关于子女教育基金你需要知道的10件事

1、存退休基金比存教育基金更重要

儿女上大学的钱可以用多种方式解决，而你到退休年龄几乎只能靠自己的积蓄来养老，所以不要为了教育基金牺牲了你的的退休金计划。

2、尽早开始

只要时间足够，小溪都能汇成大海。如果每个月投资100美元，按年收益率8%来算18年后的资产是$48，000！

3、投资股市是教育基金计划的首选

由于学费的增长远快于通胀的增长，偏重于股票的投资计划在长远来看是让教育基金增长赶上学费增长的最佳方法。当你的儿女要到了上大学的年龄时，你可以把资金更多地转到债券和现金来降低风险。

4、你不用把大学四年所需要用的钱都准备好

即便你以为你的收入超过了可以申请助学金的限额，还是应该去尝试申请。联邦，州或是私人的助学金和贷款可以填补学费和你准备的教育基金之间的鸿沟。

5、共同基金让教育基金投资变得简单

投资共同基金，让专业人员帮你管理，就不必每天花时间看行情。

6、529储蓄计划可以延税，但会影响助学金，而且用途受限

合规的取钱可以免收联邦税。大多的529计划中，可以为每个受益人存超过20万美元。另外，这些计划没有收入和年龄限制。但529计划会被计入学生的资产从而影响申请助学金。如果这笔钱最终没有用在教育上，则要面临罚款。

7、税务减免就像给奖/助学金一样

在你交学费的那几年你都可以得到两项联邦税的抵扣：AmericanOpportunityTax Credit和LifetimeLearning Credit。但是，在申请了上述抵扣的同年，你不可以用学费来抵税。同样地，在同一年里，如果有人为你申请了AmericanOpportunityTax Credit或LifetimeLearning Credit，你也不可以用学费来抵税。每年最多可以用学费抵$4000收入的税。

8、申请大学助学贷款比申请其他贷款容易得多

信用卡没有按时还款并不意味着你就不能申请助学贷款了。

9、助学贷款的还款安排比较灵活

当你毕业后开始偿还学生时代的助学贷款时，还是有一些方法能减少你的成本的。举个例子，如果你开通了自动划扣的方式，即允许每月从你的户口划扣资金偿还贷款，你需要付的利息可以降低0.25%。

10、正在还助学贷款的纳税人可以得到一部分税务减免

如果是单身且调整后净收入低于$75，000，或夫妻一起报税，收入少于$155,000,那你可以把支付的助学贷款的利息用了抵税，每年最多$2500。

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