金融之家7月7日讯，将民生、兴业、宁波、平安、苏州等9家银行玩弄于鼓掌中，并借道“商业承兑汇票贴现”业务成功“套取”11亿资金的犯罪团伙，以交叉、复杂的作案手法不仅在曲折烧脑的事件本身中绕来绕去，连真相大白后回顾这起刑事民事的起因也让人费劲脑筋。
这桩至少导致7家涉事银行的连环诉讼，仅法院的受理费就达到五十万元至两百万元起的票据案件，目前已至少引发了两地警方的介入。而事件的轨迹也是按照计划有条不紊的实行，可以说是场精心策划的圈套：盘下“空壳公司”、租用银行的同业账户、买通银行内部关键人员，再私刻几枚“萝卜章”。
但和一般单纯套钱目的不同，这起由季铭铭、孙占新二人涉嫌票据诈骗的案件中除了“自由支配”的资金外，还有一部分是想要还清于2015年夏天的“股灾”，季铭铭曾从河北的廊坊银行借巨款投入股市，但不济亏损4亿余元。“还炒股旧债”、“补窟窿”成为主要的作案目的。
在2017年年初，除了季铭铭、孙占新两名头目被检察院批准逮捕外，涉嫌巨额受贿的民生银行三亚分行票据部副总经理姚东也难逃制裁，而迄至2017年6月底，这11亿元票据里他们兑付的现金只有约2.5亿元，因为中间的插曲尤为讽刺，其中有约3亿元资金被北京一家医疗设备公司“同行”同样以票据之名“黑吃黑”套走。为此他们还曾向北京警方报案。2016年11月，北京警方以该医疗设备公司涉嫌票据诈骗罪，立案侦查。
这起由商业承兑汇票的票据为“作案工具”引起的案件官司之多、链条之复杂，令人瞠目结舌，而之所以二人能够在众多银行间翻云覆雨，还有一个关键节点——票据中介。
票据中介就是在两公司需要现金支付时，通过签发商业承兑汇票的方式从中收取中介费用，在注明到期兑付日的情况下进行交易，若收到汇票的公司急于变现，可将其折价后，转让让给其他公司或者银行，也就是“贴现”。而这张汇票可能在多个公司，或多家银行间流转，“层层贴现”后的最终持有者在到期日可持票向开票公司兑付款项。
2015年4月，季铭铭、展猛仅以5万多元就从王加明、黄泉永手中收购了一家“空壳公司”——杭州汉康公司的全部股权，其中季铭铭占股20%，展猛占股80%。主要目的即使为了做票据的生意，而自季铭铭接手之后，汉康公司再无任何纳税。
有了公司的下一步，就是将猎艳目标盯上了位于偏远边陲之地的村镇银行——贵州黔东南州从江县的从江明月村镇银行(从江村镇银行)，及新疆阿克苏地区库车县的库车国民村镇银行(库车村镇银行)两家银行。在以每月200万元的价格分别租下了这两家银行的对公账户后，另一位“合作伙伴”孙占新也开始登场。而案件还有个关键人物，也是这两起总涉案11亿元的票据案的核心中转银行的内部“合作伙伴”——民生银行三亚分行的票据部副总经理的姚东。
2015年7月1日，杭州汉康公司签发了6张金额均为1亿元的商业承兑汇票，收款人是下称中航国运贸易公司。杭州汉康公司为这6亿元票据的承兑人，开户银行为民生银行杭州分行，票据到期兑付日均为2016年1月1日。
而中航国运贸易公司于2014年8月被万春贺买下后，万春贺与孙占新各持股50%，后又成立了北京中航国运科贸有限公司。而无论是中航国运贸易公司，还是中航国运科贸公司，其实都是孙占新用来“倒票”(买卖票据)的公司。
自6亿元票据签发之后，开始了连环的“背书”转让。背书指在票据背面或者粘单上记载有关事项并签章的票据行为，并规定“背书人以背书转让汇票后，即承担保证其后手所持汇票承兑和付款的责任”。而平安银行宁波分行、兴业银行福州分行成为了分别持有3亿元的“背书”者，后来，兴业银行福州分行又将其中的3亿元票据“背书”转让回了平安银行宁波分行。
