第一章 总则
第一条为贯彻《中国保监会关于深化保险中介市场改革的意见》（保监发【2015】91号），“坚持以有利于个人代理人职业规划、有利于保险业务发展、有利于有效监管为原则，改革现行个人代理人模式，缩减管理团队层级，完善以业务品质为导向的佣金制度和考核机制”。积极探索独立个人代理人制度，特制定《懿玖经纪保险业务人员管理规定》（简称：本规定）。
第二条 本规定所称保险业务人员系指：与本公司签订代理协议履行保险经纪职能的专业代理人。
第三条 本规定是为适应互联网+形势下，“逐步形成一个自主创业、自我负责、体现大众创业、万众创新精神的独立个人代理人群体”，在管理和分配机制上所进行的改革和探索，其基本要求是以“投保到位，签单到位，服务到位，利益到位”的专业精神为原则，不断促进保险营销健康持续发展，
第二章 执业准则
第四条签约业务人员必须遵守如下执业准则：
一、确保签单到位。卖对保险，始终以签单到位为目标，让保单经受住风险和时间的考验。
二、秉持投保原则。按照 “保障全面、保额适当、科学配比、动态规划。” 16字原则设计建议方案、分析产品、开发需求。
三、做到定性定量。熟悉产品属性和功能，给出有根有据、定性（产品属性）定量（保额）的保单诊断或投保建议方案。
四、杜绝一切误导。永远做好人，走正道，充满正能量，与正德、正知、正行为伍，杜绝一切误导念头和违规行为。
五、坚守行业法规。不做行业令行禁止之事，坚持专业建议、说明，不以产品为导向，始终从客户需要出发，按照投保原则与核保规定为客户制定和实施风险管理方案。
六、自觉完善修养。不断学习总结，完善人格修养，提升执业技能，善待客户和同仁，尊重上级主管，专心做好本职工作。
第三章入职条件
第五条基本要求
一、年龄在20周岁至50周岁，身体健康五官端正。具有良好行业经验且面试合格者可放宽年龄限制，但最高不超过60周岁。
二、大专及以上学历。
三、无犯罪记录。
四、具有良好的语言表达能力。
第六条资料提供
一、推荐人的推荐函；
二、个人简历；
三、身份证原件及复印件；
四、最高学历证件（原件及复印件）；
五、2寸免冠照片4张。
第七条经面试或在线测试合格，并交纳保到位APP（保险移动展业平台）年度使用许可费用（600元/年，公司将根据市场及服务内容的变化调整费用标准并在APP或官网公布）后，可办理入职手续。
第八条业务人员的分类
业务人员分为专职和兼职两类，在入职时选定。
一、专职经纪人。全职从事保险代理销售工作，遵守公司的管理及考核要求，并享有专职业务人员各项权益。
二、兼职经纪人。非全职从事保险代理销售工作，遵守公司的管理及考核要求、并享有兼职业务人员各项权益。
第四章利益约定
第九条业务人员享有的权益
一、直接佣金（C）
包括首期佣金（FYC）和续期佣金（RYC），详见“代理产品直接佣金率表”。
二、增员奖金（PMB）
达到季度考核维持条件的，享有直接增员和间接增员奖金，且按季发放。
PMB类型
直接增员奖金DPMB
间接增员奖金IPMB
专职对专职
4% C1
2% C2
专职对兼职
2% C1
1%C2
C1：全体被增员FYC总和
C2：全体被增员的被增员FYC总和
三、懿玖保障计划
凡入职懿玖经纪的业务人员，均享有懿玖保障计划，保障计划分为保险保障和保障基金（19PF）两个部分。（一）保险保障
业务人员签订代理合同后，公司两周内为其办理意外伤害和意外医疗商业保险（专职人员达到年度考核维持条件的，再增加办理住院医疗和定期大病保险）。
入职次年起，凡达到年度维持条件的，公司统一为其投保意外和大病保险保障，具体为：
PMB类型
意外伤害
意外医疗
