一、“扫街”模式扩展客户范围
“扫街”是一个常态工作，是扩展客户范围的一种重要方式，不管有没有客户，小微客户经理都应该进行日常“扫街”工作，这是客户经理与市场的一个连接，可以帮助其随时掌握市场动态，有助于市场开发、储备客户资源。
1．及时梳理反馈意见 完善客户资料档案
“扫街”贵在坚持，并且最好制作专门的客户反馈表，内容包括客户是否有资金需求，对贷款产品是否感兴趣，对产品有什么不满意之处等，以便全面了解客户需求。客户经理需要定期对客户反馈表进行梳理，及时将客户信息输入客户资料库，建立资料档案，为后续开展营销工作储备客源。这样做主要有两个方面的好处：一方面，便于客户经理筛选出对贷款有兴趣的客户；另一方面可以节约时间，便于再次“扫街”时进行有针对性的宣传，同时根据市场反馈情况，及时调整产品及服务方式。
2．了解客户行业特性 灵活选择“扫街”时间
客户经理印制宣传购物袋以及宣传笔进行发放营销，要选择在客户空闲时候对小微信贷产品和服务进行宣传。比如，对于餐饮行业的客户，一般选择在下午3-4点进行“扫街”。客户经理每人每星期“扫街”时间一般为3-4小时，在新区域首次“扫街”时每人每周可对60户商户进行宣传。随着“扫街”次数的增多，客户对产品的了解程度加深，再次“扫街”时每人每周可对100多户商户进行宣传。对有兴趣的客户，二次进行深层次沟通，与社区、商铺的客户建立良好的社会关系。
3．注重营销宣传细节 提高审批服务效率
比如下雨季节，客户经理会将鞋子水迹擦干后再进店与客户进行沟通宣传，提供优质贴心的服务，依靠客户介绍客户产生辐射连锁效应。加强贷后检查和宣传力度，在保护客户个人隐私信息的前提下，在放款客户的周围隔壁扫街，成功的案例比宣传更具有说服力。
二、通过供应链渠道
产业链上下游小微企业在整个产业链中起着至关重要的作用，核心企业需要有相对稳定的原料供应商以及分销商，从而帮助企业顺利的进行生产、销售这一环节。一般来讲，企业的供应商可以分为一般供应商、有影响力的供应商、技术性/竞争性供应商以及战略性供应商。
银行可以通过寻找当地核心客户，尤其是总部在当地区域，对小微配套企业与供应链关系企业拉动效应明显的渠道客户，与其建立长期良性合作关系，并通过借助核心渠道客户的信誉，批量开发小微企业客户。
另外，可以选择产业链上核心企业或第三方（如大企业集团）竞争力和抗风险能力强，链条上小微企业客户群成长性高、发展前景好，第三方愿意提供信用支持的小微企业客户群进行批量开发。
而对于有影响力的供应商和竞争性/技术性供应商而言，则根据供应商核心企业间的合作关系，进行有针对性的供应链金融解决方案的设计。
之所以选择这些企业作为目标客户，一方面，是由于这些客户自身有着一定的竞争力与企业规模；另一方面，作为核心企业的战略性客户，企业对核心企业的依赖性较强。从这两方面来看，对企业的战略性客户采用供应链金融业务能够在很大程度上控制信贷风险。
这种方法可以先通过在银行已有的所有业务客户中选取有实力和信誉的大型企业，然后与这些大企业接洽，以这个大企业为核心开发其上下游的小微企业客户。对此，商业银行除为核心企业提供融资支持外，还应为供应链上下游企业提供快捷的资金支持，进而为整个供应链提供金融服务支持，进而牢牢抓住客户。
三、联手商会和行业协会
在中国，商会无处不在，既有横向的地区性商会，又有纵向的行业性商会，这些商会基本囊括了所有的小微企业，并且拥有低成本获得软信息的优势。所以，银行和商会的结合将能够有效改善银行在对小微企业贷款时的信息情况。
商业协会由于与企业广泛的业务往来，通常对企业的经营情况比较了解，且企业的上下游一般也在该行业商会内。银行可以通过与商会的合作，以较小的成本来了解企业的日常经营情况，全面的掌握企业存货的销售情况或者销售前景，同时能更好的掌握借款企业的存货，从而更好地管控贷款风险。所以与商业协会合作是一条能够快速挖掘客户的方法。
银行选择商会有很多技巧，首先要对商会的分类非常清楚，其次是要对商会下的企业有深入的了解，再次，银行所选择的商会要有切入点，也就是商会和银行之间的合作空间要大。我国的商会大致可以分为四类，对每一类的商会，银行所采取的营销策略也要相对有变化。
第一类是以省份命名的商会，如东莞市福建企业商会、东莞市浙江企业商会、东莞市安徽企业商会等。这类商会多数由本省工商联牵头，组织本省在东莞的企业共同发起，成立时间较长、企业数量较多、行业覆盖面较广。对于此类商会，商业银行应采取的营销策略是：重点营销，各个击破，采用高层对高层的营销方法进行营销。另外，此类商会一般比较大，也比较有影响力，信誉良好，一般可以选择与其合作，并可适当放松会员企业的贷款条件。同时这类商会有较强的领导能力，如果银行能与此类商会合作，还可以让此类商会转介绍其他商会，这样成功的概率就大大增加了。
第二类是以各地市和区县命名的商会，如东莞泉州商会、东莞永嘉商会、东莞温州企业商会等。这类商会多数由当地的工商联（总商会）批准登记，多数为民营企业，也有部分为当地企业在东莞成立的分公司或子公司，企业涉及行业众多，但企业数量较为有限。银行对此类商会的营销策略是：有选择性的营销，采取重点商会，重点支持的策略，对于规模较小，商会会员所处的行业风险较大的商会，银行可以放弃。
第三类是以行业命名的商会，如东莞市汽车配件业商会、中国五矿化工进出口商会、中国食品土畜进出口商会等。这类商会具有明显的行业特征，产业链结构特征明显，企业间存在着协作与竞争关系。银行对此类商会营销的策略是：先选择行业，再选择商会，对国家支持的行业商会，银行可重点营销，对产能过剩，国家重点调控的商会，银行要谨慎。
第四类是以外商投资、华侨等字样命名的商会，这类商会鱼龙混杂，企业间的关系较为复杂，具有明显的不可预见性。银行对此类商会的营销技巧是：尽量少营销此类商会，银行可以对旗下的大企业进行授信，但是由于此类商会在政治和国内经营中，有很多不可预测的风险，所以银行如果要考虑和此类商会合作时，一定要对该类商会有十分详细的了解，采取有限的合作。
对于小微信贷客户经理来说，营销渠道的建立至关重要，同时方法也是多种多样，本期小编特分享几条，更多精彩内容敬请关注《小微企业信贷调查与风险防控实务》。
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