正常的交易环节中，后手从前手那里拿到票时，应将票面款项扣除“过桥费”(即手续费、利润等)后支付给前手。而此次兴业银行福州分行、平安银行宁波分行这两个最终的持票人手中之前的层层“倒票”中并没有真实的现金流转，也就是说直到到了这两家银行手中才向各自的前手——民生银行三亚分行，扣除“过桥费”后分别支付了对应3亿元票据的资金。
季铭铭、孙占新，通过私刻的公章自行制作了《商业承兑汇票转贴现合同》，冒充库车村镇银行，与鄂尔多斯农商行签订了《商业承兑汇票转贴现合同》。而这一系列涉及到八九个环节的票据“背书转让”行为，都发生在2015年7月1日同一天。转让的第二天(7月2日)里，通过层层转贴现，这6亿元票据，又到了民生银行三亚分行的手中。在通过层层扣除“过桥费”后，最终又从民生银行三亚分行到了库车村镇银行手里。
但是，这来来往往的反复间，明知这6亿元票据已在7月1日“背书”转让到了兴业银行福州分行、平安银行宁波分行手中，民生银行三亚分行还是以自己与库车村镇银行之间体量差距过大，不得已才需要找几家银行'过桥’，才能把资金，打到库车村镇银行的账户上为因允许了行为，而宁波银行北京分行表示：这些“票据流转的主体、顺位、方式、时间，均是民生银行三亚分行精心安排。在票据的流转中，所涉十余家主体，均是民生银行三亚分行事先找好;票据不论是以背书转让还是以合同转让，都是在民生银行三亚分行的主导下短短2天时间内操作完成”。
而能够如此精心筹划的人正是熟知银行内部交易环节的关键人士——民生银行三亚分行票据部副总经理姚东。而姚东也在季铭铭等人手中收取了巨额的“好处费”200万元。
尝到甜头后，季铭铭等人如法炮制。在2015年7月6日，杭州汉康公司又签发了另外5张共5亿元的商业承兑汇票。这些票据同样通过层层背书转让最终到达民生银行三亚分行。第二天，以从江村镇银行为起点，通过各家银行的层层转让，这5亿元票据，最终“转到”了民生银行珠海分行手中。由于季铭铭、孙占新已经租下了库车村镇银行、从江村镇银行的对公账户，上述票据金额扣除“过桥费”获得的10亿多元的资金，进入两家银行的账户后，迅速被二人转移到其他的账户里。
2016年1月1日、6日，第一批6亿元票据，与第二批5亿元票据，相继到期。通过背书转让获得这11亿元票据的最终持票人——平安银行宁波分行、兴业银行福州分行、民生银行珠海分行，开始向出票人汉康公司兑现票据，但都由于无法联系和账户余额不足无法兑现。
在距离约定的截止日期2016年6月30日时，涉案的银行开始在还款截止日前的几个月内开始了连环诉讼：
兴业银行福州分行起诉了它的“前手”——平安银行宁波分行，并将民生银行三亚分行列为第二被告。
平安银行宁波分行，起诉其“前手”——民生银行三亚分行。
民生银行三亚分行，同样起诉了其他银行。
一位参与案情的司法界人士表示“兴业银行福州分行、平安银行宁波分行，与民生银行三亚分行之间，是背书转让，按照《票据法》规定，民生银行三亚分行作为'前手’，对票据的兑付清偿有明确的责任。而民生银行三亚分行可以向库车村镇银行，以及从江村镇银行提起诉讼，要求追索这11亿元的资金。但这两家村镇银行体量太小，注册资本都只有几千万元，不可能有能力来进行11亿元的赔偿”。
巧的是，对外出租账户的这两家银行——从江村镇银行、库车村镇银行分别在2016年7月、2017年2月，更换了各自的法定代表人兼董事长。由此，按照这两起票据案各自层层转贴的路径，连环诉讼随之引发。
最后一句：对于这场扑手迷离的案件发展由于多方机构的参与而复杂多变，而案件本身的如何定论还未有明确的结论，但对于各银行的损失是可以肯定的，你觉得涉嫌刑事犯罪的季铭铭、孙占新、姚东等人最终会以何样的惩处收尾?
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