热搜。
开年大盘连涨多天,站上3600点,一片欢呼还没过去多久,前几天又开始了“跌跌不休”。市场涨涨跌跌让人烦恼,有的同学留言说,基金几个月赚的钱,几天全没了。也有的同学说,我还没开始买,趁着下跌,是不是该上车了?
注:上证指数走势图,截至2021年2月2日
说到底,这些问题都是投资心态问题。不管是投资基金还是股票,市场涨涨跌跌是必然的,我们应该追求的是长期向涨,而不是纠结短期波动。
那面对市场涨涨跌跌,我们应该如何放平心态呢?今天就来教大家几个小方法。
一、不要追涨杀跌,跟风投资
由于去年基金整体行情较好,今年新发的不少基金都被大家抢“疯”了,一些明星基金经理也开始“出圈”,被很多人追捧,要跟着他赚钱。
这里面入场的就有不少新“基民”,他们要么看到身边的朋友买基金赚钱了,要么看到之前基金涨势喜人,就纷纷跑步“入场”。
然后,赚钱了就开心,亏钱了就“骂”基金经理不行,赶紧卖出。连基金经理本人都“看不下去”,出来劝大家要理性投资。
注:案例仅供展示,不推荐任何投资标的
但是,大家可能都忽略了一个重要问题:那就是你为什么选择了这只基金或者股票?你了解这只基金或者股票的基本情况吗?你打算持有的时间是多久?
如果你只是投机,想要趁“热”大赚一笔就撤,那么同时你也要做好它“不热”的准备,毕竟追“风口”可能成功,但是“风口”也不是静止不动的,等你入场的时候可能“风向”就改变了。
比如,不少投资者买股票的时候也是,看到一只热门股票一直涨涨涨,但是这个时候还不敢买,又等了一阵,看到又创新高,终于忍不住买了,没想到买在“山顶”上,接下来就是一路下跌。
注:案例仅供展示,不推荐任何投资标的
因此,还是我们在基金、股票训练营课程里讲过的,不懂不投,弄明白想清楚之后再下手,那么也就不会陷入追涨杀跌。
二、设定合理预期收益率
大家都知道,这两年不少权益类基金收益能达到30%,40%,个别“牛基”一年翻倍的也有不少。
因此很多人开始投资的时候,抱着非常高的收益期待,同时还承受不了大的下跌幅度。
这是人性,可以理解。但是投资时我们更需要理性,用客观的眼光看待投资,建立合理的投资收益和亏损线。
有的人可能会说,我不知道设定多少才是合理的?
这里有中国基金业协会2017年曾经公开提供过的一组统计数据,大家可以参考:
偏股型基金十九年来平均年化收益率为16.18%,超出同期上证综指平均涨幅8.50个百分点;
债券型基金年化收益率平均为7.64%,超出现行3年期银行定期存款基准利率4.89个百分点。
所以就像我们在相关课程中讲过的那样,长期回报按照10-15%的年化平均收益率,来作为心理预期还是比较合理的。就像是我们看到的很多厉害的基金经理,单看一两年,可能收益率非常高,但是时间拉长的话,年化收益率大概也在这个数值范围。
注:案例仅供展示,不推荐任何投资标的
面对亏损的话,也是同样的道理。如果你追求的是高收益,那么也同样要承受相对比较大的风险,比如说你追求赚30%,那么可能需要承担的短期甚至长期亏损幅度得达到10%甚至更高,类似这样。
三.盘点投资清单,做好资产配置
为了有效应对涨涨跌跌,我们还要做好一门“功课”,那就是合理的资产配置。我们知道,遭遇下跌的时候,如果你手头的资产,全部都是同一个类型,那么可能起不到分散风险的作用。
比如说,你看似是买了两只基金,但是这两只基金重仓的是都是白酒,也就是说白酒板块表现不好的话,这两只基金大概率都一起“遭殃”。
这就是典型的“把鸡蛋放在了不同篮子,但是篮子都在一辆车上”。
所以说,如果你选择投资的都是基金,那么可能各个类型的基金都配置一点,比如货币基金、债券基金、混合基金、偏股型基金等等,都来一点。
投资大师彼得·林奇也有类似的选股方法,叫做“五股原则”。
他建议说,像我们这些资金量比较小的普通投资者,可以选5家成长性公司的股票,然后把它们作为一个投资组合长期持有。
彼得·林奇还给我们算了一下账:“如果你持有5只股票,其中三只下跌了75%,一只上涨了29%,还有一只上涨了10倍,那么这5只股票的组合仍然会给你带来出色的收益。因为你在上涨10倍的这只股票上赚到的钱,远远抵消了你那些下跌50%,75%甚至90%的股票所带来的损失。”
有的同学可能非常“自信”,想着我直接选1只上涨10倍的就好,为什么还要4只亏钱或者赚的不多的?
确实是这样。但前提是,我们“赌”对了这只股票,同时还能够承受住这只股票50%,75%甚至90%的跌幅,坚持到它涨回来的那一天。现实中,很少有人面对大跌,能有这种定力。
但是如果我们选择的是5个不同的成长股,情况就会更加从容了。即使其中的2、3只股票表现不佳,但只要有一只股票有超预期的表现,我们最后的收益也不会差。
当然,在实际操作中,我们还需要根据自己想要投资的品类,去做具体的搭配和选择。
好了,关于面对市场涨涨跌跌,我们能够做哪些事情,来调整自己的情绪,帮助自己长期赚钱,今天就先说到这儿了。
咱们,下期再见!
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