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基金别瞎买!先花1分钟查查评级
周松涛图书馆
>《理财投资》
2020.09.16
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元宝发现,在支付宝里面买基金的朋友不少。
今天咱就来说说,怎么买更放心。
之前我分享过一个“抄作业”的方法,也就是看FOF基金的持仓里有啥,就跟着买啥。
没看过的可以点击回看:
《一个“抄作业”选基金的小技巧》。
不过这个方法可能有误差,毕竟再优秀的人也可能做错作业,抄过来的答案未必都对。
今天元宝就再分享
一个新方法:看基金评级。
方法不嫌多。大家可以用多种方法相互印证着来看。
如果用两种方法都能选出来,这样的基金就是双倍可靠了。
查基金评级之前,咱们得先知道,
这个评级是谁评的,够不够官方。
就像很多人去餐厅打卡美食,都会选米其林三星的店,理由就是米其林是个权威的评分机构。
元宝介绍的这家机构,叫
晨星
,英文名叫Morningstar,早在1984年就成立了。
它是国际上普遍认可的基金评级的权威机构。
2003年的时候,它来到中国,在深圳设立了“晨星中国”总部。
咱们接下来用到的工具就是“晨星中国”网站。
元宝身边,很多投资基金的朋友都在用它,主要是因为,
它是个客观独立的第三方,公司本身只提供评级,不投资基金和股票。
不像有些自己搞投资的基金公司,会出于营销的考虑,打广告吹捧本身没那么好的基金,乱带节奏。
也因此,晨星的评级才能在世界范围内得到认可。
元宝专门去查了下晨星的
评级方式。
很简单粗暴,就是看基金的以往业绩。
三年评级就是看过去3年内的业绩;五年评级就是看过去5年内的业绩。
同类基金比较,业绩好就往前排,业绩差就往后排。
前10%被评为5星;接下来22.5%被评为四星;中间35%被评为3星;随后22.5%被评为2星;最后10%被评为1星。
我自己一般把这5档理解为:
5星=优秀;4星=良好;3星=中规中矩;2星=及格;1星=不及格。
一只基金最起码得达到3星以上,才有搞头。
然后我们把3星及以上的占比加一下,会发现,这个比例达到了67%。
这就意味着,在3星的基金里面,有一部分已经排在了中下游水平。
本着“有好的就选好的”的原则,咱们的选择标准不能太低。
所以,我自己在筛选的时候,通常会更严格一点,要求评级至少达到4星。
评选的原则有了,咱们接下来开始实操。
第一步,打开晨星网。
大家可以百度一下“晨星网”3个字,点击进入。
也可以直接复制一下网址:
http://cn.morningstar.com/
,在浏览器中打开。
注意官网的标志是这样的:
第一次登录的话,大家还需要先注册一个个人账号。
第二步,在菜单栏找到
“基金工具”
,它的子菜单里会出现
“基金筛选器”
,点击它,进入筛选界面。
第三步,在“三年评级”选择3星以上(包括3星);在“五年评级”也选择3星以上(包括3星)。
这里是因为,晨星网自身只能从3星来切分,还没法直接筛选出4星及以上。
所以我们先按照3星筛选,再从筛选结果里挑出4星及以上的即可。
第四步,选择基金组别和基金分类。
一般如果大家是在支付宝里买基金的话,基金组别
选择“开放式”
就可以。
至于基金分类,大家可以根据自己的需要,选择股票型、混合型或是债券型。
通常,它们的风险排序是:股票型>混合型>债券型。
选好后,
点击“查询”
,就可以出现我们的筛选结果啦。
PS.
晨星的基金评级是每个月更新一次。
所以大家最多每个月看一次就够了。
短期内评级变动不会很大,即使隔3个月或者半年看一次,也问题不大。
我是元宝,欢迎留言。
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