住院医疗
定期大病
专职经纪人
20万
2万
1万
10万
兼职经纪人
10万
1万
——
——
（二）保障基金（19PF）
为使长期服务的专职经纪人退休后享有基本的养老保障，公司通过个人账户资金累积方式建立专职业务人员养老保障基金（19 Protection Fund），委托具有投资资质的机构运用管理，收益按年归入个人帐户。保障基金来源于两部分，一是按每月FYC的20%提取，二是按第六年及以后实收续期保费的1%提取。专职业务人员于65岁退休，可一次性领取个人账户价值或逐年领取养老金。（三）专职经纪人提前领取、扣减基金及完税约定：1、退职领取：从业不满5年退职或降级为兼职业务人员的，按从业年限领取保障基金。从业1年内可领取个人账户本金的5%；1-2年领取12.5%；2-3年领取25%；3-4年领取50%；4-5年领取75%；从业满5年以上领取100%。2、特殊提取：业务人员身故、残疾、罹患重大疾病等情况属于特殊提取。从业期间身故，提取个人账户120%；从业期间罹患重大疾病，提取个人账户110%；从业期间重度残疾（符合伤残等级表6级及以上的），提取个人账户100%。.3、退保扣减：因业务人员销售误导引起客户退保，按退保保单对应提取基金额扣减个人账户价值。4、保障基金应按国家规定办理所得税完税手续。（四）续佣继承
专职经纪人65岁退休后，可继续领取续佣；专职业务人员身故，由其法定继承人领取续佣。但解约或不能达成年度考核维持条件的，终止发放续佣。
兼职业务人员不享有其他利益。
第十条业务人员基本职责
一、达成维持条件并努力争优。
二、遵守执业准则。
三、服从公司管理规定。
四、为公司发展和完善提出建设性意见和建议。
第五章管理及考核
第十一条品行考核
“做好人，走正道”是保险从业人员的基本要求。思想、价值观、职业道德和职业技能决定了行为，而行为决定了结果；反之，结果将折射出思想品行和职业技能。因此，加强品行考核是做好保险的重要保证，也是公司倡导的核心文化。
公司从客户投诉、客户抽查、建议方案、理赔结果等多个维度，考核业务人员的人格修养和职业品行。
一、客户投诉
业务人员的职业品行大致可从客户投诉方面得到反映。客户大都不愿意投诉，一旦进行投诉，说明业务人员的服务令客户十分不满。公司将记录并公布投诉内容，进行相关处罚并责令整改。
（一）在一个考核年度内，业务人员遭到客户投诉且查证属实的，将按以下规定处罚：
1、被投诉1次：通报并罚款100元至500元。视问题的严重性给予处罚，如果属于欺骗客户或与客户争吵打架的，直接取消其专职或兼职业务人员资格；如果不属于前述情况的，则在平台内通报并罚款。
2、被投诉2次：黄牌警告并罚款1000元。
3、被投诉3次：红牌出局并罚款2000元，同时终止代理协议及软件使用许可。
（二）公司督察人员将记录客户投诉的全部内容（文字或录音），并由专家甄别投诉的真伪。如属正常投诉的，对业务人员进行处罚；如属客户无故或无理投诉的，只对业务人员教育提醒；如属业务人员唆使客户故意投诉其他业务人员的，一经查实，则立即按“被投诉3次”规定进行处罚，同时免除对被投诉业务人员的处罚。
二、业务抽查
公司督察人员将不定期进行业务抽查（电话录音或微信调查），了解客户对业务人员服务态度及专业水平的评价并进行当场评分。
（一）评分标准：很不满1分、不满意2分、满意3分、很满意4分、超满意5分。
（二）处罚与评星：
1、很不满：罚款200元，平台公布且累计2次算被投诉1次。
2、不满意：罚款100元，平台公布且累计3次算被投诉1次。
3、满 意：平台公布三星。
4、很满意：平台公布四星。
