FICO评分系统由成立于上个世纪五十年代的费埃哲（Fair Isaac）公司发明，该公司名字为创始人Bill Fair和Earl Isaac两人姓名的首字母。
随着计算机技术的发展和应用，FICO评分系统得到了快速而广泛的应用，并逐渐成为美国征信业事实上的国家标准。
1970年，费埃哲公司开始向银行出售信用评分。1989年，开始开发FICO（费埃哲）分数。FICO面向个人征信，分数范围为300分到850分。其中，680分以上为信用卓越，620分以下则需要增加担保或者拒绝贷款。
FICO可以快速、客观地度量个人风险。信用信息越早，对于信用评估影响越小。美国的三大征信公司：益百利（Experian）、艾克发（Equifax）和环联（Trans union）的信用评估模型都是以FICO为基础，评估模型和评估结果均差别不大。
FICO评分系统中包含了完整的个人信用信息和多年（7-10年）的个人信用记录。个人信用相关的信息包括来自商业部门和社会公共事业部门的记录。
商业部门包括银行、保险、证券等，比如银行信用记录、保险信用记录、证券信用记录等；社会公共事业部门包括公安、法院、税务等，比如违法犯罪记录、法律诉讼记录、所得税缴费记录等。
FICO关注的因素分为五类，即客户信用偿还历史、信用账户数、使用信用年限、正在使用的信用类型以及新开立的信用账户。下面分别进行说明：
1) 客户信用偿还历史
是五个因素中最重要的因素，在整个信用评分中占比大约为35%。具体包括：
各种信用账户的还款记录，包括信用卡、分期偿还贷款、抵押贷款等；
公开记录及支票贷款记录，包括破产记录、法律诉讼事件等；
预期偿还情况，包括逾期天数、未偿还金额、逾期还款次数、逾期发生距离现在的时间长度等。
2) 信用账户数
主要反映客户的整体还款能力，比客户信用偿还历史的重要性要低，在整个信用评分中占比大约为30%。
3) 使用信用的年限
体现了信用账户的账龄，在整个信用评分中占比大约为10%。
4) 正在使用的信用类型
主要是针对多个账户混合使用的情况，对于客户来说，可能会具有多个不同类型的账户，比如信用卡账户、零售账户、分期付款账户、金融公司账户、抵押贷款账户等，不同的账户类型其风险系数是不同的，因此要区别对待。正在使用的信用类型在整个信用评分中大约占10%的比例。
5) 新开立信用账户数
体现了客户信用风险的程度，如果客户在短时间内开立了多个信用账户，那么该客户的资金偿还风险一定会高一些。新开立信用账户数在整个信用评分中大约占10%的比例。
此外，为了尊重个人隐私，种族、肤色、宗教、性别、婚姻状况等个人基本信息在FICO评分系统中不参与评分，而工资、职业、头衔、雇主、受雇时间、受雇历史等工作相关信息仅仅作为评分的参考项，同样不直接参与评分。
FICO评分系统是根据美国国情而发展起来的，许多评价方法在我国并不适用，我们一方面需要参考FICO的信用评价方法，同时也需要政府部门构建信用评估方法和体系。
商业机构和社会公共事业部门需要对外开放信用评估所需的数据，借助科学、客观、有效的评估指标和评估方法，逐步完善金融体系，帮助企业更加精确地估计消费信贷风险，提升工作效率。
2014年，国内首家大数据信用评估公司Wecash（闪银）获得IDG4000万元的A轮投资，公司估值两个亿，拉开了国内采用大数据实现企业信用评估的序幕。
在信用价值领域，我国境内所谓的信用卡具有申办流程和所需资料复杂，办理期限冗长，银行信用价值在实际生活中的应用非常受限。
而Wecash可以通过大数据分析和机器学习，对传统银行的信用评估模型进行精简，无需提供材料，大部分数据基础是个人的SNS数据、互联网搜索数据等行为数据，可以将整个评估流程控制在20分钟以内。
此外，Wecash还可以利用互联网行为转化为“互联网信用”，从而拓展了应用场景，例如可以应用于公司招聘等。
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