在这个动荡的时期,保险业的相对平静可能给人一种一切如常的感觉。然而,这是种错觉。
2017年将是令人兴奋的一年,因为InsurTech(保险科技)将继续它的使命——“再次令保险业发展壮大”。保险公司的数字和业务战略更加紧密,并将继续通过加速行业的转型来连接新旧世界。大小保险公司之间的合作关系继续增长,这些共生关系的优势开始被行业所认知,一些保险公司正在走向文化变革,而一些保险科技公司正在规划发展的路上。下面且来看看未来几个月内将影响行业发展的几大趋势。
保险科技将客户参与置于首位
数字化技术将受到保险科技发展的推动,它可以提高保险公司的运营效率,也可以为重新吸引客户铺平道路。那些走在正确道路上的保险公司,将以客户为中心、客户体验和增值服务作为其业务核心,在具有潜力的保险技术解决方案的加持下,在索赔和政策管理等领域,为客户提供无缝对接的服务。
只有以客户参与原则为指导的创新,才能使企业在解决低水平的信任和满意度方面取得进展。
保险科技公司希望开发物联网
物联网将如何从根本上改变整个保险业,成为近年来的热门话题。但是,未来的“数据驱动型保险公司”将使用丰富的实时信息,来满足不断变化的客户需求,但这一愿景尚未实现。
原因很简单:由于历史遗留问题,保险公司还未能做到通过记录和分析大量结构化和非结构化数据,以获得可靠、可操作的解决方案。
然而,自动化和人工智能(AI)可以为运营商提供更先进的处理能力和分析工具。保险公司已意识到,要充分挖掘物联网的潜力,可以借助保险科技公司通过AI提供开发数据的新方法。
区块链出现
和金融科技一样,保险科技已经看到了许多单点解决方案的潜力,这些解决方案在现有的价值链上表现突出。然而,作为数字化平台本身,分布式账本技术(DLT)实际上适用于行业所有功能上的创新。
保险公司显然开始认真考虑DLT,并因其在索赔自动化中的潜在用途而受到鼓舞。未来几个月保险公司在这方面可能会有一些切实的发展。
利用AI将复杂过程自动化
就保险业而言,重复、低投入业务流程的自动化并不是新鲜事。然而,令人兴奋的是,围绕着AI而实现复杂过程自动化的能力将越来越多,例如机器学习、自然语言处理和计算机视觉等。
如上所述,智能系统将有助于物联网潜力的解放,而保险公司也在探索如何实现客户交互、欺诈检测、索赔处理和无人机财产评估的自动化。其中一个领域便是,未来几个月中,我们将看到很多AI活动涉及客户参与,如在购买和索赔过程中使用聊天机器人以增强客户体验。
保险科技瞄准商业和专业
利用现有企业的规模和专业知识以及保险技术的灵活性,其合作伙伴将有很多商业机会。商业保险为连接设备的使用和开发新的风险模型提供了肥沃的土地,例如商业场所中智能传感器的需求不断增长,并采取更积极的风险管理。我们可以期待未来几个月内,保险科技在商业和专业领域有更多的表现。
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给人们想要的新市场和新产品
金融服务部门的创新,有一部分是由初创企业的出现所推动的,这些初创企业提供不同的产品来满足客户不断变化的行为、生活方式和需求。
基于短期、灵活的特性,以及能快速响应数字消费者随时随地的期望,小额保险将很快占领市场份额。
我们将看到更多的保险科技公司进入市场并提供“利基产品”,无论它们是作为承运人或经纪人。
随着新市场的开辟和挑战者的出现,市场将被进一步分割。同时,分享经济催生了更多保险需求,例如Slice为用户推出一款家庭共享服务的保险产品AirBnB。
另一个将变得活跃的领域是网络保险,尤其是考虑到保险公司在承担网络风险方面的不确定性,保险科技进入和获取市场份额的机会因此特别引人注目。
伙伴关系是行业的未来
价值链分解导致保险科技合作机会的快速增长,而合作伙伴关系将成为保险业和其数字化转型成功的一部分。
合作伙伴关系的建立基于开放平台的使用,金融科技领域的API将很快进入保险领域。通过保险公司(或再保险公司)推出开放性平台,使保险科技公司可以开发产品或访问第三方,这标志着保险市场进一步转向模块化。
保险公司的最终目标
通过零碎的价值链,我们可以预见运营商的客户与保险科技参与者的活动,如分销、政策服务和索赔等,随着诸如Friendsurance和PolicyGenius之类的市场平台在客户和运营商关系之间的强化,一些保险科技公司将通过聊天机器人重新定义分销。
虽然保险公司对客户关系承担的风险较小,但与数字分销保险技术合作有助于瞄准新市场并推出新产品。最终,价值链分解可能让保险公司更加专业化,使它们在外包之余可以专注于核心业务。
展望未来,我们有理由相信,2017年将是保险科技令人兴奋的一年,虽然未来仍有许多问题值得业内探讨。
2017年第3期
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