5、超满意：平台公布五星。
（三）对于一年内，五次获得很满意、三次获得超满意的，公司将给予荣誉表彰并在其个人名片上加以明显标记。
三、保险建议方案评估
建议方案不仅能反映业务人员的专业技能，也能折射出其价值取向和利他初衷。公司在线服务专员将监督业务人员每次的投保方案及最终投保结果，并根据投保结果及客户的满意程度进行评价，按客户抽查的五个等级给予奖罚。
四、理赔结果评估
业务人员是否签单到位，将从理赔结果得到验证。出现不能理赔的结果，说明存在责任缺失，偏离签单到位目标，违背了投保原则；出现理赔金额不足的结果，说明保额设计不足。在排除客户的个人偏好因素后，则属于业务人员没有坚持投保原则。对上述两种情况均予以处罚。
与客户窜通进行骗赔、诈赔的，一经查实，取消资格并冻结全部保障基金，同时申报行业黑名单。
（1）责任缺失：罚款500元，平台公布并记投诉一次。仅限业务人员没有提供合理建议的前提下进行处罚。业务人员如提供了合理建议，而客户要求拒保的，将免于处罚。
（2）保额不足：罚款200元，平台公布。仅限业务人员没有提供合理建议的前提下进行处罚。业务人员如提供了合理建议，而客户要求降低保额（低于系统合理建议保额的30%），则免于处罚。过度建议保额（超过系统合理建议保额1倍），也将予以处罚。但确因客户偏好造成的，将免于处罚。
（3）建议合理：平台公布三星。即使客户没有得到理赔或理赔金额不足，也是合格的。
（4）得到理赔：平台公布四星。客户得到理赔且没有投诉的，视为满意服务。
（5）客户感谢：平台公布五星。客户得到理赔且发来感谢信函的，视为超满意服务。
公司将对多次获得客户感谢的业务人员给予荣誉表彰，每年评选出优秀业务人员并授予荣誉称号。
第十二条业绩考核
一、首期业绩考核
以FYC为业绩考核基本指标，分季度考核和年度考核两种情况。公司将根据市场和内部管理需要调整业绩考核标准并在平台内公布。
（一）季度FYC考核标准：7500元（月均2500元）
每季进行一次季度业绩考核，达到考核要求的，发放增员奖金；不能达的，暂缓发放季度增员奖金。
（二）年度FYC考核标准：24000元（月均2000元）
每年进行一次年度业绩考核，达到考核要求的，自动延续专职业务人员资格，同时补发上年度暂缓发放的全部增员奖金；不能达到的，降级为兼职业务人员。
（三）业绩累算及考核豁免。鼓励专职业务人员争先、争优。专职业务人员的首期业绩将按实际FYC进行累加计算，提前达到或超额达到年度考核标准的，将豁免对应后期的考核。当累算业绩被考核期限抵扣后不足以豁免季度或年度考核业绩时，重新启动业绩考核。
【举例】某人在今年元月1日出单，FYC达到50000元，则此人本年度及下一年度可免除业绩考核。到第三年度开始，豁免结束，业绩考核自动启动。
（四）专职业务人员降级与复活。
专职业务人员被降为兼职业务人员后，有一次申请复活机会。申请复活后如再次不能通过季度或年度考核的，则降为兼职业务人员且不能再次申请复活。
（五）兼职业务人员业绩考核：
1）季度FYC考核标准：1500元（月均500元）
每季进行一次业绩考核，达到考核要求的，发放增员奖金；不能达到的，暂缓发放季度增员奖金。
2）年度FYC考核标准：6000元（月均500元）
每年进行一次年度业绩考核，达到考核要求的，自动延续兼职业务人员资格，同时补发上年度暂缓发放的全部增员奖金；不能达到年度业绩考核要求的兼职业务人员，取消其软件使用许可。
二、继续率考核
保单继续率反映出业务人员的职业品行和业务技能，也是评价客户经营成果的重要依据。业务人员应重视承保质量，维系客户关系，确保保费继续率达到考核要求。
