1。中国的储蓄率不会下降，消费难以短时间拉动：买不起房，上不起学、看不起病。是中国社会的现状。民众的不安全感非常严重。解决不了这三个大问题老百姓的储蓄不可能降下来。而这三个问题几乎是社会的顽疾。
（1）买不起房：土地为社会有限资源，如果不征超额房产税。有钱人和部分贪官必将抢占这些有限资源。一个简单的道理：如果我有钱，我可以大量买下房产。没钱的人你不住吗？而中国恰恰人口众多，刚性需求巨大。有钱有势的人完全可以通过抢占有限资源坐地剥削老百姓。所以就出现了今日中国之现状：三家联合买房。哪三家？父母家、岳父母家、小夫妻。三家倾尽自己所有买一套房子。而子女还要当半辈子房奴。所以出现许多社会的怪现象，一个本科生的收入，赶不上一套40万的房子的房租。这种剥削的严重程度是不可想象的，社会上人才的价值被资本所抹杀，被剥削所控制。在买不起房子的状态下，老百姓敢大量花钱消费吗？
地方财政收入40%以上来自卖地。这几乎是一个恶性循环。开发商所要做的事情只是“协调”，拿到地以后就向老百姓征收预收款，自己几乎不要掏钱。简直是空手套白狼！所以我们可以看得到在房地产企业老总中，征服两极一峰的人特别多（南极、北极、珠穆郎玛峰）。为什么别的企业老总疲于奔命，被市场竞争弄得凋头烂额，而房地产老总却是如此的悠闲,天天在攀比谁上珠峰的次数多呢？这告诉我们寄生虫的日子很悠闲。这种现状一时能够改变吗？切掉地方财政收入的40%可以想象吗?扼杀不法开发商这些寄生虫可能吗？
解决这些问题的唯一途径就是征收房产税，对第一套房子不征税，对二套以上征重税，直到抢占土地无利可图。但是谁敢做？商鞅改革最终车裂，有谁敢得罪那些既得利益者，这些人不是一般人可以得罪的，其势力之强大是超乎一般人想象的，中间盘根错节，纠缠不清。这个问题得不到解决，老百姓的储蓄会降吗？
（2）上不起学：不知道是谁手上开始教育改革，把教育推上市场化，其罪当诛。为什么我说话这么重。因为教育关系到国家的命脉，把教育推向市场化其后果是不可想象的。国家的竞争归根到底是人才的竞争，尽管中国教育存在诸多的弊端，但是没有人可以磨灭教育在国家发展和进步中的地位和作用，没有人敢藐视人才。把大量的社会资本引入教育行业未必是好事，我们知道资本是追逐利润的，只要能够得利我们难以想象资本会用什么行为，只要不违法。我们可以看到在社会上国家教育机构和社会教育机构争夺市场蛋糕的手段让人发紫。他们的一切目标都是为了得利，这样的状态除了增加老百姓教育支出，无形形成对老百姓的盘剥外还有什么意义呢？谁愿意自己的孩子不读书？而且教育的市场化很容易形成人才培养的死角。一说英语吃香，每个学校都开英语系；一说电脑吃香所有人都学电脑;一看到经济热门许多人纷纷转系；如果是这样我们的基础科学怎么办？我们的社会科学怎么办？短时间的躁动带来的将是长久无法弥补的过失。每个人都明白教育的支出有多大，在这种情况下老百姓敢不存钱吗？
（3）看不起病：有人这样描绘普通老百姓的现状是：生不起，养不起，病不起，死不起。病不起应该也是感同身受。应该说国家医疗体制改革的进行对老百姓有好处，但是效果并不是很大。医院以自负盈亏的形式市场化，以病养医是不可争辩的事实。很多医生可以轻松的从药物经销商那里拿到3、4倍于工资的回报。其收入远远超过普通员工。这样的后果是：其一医生用药会排在治病的前面，医生不是用对病人最有效的药，而是用跟他利益最密切的药。其二。医生为了医院的创收，会开很多不必要的药和检查。其三：医药费用会猛增。现在治个小感冒少则三、五百，多则上千。做了医疗保险后国家付出了巨大财力，但到医院就走样了。反正有报，不如把费用大幅提高，医院可以从国家拿到补贴。所以我们看到的是老百姓医疗费用并没有大幅减小。在这种情况下老百姓敢不存钱吗？
（4）社会保障体系还不完善，老无所养仍然是大问题。这是我们国家经济实力还不够的原因。谁敢不存钱养老？
以上四点是中国必将维持高储蓄率的有力证据。在可以看到的10年内不可能有大的改变。
2。只要银行有大量存款存在，银行的盈利就可以保证。
银行的收入可以来自存贷利息差，也可以来自服务费，可以自己成立基金投资。国有银行联系国家命运，其安全性是最大的。但是也正是其和国家密不可分的联系将很容易为国家背包袱。所以我们可以看得到，大量的国有企业以极高负债形式运转。相反股份制商业银行却可以逃过这一环。而且这些小银行可以给中小企业贷款，这是所有国有银行不愿做的。个人认为银行汇聚资本是一个长期的朝阳行业，而其中私有银行将比国家银行经营的更好。很多有利可图的行业只要是国营就亏本，只要是民营就赚钱。这大概是中国特色吧。国有银行的坏账率明显高于私有银行就说明了这一点。中国后续金融业的崛起，私有银行将起到重大作用。
3。银行股的估值和安全边际就不用再说了，8倍市盈率，不到2倍的市净率。两市首屈一指。在现在的市场中应该找不出比银行业更有综合投资价值的行业了。
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