企业家不是简单地购买“保险”，而是需要资产保全丨TOP好文

文/王晓冲寿险行业精英TOP论坛讲师

TOP说

“企业做得越大，可能面临的风险越大”！这是很多企业家共同的心声。

因为企业到一定规模后，很多资金都不全是自己的，有股东的，有银行的；连抵押给银行的资产也不全是自己的，为他们做担保的有家人、朋友……

正因如此，企业经营不容有失，做好适当的风险对冲，保全资产，势在必行！

在大众眼中，企业家、富豪是不需要买保险的。讲子女教育，人家一下能拿出来上百万的上学、留学的钱；讲养老，人家的钱三代人都吃不完、花不完；讲医疗，五十万、上百万，一张支票就解决了，所以，他们不需要保险，但需要资产保全！

企业家最担心的事

身为企业家，总是不断地在描绘企业的发展蓝图，不断去实现三年五年的战略目标。他们的目标越来越远大，企业经营总是上台阶，再上台阶。所以他们的经营模式总是陷入一种循环：投资扩大规模，赚到利润再投资扩大规模。在企业发展阶段，赚的钱基本都又砸进去，那么在这种模式下，他们一定面临着巨大的风险,因为谁也不能确保每一项投资都是正确的，绝对赚钱的。

他们面临的风险有来自外部的，也有来自内部的——

外部风险：市场风险、政策风险、法律风险……

内部风险：财务风险、经营风险、股东问题、富二代接班问题……

这些风险有的是人为因素造成的，也有的是投资环境造成的，让人防不胜防。如果企业有大笔的贷款，那么风险还会加倍。那些巨额贷款就像是定时炸弹，悬在他们头上，一旦资金链发生断裂，他们会出现什么问题？破产？跑路？跳楼？不敢想象！

所以，企业做得越大，面临的风险越大。

企业家的贷款风险

我通常会跟我的企业家朋友说：“你知道我为什么特别敬重你们这些企业家吗？因为你们不仅凭借自己的聪明才智，让自己的家人过上好的生活，还有能力养活那么多职工，让他们的家庭、他们的老人和孩子也过上了好日子，为政府解决了那么多的就业问题。所以从这个角度讲，你们是对社会有价值的人，你们是值得尊重的人。但是我还有一个疑问：你们企业规模已经这么大了，财富已经多的几代人都花不完了，为什么你们还这么拼命地工作，不敢停下一会儿？”

他们通常会发自内心地说：

不敢停啊，你看我们一停，那么多工人没法安置，而且在这个行业已经这么多年了，你不干，面子上也过不去。企业规模到一定程度后，就不是仅仅为了钱而经营。再说，我们的资金还不全都是自己的，有股东的，有银行的。抵押给银行的资产也不全是自己的。为我们做担保的有家人、朋友。所以我们根本不敢停下来。

为什么企业家敢贷这么多款？贷了这么多款以后，他们的生活，他们的内心感受跟原来一样吗？肯定不一样！但为什么还要贷呢？因为他们认为贷款是拿别人的钱赚钱，我只要挣的利润比贷款利息高就行了。

那怎么保证挣的纯利润就能高过贷款利息呢？至少要有两个前提条件：

第一，投资环境好

第二，身体好

这两个条件，哪个可控？想想是不是都不可控？先说投资环境，大环境大趋势肯定是不可控的，再说身体情况，你做了哪些准备？保养也是习惯，你经常保健、参加运动吗？很少有企业家能做到，因为他们有钱没闲，忙得顾不上。那久而久之，疾病就无可避免。

两方面都不可控的情况下，怎么可能出现可控的结果呢？一旦出现问题，企业陷入困境，把家里的钱拿出来投入，家庭生活品质急剧下降，甚至面临灭顶之灾。但是作为企业老板，钱又不能让它闲着，闲着也是难受，企业要发展，员工要生存，这种经营模式又隐含着巨大的风险，如何应对？

建立风险对冲机制

如果你没有更好的办法，我可以提供一个建议：把大部分钱拿去经营，去冲锋陷阵，争取更多的利润，留一点点钱保家卫国，做一个安全保障基金，在家庭，和企业遭受风险的时候，这一点点钱，能给你提供一个很大的保护伞。怎么提供呢？

很简单，比如说，你贷了2000万要投资，那你少投入20万，会对投资有什么影响吗？会对你的家庭有影响吗？不会的话，我们把这20万拿出来，给这2000万上个保险，这就是风险对冲。

每个企业都有可能需要贷款。有贷款的企业主，如果做得好，贷款可以变成资产，如果做得不好，贷款可能就成为他们家、他们企业的负债。

目前，我已为400多家企业做了企业财产保险、为企业家们做了人寿保险，因为他们都有贷款，他们知道，保单是帮他们拿走担忧、完成心愿的最佳工具。

· END ·