清流妹：网上购物使用消费贷款产品已经不是新鲜事，可是，我们在使用这些产品的时候，是否会影响征信呢？
文／越女事务所
今年618力度蛮大，应该不少人用了白条、花呗、任性付买东西。
有个问题关注的人一直很多——
在网上用这些方式买东西，会不会影响自己的征信？
分别来说一下吧。
苏宁任性付：上征信>>
首先是苏宁任性付，这个产品真的很“任性”，用了就上征信。
不只一个人向我吐槽过，用任性付花了十几元、几十元，买了个零食、洗发水...都被显示在了征信报告里，名目是“个人消费贷款”。
而且每刷一笔就显示一笔，有人的征信因此多了几十条、甚至好几页的记录。
哗啦啦一大堆，真是欲哭无泪。
听说任性付最近按月合并了，不再每笔都显示。但我没试过，用过的人补充下吧...
为什么任性付上征信？
任性付的钱来自于苏宁消费金融公司，这家公司有消费金融正式牌照，因此借款信息都要上报到央行。
不明真相的群众们，就躺枪了...
蚂蚁花呗：不上征信>>
目前来说，蚂蚁花呗是不上征信的。
因为花呗借给你的钱，来自于阿里自己（融资或自有资金），阿里不是金融机构，不需要上报信息给央行。
但如果严重逾期就不一定了...
别惹毛了马爸爸。
京东白条：分两种情况>>
白条就要分两种情况了——
一种是在京东商城打白条购物。
这种和花呗一样，用的也是京东自己的钱，算是“赊账”，目前为止不上征信系统；
二是线下借贷，比如打白条装修、租房、教育、旅游...
这种钱来自京东旗下的小贷公司，听京东金融的朋友讲，已经主动接入央行征信系统。
因此用了也要上征信的。
有人问，小贷公司借款，不是不上征信么？
正确的说法应该是，央行不会强制小贷公司上报数据，大部分小贷也不会主动上报。
但一些“心气高、有实力”的公司，是有可能接入征信系统的。比如上面说的京东小贷。
还有下面要说的，蚂蚁借呗。
蚂蚁借呗：上征信，采用抽查>>
借呗的资金来源于阿里巴巴小贷公司，阿里小贷会主动上报数据给央行，但并不是100%上报，类似于“抽查”，有一定概率会被抽中。
所以有人用了一两次就中招了，而有人一直在用，却从来没显示在征信里，有点拼RP了。
借呗，真是狡猾狡猾的...
网商贷：大概率会上征信>>
还有一个经典的问题是，借呗和网商贷，是不是一样的呢？
我咨询了很多业内朋友，一个主流的说法是——
借呗面向的是普通消费者，资金来自小贷公司，如上所说，一定概率会显示在征信里；
而网商贷面向的是小微企业主，比如淘宝卖家、店主什么的，资金大概率来自于网商银行。
网商银行是正规的银行，因此个人贷款的申请与使用，必然会显示在征信报告里，这是硬性的规定。
所以网商贷，大概率会上征信。
微粒贷：上征信>>
微粒贷的情况，与网商贷差不多，它来自微众银行，资金呢，有说全部来自微众银行，有说也有一部分来自于微众的合作银行。
总之，来自于银行。
所以，当我们第一次申请微粒贷，以及使用时，都会上征信。
逾期当然也会。
小米贷款：与银行合作的，会上征信>>
我之前专门说过，小米贷款也有一定概率会上征信，它上征信的原因是——
小米贷款有一部分产品是和银行合作的，资金来自于银行，所以会上征信。
也有一部分产品，是小米小贷自己的钱，这种就不一定上报给征信系统了。
怎么说呢，详细信息，看借款协议吧...
Ps.
注意，我一直在强调目前为止，上不上征信，并非一成不变。
比如说如果阿里和京东拿到了消费金融牌照，白条和花呗也可能上征信；
再比如小米如果拿到了银行牌照，它的贷款也可能全部上征信...
征信系统接入的信息，只会越来越多，所以不变的真理只有一个——
珍惜信用，不要逾期。
哦对了，借钱之前，好好看合同。
好多秘密，都藏在那些密密麻麻的小字里…
文章来源：越女事务所
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