以下摘自刘博士近期做客融易学金融学院的直播课，嘉宾简介：
刘博士，北交大管理学博士、香港注册会计师，留英金融学硕士、曾供职于香港的会计师事务所和国际投资银行。
一、区块链概念和特点
区块链从它的概念上讲，它是一系列成熟技术组合一种非安全的环境下的分布式数据组织模式。它这里面包括：第一，就是在成熟技术下；第二是在非安全环境下；第三，它是一个分布式的数据组织模式。那么它具有几个特点：1.它是不依赖于中心节点；2.它是以分布式账本作为记录的；3.它记录的对象是点对点的交易；4.能达到全网一个共识。
二、什么是分布式账本？
区块链它的“分布式账本”是一个什么概念？一般大家都会觉得“分布式”就是“去中心化”？但是我个人是不太赞成“去中心化”这个词，因为我们翻译过来的去中心化，它的英文叫做“Decentralization”，这个词由两个词根组成，第一个是“De”，第二个是“centralize”直接解释成中文是“使…集中”的意思。
所以个人觉得“去集中化”比“去中心化”更贴切一些。其实它去除的是中心节点，也就是说它不依赖于某一个中心提供信用，而是依赖整个网络去提供信用。
三、分布式、分散式与集中式是相对应？
如果强调区块链分部式记账的功能，那么区块链应该是一个去集中化，实际应用当中，每一个区块都相当是一个分布式的应用中心，它去除的只是中心化的节点，而并不是说没有中心。
它每一个区块都是向下一个区块传递信息的，它是存在中心的，那么对于采用分布式还是采用集中式，应该遵循一个最基本的原则—成本效益原则，对于小规模、少节点这种组织形式，比如说创业型企业，那么集中式更符合成本效益原则。因为本身需要管理的人就是很少，再利用这么冗余的模式去进行管理，就不符合成本效益原则。
而且从另外一方面，已经存在且运行良好的集中式系统，其实是不需要分布式组织结构去代替的。以我们的证劵交易系统为例，证劵交易系统已经被证实了运用得很好，效率也很高，但是如果对于这一类的交易所的系统运用区块链，我们并不能够保证它的效率比现有的效率更高，信用模式更好。
那么分布式的这种系统、场景适用于比较经常性、比较标准化、规模相对来说比较小的交易和事项。所谓规模小是指它的金额相对来说比较小，对这类交易事项，采用集中式就不太符合成本效益原则。
这类交易事项通常不存在一个统一的标准，采用分布式的评估标准，相对来说是不足够的，也就是说其实分布式和集中式是可以并行的，二者应该是对立统一的，所以分布式和集中式是不对立的、不矛盾的。
四、浅谈分布式技术与金融结合
那么采用这种分布式技术的目的是什么呢?现在我们都知道国家也在推行“普惠金融”什么叫普惠金融？就是让所有的大众老百姓都会享受到比较高端的金融服务，但是如果采用现行的金融模式去做，银行显然是承担不了那么高的成本的，所以银行才会更倾向服务于大客户，服务大客户有利于银行集中力量去对大客户进行一些尽职调查，去提供特定的金融产品和较好的金融服务。
但是针对向大众提供普惠金融服务，这个对于银行来说这是一个长尾的金融市场，如果想获得长尾市场的金融服务，未来区块链应该是一个比较好的服务工具。
五、如何形象理解区块链技术？
举一个例子，区块链技术就好比我们做投资，相当于我们不把所有的鸡蛋放到一个篮子里，或者用另外一个比较专业的词叫“分散化”分散化就是把有用的信息分散到全网，分散到所有人的账本上去。
而“集中式”又是什么呢？集中式是另外一种投资方式，把所有的鸡蛋都放到一个篮子里，然后看好这个篮子，不让这个篮子打破，不让所有的鸡蛋打破，这个就是分布式和集中式最典型的特例。
区块链的作用在于确认，确认它应该确认的对象，这个对象就是点对点的交易，它主要是对于点对点交易的确认。什么叫做点对点交易的确认？我们现有的这种交易模式，就是两个人之间发生了交易，同时这个交易经过一个第三方去确认，那么这个就是中心化的认证过程。
那么什么是网络化的认证过程呢？举例来说就是，我把我跟别人的交易信息公布到全网，让所有人都知道，每个人的账本上都记录了我的这笔交易，如果个人想篡改的话，都有别人去盯梢。这就好比，原来我们看新闻，都是从中央电视台获得信息，那么现在自媒体非常发达，舆论的效应可以替代一个中央媒体来发表声音，等于舆论监督起到了一定作用。分布式区块链的认证方式，就有点向这种方式。
区块链在汽车金融中的运用
对于汽车金融及汽车租赁行业来说，在区块链技术下，企业征信不用再劳神费力地收集资料做调研，只需要加入成为“链条”的一个点就能轻松实现；而企业将贷款钱打入了哪些账号，也不用跟踪查询而是实时呈现……可以说，区块链满足了一个金融人对未来交易模式的所有幻想：中心化、去权威化、重塑社会信用体系。
2016年6月，丰田金融加入了R3区块链联盟，探索分布式账本技术在汽车金融领域的潜在的应用程序。对拖欠汽车贷款的用户，丰田金融使用区块链技术来激活“智能合约”，使没有按时进行分期付款的车主无法启动汽车。
首单全程接入区块链汽车融资租赁ABS项目
2017年7月，建元资本与京东金融ABS云平台合作发行的一单全程基于区块链技术的汽车融资租赁ABS项目正式落地。该项目是国内首单放款、还款现金流实时登记于区块链的ABS项目，这也是全球市场首单全程接入区块链的汽车融资租赁ABS项目。
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