如果你准备离开香港，您用尽了您的身份价值吗？

离港，是一个不容易的决定。无论其中的主题色是无奈、期待、圆满、骄傲、好奇还是别的什么，他们每一个都是自己人生的操纵者，与他们一起跨过边境的是新的知识、新的回忆、新的朋友、新的计划，甚至是全新的自己。

尽用香港居民这个身份的价值

离港之前，有没有想过，自己是否已经尽用了香港？尽用了香港居民这个身份？

这就是这篇文章想要提醒你的：

也许，离港之前，可以顺便给自己的风险管理做一个安排。

怎么安排？

理财自然不仅仅包括风险管理，还有财富管理和财富增值，为什么这里只提醒大家安排风险管理呢？把另外两个层面也一并安排了不是最好吗？

是的，道理是如此，但是绝大多数决定离港的港漂们往往在香港不超过7年（废话），虽然香港平均工资高，港漂们的平均工资更高（因为大多能来香港的要不就是精英，要不就是爹富嘛），但是没有“自留地”的我们在香港的基本花销也是惊人的，所以“低/无储蓄，无房/车，低/无投资”是最常见的财务状况，这是经验之谈(扣到目前为止已经差不多200个港漂，算田野研究都够样本了)。所以港漂，尤其是准备离港的港漂，无论从经济能力来说，还是从理财安排的科学规律来说，风险管理都应该是最为优先的。

你以为的风险管理也许不准确

风险管理管理的是客观的、必经的财务风险，例如死亡、疾病、衰老、意外带来的金钱上的挑战。有朋友问起“失业”“离婚”这些也是重大风险、也会带来显着的财务损失，有保险吗?

失业险，有，在社会福利体系里，从宏观经济学的角度来看，失业险的设置是社会为了让失业者尽快有收入而免于赤贫，占用更多社会救助资源。一定程度上它想要避免的是社会福利系统的财务风险多于个人的财务风险，社保的其他险种都可这样理解。

离婚险，别搞笑了，首先对某些人来说，离婚就不一定等于财务损失，而且离婚的决定是主观的，如果离婚有钱赔，那都不用工作了，就结婚再离婚好了。

你以为的“不需要”也许也不准确

生老病死，没有谁可以绕过去，没有谁知道什么时候会发生，但是，当生老病死发生的时候，“有钱”和“没钱”就因人而异了。保险的意义在于，人可以在自己不可控、甚至有时是不可抗的风险来临前，给自己预先留一条后路，控制它的破坏力。如同有人已经从楼上跳下来了，要控制高空坠下的破坏力，有垫子和没垫子，厚垫子和薄垫子，那差别绝对是duang duang的。

针对不同的风险，相应的保险工具如下表所示：

生

大病保险、医疗保险、意外保险

老

大病保险、医疗保险、意外保险、退休储蓄、遗产传承

病

大病保险、医疗保险

死

人寿保险、意外保险、遗产传承

看到这里，相信你已经开始思考自己是不是真的“不需要”保险了，也许原来的“不需要”只是“不想要”而已。而港漂们的“不想要”里，可能大多是“不敢要”，因为来自内陆的，多少都会对保险有些坏印象。

你以为的香港保险也许也不准确

内陆购买保险的经历就不多提了，其实并不是所有的内陆保险从业员都坑蒙拐骗。很多时候，是制度、社会风气、产品、公司培训不足的综合结果。保险行业的发展决定了这个行业的成熟度，对于保险这个行业来说，发展速度未必与成熟度成正比，因为人的生老病死有自然的规律和速度，产品的优劣、客户服务的优劣只能围绕客户去体现，it takes time。总不能卖了保险之后，就天天画圈圈诅咒客户快出险，好体现自己的客服水平和产品保障优势吧?

内陆的整个保险行业直到1988年才有了我国第一家股份制保险公司——平安保险公司；1995年6月《中华人民共和国保险法》颁布；1998年11月，中国保险监督管理委员会在北京宣告成立。可是，香港仅扣所在的保险公司就已经有96年历史，更何况整个行业的发展？这样的一个时间跨度，起码囊括了三代人的服务，产品的制定和修正、服务的系统和监督、从业员的培训和监察、相关法律的更新和执行……所有这些都完成了几个从运行到反馈的周期，只有这些，才酝酿出香港保险的成熟度。

所以，朋友圈里铺天盖地地那些夸张的中港保险产品对比并不夸张，都是真实的。香港的保险产品杠杆更高、保障范围更广、服务更规范并已经朝着人性化的方向去了。

聚焦看香港居民身份的价值

对于一个非香港居民来说，在香港购买保险已经得到巨大的优惠：保费低三到四成，有些产品甚至低五成以上，以大病保险为例，保障范围的差异也很大，香港可保疾病比内陆保险产品多10~50种。（数据来源：网易新闻）

但是在此基础上，作为香港居民配置香港保险，竟然比非香港居民还有更多的优势。

首先，部份险种，香港居民会比非香港居民保费更加便宜，例如某意外保险产品，同样年龄、性别和健康状况，甚至有50%的差异。——没有人会嫌“折扣”太大吧。

再者，保障范围和力度，香港居民会比非香港居民更周全，例如某医疗产品，香港居民在内陆住院不受指定医院限制，而非香港居民则需要在指定医院住院。——没有人会嫌可供的选择太多吧？

最后也是最重要的，产品购买权，某些险种，只有香港居民可以购买。——没有人会嫌权利太多吧?

这些不是某家公司的做法，而是所有香港的保险公司的做法。

上述的例子都没有具体到产品，因为，扣的最大目的是提醒即将离港的港漂，跳槽前都会想着赶紧用员工价买多点货，这道理是一样一样的啊?这里有个大面包，甭管这面包是美心出的、还是大班出的，也许你应该啃一口再走。

我知道你们还要问什么。。。

答：用香港居民的身份买了香港的保险，即使之后不再是香港居民、不在香港居住，依然按照香港居民的标准享受这份保险的条款和服务。