1、什么行业?
2、行业所处阶段?
3、行业是否受以经济周期影响?
4、行业的整体盈利情况?
5、企业规模及市场占有率状况,是否为龙头企业?
6、行业产能是否过剩?
7、行业经营资质是否需有关部门审批?是否受法律政策限制或影响?
8、企业性质是什么?
9、股权结构是什么?谁控股?企业实际控制人是谁?
10、股东以什么方式投资?是否到位?是否抽逃?
11、是否有经营团队?经营团队是否有足够的经验?
12、企业的组织构架是什么?管理是否规范?企业的用人机制是什么?
13、是否有董事会?董事会对管理层是否有足够的制约?
14、企业近三年经营班子的目标是什么?是否完成?
15、企业的母公司、子公司、兄弟公司及其他关联企业有多少?
16、企业的关联企业与企业采购合同和购销合同的价格、数量、结算是否真实?
17、生产什么产品或提供什么服务?
18、产品或服务的特点是什么?竞争力是什么?
19、是否有替代品将影响企业经营?
20、产品的市场供求状况分析,是供大于求,还是供不应求?
21、客户对企业产品的依赖度如何?
22、原材料价格波动趋势和供给情况如何,对公司产品销售的影响是什么?
23、原材料质量、保存有什么特殊要求?
24、生产是否符合环保要求?
25、生产技术是否落后?是否具有自主知识产权?与同行业比较?
26、产品的销售渠道是什么?
27、是否有销售团队?销售手段是什么?
28、产品的销售政策是什么?是否赊销?
29、企业近三年的销售收入是多少?是增长、下降还是波动?
30、企业近三年的利润总额和销售利润率是多少?是增长、下降还是波动?
31、企业近三年的资产、负债、所有者权益是多少?
32、企业近三年的经营性现金净流量是多少?
33、企业流动资产和流动负债是多少?流动负债与流动资产的差额是多少?
34、货币资金中保证金存款和已冻结的定期存单存款有多少?货币资金与抽查的现金日记账、银行日记账、银行对账单是否相符?
35、应收账款明细是什么?
36、应收账款客户是否集中、单一?
37、应收账款周转速度是否符合同业标准?
38、应收账款增长额是多少?
39、存货明细是什么?存货结构是什么?
40、一年以上产成品、半成品有多少?
41、原材料的采购成本与市场价格之间的差额是多少?
42、存货周转速度是否符合同业标准?
43、存货增长额是多少?与利润总额之间的关系?
44、存货的结转方法是什么?对当期成本和利润的影响是什么?
45、存货存放在场内还是场外?存货是否已在他行或第三人质押?
46、预付账款明细?采购价格与市场价格比较?是否符合采购合同约定?
47、其他应收款明细是什么?
48、固定资产明细是什么?产权是否明晰?
49、固定资产入账依据是什么?固定资产账面价值与实际购买价值是否相符?
50、固定资产是否已在他行或第三人抵押?
51、固定资产折旧方法是否符合财务制度规定?对当期的利润影响是什么?
52、设备是否为专业设备?是否已被淘汰?变现能力如何?
53、在建工程的总投资多少?在建工程投入使用对未来销售收入、利润、融资需求的影响?
54、土地性质是什么?是否已缴纳全额土地出让金?地方是否有禁止转让或补交土地出让金后转让的要求?
55、固定资产是否已出租?承租人是否同意租赁人违约时解除租赁合同或将租金缴纳给银行?
56、短期借款、长期借款、应付票据明细?
57、应付账款明细?
58、应付账款增长额是多少?
59、预收账款明细?
60、企业营业税缴纳多少?与报表销售收入是否匹配?
61、企业是否享受各种税费减免政策?是否享受各种补贴?
62、企业实收资本多少?注资方式是什么?是否抽逃?
63、企业资本公积计账是否合理?
64、企业经营性现金流入量占销售收入比是多少?
65、销售成本占比是否异常?
66、投资收益率是否符合同业水平?
67、企业的贷款用途是什么?
68、是否有订单?
69、项目贷款是否符合手续?如立项、可研、环评?
70、自有资金有多少?占资金需求比例是多少?
71、贷款的还款来源是什么?测算还款来源是否扣除铺底流动资金?
72、何时还款?
73、如何控制企业信贷资金流出和销售资金回笼?
74、如何监管企业生产或项目进度?
75、担保方式是什么?
76、抵押物评估价值是否偏高?抵押物是否有瑕疵?
77、保证人还款能力如何?
78、仓单如何监管?
79、是否同意签订个人无限责任担保和远期拍卖协议?
80、授信产品如何设计?
81、是否在我行开立基本账户?
82、贷款利率是否符合企业信用等级标准?
83、是否有中间业务收入?
84、企业是否在我行代发工资?
85、法定代表人是否办理贵宾卡?
86、员工是否办理信用卡?
87、关联企业是否办理网银?
88、关联企业和上下游企业是否在我行开户?
89、授信余额是否超我行集中度要求?
90、信用等级是否在AA级以上?
91、抵押率是否在50%以下?
92、授信业务种类和行业收取的资本占用费率是否最低?
93、是否到工商局查询企业年检状况、公司章程和股东变更记录?
94、是否到房交所查询企业固定资产是否已抵押或查封?
95、是否到房交所查询企业法定代表人个人财产状况?
96、是否到其他融资银行了解企业的信誉状况?
97、是否到同业或行业协会了解企业在同业间的口碑?
98、是否有董事会决议?
99、借款合同、担保合同是否当面签章?
100、个人无限责任夫妻双方是否当面签字?
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