有网友问:保险是买的越多赔的越多吧!我觉得自己买的保险额度不够,得多买几份,万一那啥赔得多!
答复:你当是赌钱呐!还买的大赔的大!!!
为了不让大家在保险上花冤枉钱,今天跟大家好好聊聊重复投保的事儿。
什么是重复投保?重复投保指投保人对同一保险标的、同一保险利益、同一保险事故分别与两个或两个以上的保险公司订立保险合同,且保险总额超过保险价值的保险。
这个概念的前半句很好理解,就是同样的保险你买了多份,但后半句不太好理解,因为保险价值如何界定呢?
对于某些类型的保险来说,标的是“明码标价”的,这理赔起来比较直接,会按照一份最高保额的保单来赔偿,就算你投保多份,保险公司也会以你同类型保险投保多份,且保险总额超过保险价值为由,拒绝多重赔付。
如果标的的价值难以评估,就比如说寿险,是以人的生命为保险标的的产品,保险价值无法界定,谁都知道——生命无价 。这咋搞呢?
重复投保能不能获赔,最关键的还是保险总额是否超过了保险价值。那么,究竟有哪些保险能重复赔付呢?坐好,认真看!
1、意外险——得看情况
意外险的保障内容比较全面,包含意外身故和残疾、意外医疗和意外住院津贴。能不能重复赔,得分情况:
1)由于意外事故导致的残疾或身故,是可以重复获赔的。
举个栗子
隔壁老王在A保险公司买了50万额度的意外保障,在B保险公司买了80万的意外保障,如果老王不小心发生了意外,是可以获得130万的赔偿的!
2)意外医疗和意外住院津贴则不可以重复获赔,因为这两个属于补偿性保险,保险公司按照实际发生的医疗费用为限进行报销。
2、重疾险——可以
重疾险虽不是以身故为保障内容,但是最大的特点是确诊即给付,所以也是可以重复获赔的。
举个栗子
隔壁老王在A保险公司买了20万重疾险,B保险公司买了30万重疾险,一旦确诊了,两家保险公司都得赔付,老王可获得50万的理赔。
不过,这里提醒大家:在很多重疾险的健康告知里,会明确问你一个问题:' 是否在其他保险公司购买过重疾险 ' 或者 ' 保额超过50万的重疾险 ' 等,你一定要如实回答,如果撒谎的话,后期可能被拒赔。
3、寿险——可以
如果你明白了意外险的意外身故,那寿险就很好理解了。寿险也是以人的生命为保险标的的,所以也是可以重复获赔的。
4、医疗健康险——不可以
这里的医疗健康险是指那些费用报销型的保险,和意外险里面的意外医疗和意外住院津贴一样,都是以实际发生的医疗费用为限进行报销。
除了防止不当获利,还有一个原因导致无法重复获赔:报销单据只有一份。保险公司是要根据原始报销单据进行报销的,你一旦在一家保险公司报销过了,再去另外一家没有了单据,你也就无法报销了。
5、财产险——不可以
一般来说,财产险投保额越多并不意味着可以得到更高的赔付,保险公司只会按实际损失金额赔付,最高不超过保险标的的实际价值。
比如家财险,作为财产保险的一种,遵循补偿性原则,对于超额部分,保险公司不予赔偿。
举个栗子
隔壁老王给他的房子在两家保险公司,都投了100万额度的保险,不幸家里失火,实际损失了50万财物,那么,老王最多拿到的保险就只会是50万,每家保险公司会赔付他25万,而不可能是每家100万。
这里还要区分足额投保和不足额投保,赔付比较复杂,就不细说了。总之,在买家财险的时候,保额一定不要超过保险标的的价值,否则这钱就白花了。
车险同样不能“叠加”赔偿。假如有车主分别向两家保险公司购买了同等性质、保额的三责险。出险后,在理赔环节,两家保险公司只能进行比例赔付。
最后——你可以记住一个简单原则:
凡是和人生命相关的健康险,可以重复获赔,因为生命无价;凡是和报销相关的费用型险种,都是不能重复获赔的。
(内容来自网络)
联系客服