（一）优良标准：第13个月及以后每年的继续率达到90%，发放续期业绩奖金A。
（二）合格标准：第13个月及以后每年的继续率达到80%，发放续期业绩奖金B。
（三）兼职标准：第13个月及以后每年的继续率达到75%且仅为指导标准。
因兼职业务人员不享受续期业绩奖金，所以，不对其硬性考核。
第十三条线上管理
公司对业务人员实施在线活动管理及追踪服务等属于线上管理内容，无论专职或兼职业务人员均要服从统一管理。
公司指派经过严格专业训练的“在线服务专员”（以下简称专员）为业务人员提供全面服务及管理协调工作。专员将组建微信群或QQ群，邀请业务人员加入。此外，保到位平台内将锁定服务专员管辖的全部业务人员，并在该平台内发布官方公告或通知。
一、线上会议管理
线上会议包括早会、夕会、月例会、季度例会及年终会议。
（一）早会夕会：专职业务人员每天至少参加一次早会或夕会。每月缺席3次，按客户投诉1次对待。
早会时间为9:00-9:30，由专员或指定人主持，发布公司信息，通报情况，组织学习，解答问题。如确实需要，早会可延长到10:00，之后停止。
（二）月度例会：专职业务人员必须参加，缺席1次，按客户投诉1次对待。每月第一个工作日召开上月工作例会。
（三）季度例会：专职业务人员必须参加，缺席1次，按客户投诉1次对待。每季第三个工作日召开上季度工作例会。
（四）年终会议：专职业务人员必须参加，缺席一次，按客户投诉2次对待。每年元月召开年终会议，具体时间在群内公布。
兼职业务人员自愿参加早会夕会，但必须参加月度、季度例会及年终会议，每年缺席三次例会者终止代理关系。
二、线上追踪管理
专员将负责开展线上追踪工作，主要包括以下内容。
（一）业务追踪：通过系统数据掌握业务人员的业务动向，重点追踪建议方案及投保计划。一旦实际签单方案与系统给出的合理方案出现偏差，存在责任缺失、保额不足、配比不当的情况，及时对业务人员进行提醒、分析和说明。如有必要，还可以直接为客户进行在线或电话分析、讲解，帮助业务人员说明促成。业务人员应积极配合专员开展线上指导工作，不能拒绝或消极应付。
（二）客户分析：专员将根据业务人员提交的客户问卷，提出合理建议方案，通过技术营销理念和方法，给出客户经营和投保计划，协助业务人员签单到位。业务人员应友好接受专员的服务，不必担心客户信息泄露问题，客户锁定制度将保护每个业务人员的根本利益。
（三）辅导培训：专员将根据业务人员的情况，有针对性地为单人或多人进行辅导培训，提升其专业销售能力。专员还将根据公司安排，不定期邀请全国各地优秀业务人员及展业高手开展线上巡回培训及分享，业务人员应积极配合响应。
（四）线上提醒：业务人员在其手机客户端将收到来自专员发起或系统自动推送的提醒信息，包括回访客户、责任缺失、保额不足、续交保费、生日祝福或其他消息，业务人员应及时查看，不能以“没看到”为由耽误工作。
（五）经营协作：每个业务人员均有义务为其他业务人员异地经营客户提供必要的帮助，但因此发生的费用，由提出服务请求的业务人员承担，且以实际的发票金额为准，原则上不超过500元。如金额过高，需征求业务人员的允许。
【举例】南宁业务人员A的客户陈某到北京协和医院看病，不熟悉北京的情况。A向其专员提出帮助请求后，专员为其寻找到北京业务人员中最有能力解决此问题的业务人员B。B友好接待了陈某，为其看病提供了便利，同时还请客户全家用餐，餐费发票已寄交A，用餐费用应由A承担。
（六）客户锁定：
1、一年锁定期。签单即可锁定客户一年。在此期间，本公司任何其他业务人员介入并促成的业绩将全部归属原业务人员。锁定期满后不受此限。
2、临时锁定期。客户填写问卷并应约（以互动交流截屏或电话录音为准）业务人员的建议后，进入临时锁定期（3个月）。在此期间，本公司任何其他人业务人员均不允许再次开发该客户，即使签单成功，业绩将全部归属原业务人员。临时锁定期满后不受此限。
第十四条线下管理
一、优势互补
考虑到业务人员的展业技能差异较大，为帮助能力较低的业务人员签单并充分开发客户资源，公司允许并协助业务人员开展优势互补，资源共享协作。任何业务人员均可向专员提出申请，由专员物色优秀业务人员帮助其开发客户，签单后双方共享利益。
利益共享规则为：FYC四六开（签单者四、业务人员六），NYC全归业务人员、首期MB全归签单者。如果存在合理费用开支，扣除开支后，按上述规则分享。如果没有达成签单的，费用由双方对半分担。
【举例】成都某新手业务人员有位高端客户，久攻不下，于是请求专员推荐一位高手。专员物色上海一位高手前往成都迅速签单并拿下FYC10万，同时花费差旅费5千元。最终的分配结果是：成都新手获得（10-0.5）×60%=5.7万，以及后期全部续期佣金及续期奖金；上海高手获得3.8万首佣及全部首期业绩奖金10×16%=1.6万。
二、协助承保
协助承保是指业务人员之间相互协助办理异地承保工作。业务人员A向专员发出请求，由专员邀请业务人员B协助同城客户前往保险公司进行体检和生调工作，并及时反馈结果。
每协助一次承保工作，业务人员A应向B支付必要的劳务费（暂定200元）并扣除公共交通费。
三、协助理赔
随着人员的流动性加大、加快，客户很可能在外地旅游时出险，需要得到出险所在城市业务人员的帮助，每个业务人员都有义务协助理赔。
公司提倡并组织业务人员开展异地协助理赔工作，每协助一次理赔，由客户归属的业务人员支付必要的劳务费（暂定200元）并扣除必要的开支（如公共交通费、鲜花费等）。
四、同城聚会
同城业务人员可通过专员组织聚会，增进相互了解，共同分享经验。原则上，集体公开聚会每季度举办1次。
五、巡回演讲
公司将不定期组织巡回演讲，演讲所在城市的业务人员应积极参加响应。届时，专员将发布有关主讲嘉宾、演讲主题、内容、时间、地点等信息。
六、荣誉体系
公司将每年举办优秀业务人员表彰会议，对于在业绩、件数、理赔、协同互助等各方面表现出色的业务人员给予荣誉表彰。会议召开的具体信息由公司届时发布，会议举办城市的所有业务人员及受表彰的业务人员应出席会议，其他城市的业务人员可自愿报名参加。没有报名的业务人员不得参加表彰会议。
第六章、退出约定
第十五条业务人员可因以下情况与本公司解除代理销售合作关系，自退出之日起，不享受未来任何权益。
一、个人主动要求解除关系。以其个人向专员提交书面或短信、微信申请为准，公司收到申请后，两周内给于批准答复。
二、不能达到业绩考核维持条件。公司后台系统将自动考核业务人员的业绩并给于相应的提醒。
三、年满65周岁，终止工作，但可指定亲属继续接替工作，其本人继续领取直接佣金，直至交费期满。退休后不再享受业绩奖金、增员奖金。
四、因违反管理规定而被强制解除关系。自公司通报之日起解除关系并结算利益。
五、因违法犯罪而羁押或服刑。自收到公安机关通知书之日期解除关系并结算利益。
六、因不可抗力造成公司无法正常运营。自发生不可抗力事件之日起清算利益。
第七章附则
第十六条 本规定自公司正式行文下发时生效。
第十七条 本规定的解释权归懿玖经纪公司总经理室。
第十八条 若本规定与国家法律法规和有关制度存在不相一致之处，以后者为准。若对其修改以公司书面文件为准。
附表
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