家族办公室在账户开立和多账户管理上的优势

家族办公室是一种超越个体服务对象、横跨多个专业领域、提供高度定制化的服务机构。家族办公室是家族的“超级大主管”，能兼顾家族财富管理、家族企业的经营、家族财富的继承、家族成员的资产分配、慈善基金会的设立等事务，以其极强的专业能力统筹家族可能面对的投资、保险、税务、财务、身份规划、教育、法律和其他私人事务。

家族办公室在管理家族财富的过程中，非常重要的一项服务是为客户在适当的国家或地区开设适量的银行账户来托管客户的财富，从而达到分散风险的目的。在选择开设私人银行和国家地区的时候，家族办公室的专业团队会和客户深入沟通，确定客户的投资风险偏好，评估投资期限及投资目的，确保在全面了解客户需求的基础上帮助客户进行选择。而家族办公室的专业团队将会贯穿整个财富管理期间，负责同私人银行协调并管理客户的资产。

目前国内的家族办公室拥有相对灵活的服务模式，无论客户是否全权委托家族办公室代为投资，专家团队仍能在与私人银行的沟通协调、梳理整合报表及账单等层面上，提供令人满意的专业服务，客户则可以更加专注于其主业。

家族办公室在多账户运作和管理上

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更能满足超高净值人群的需求私人银行是银行的高端业务，它以服务的专属性和私密性为超高净值人群所熟知。但是在社会财富快速累积和相关监管日趋严厉的背景下。

1.选择开立适合的多个私人银行账户

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很多客人都会首先持有一个私行账户，那么问题来了。单个银行的集中风险，如何规避？每家银行都有自己擅长的投资领域、资产类别和投资策略，如果仅在一家银行开户无异于将所有的风险敞口留给了这家银行。都说投资领域的第一显学是鸡蛋不要放在一个篮子里。还记得2008年轰然倒下的雷曼兄弟，现今的金融体系，牵一发而动全身。更何况，银行也是商业机构，都有自身的盈利压力，单一账户的服务模式也就避免不了受限于私人银行和客户经理为了完成自身业务指标而销售投资产品的倾向，这些产品有可能既不顺应当下的市场波动，也不符合客户的投资倾向。我们认识的许多私人银行的客户， 到今天仍在为2008年金融危机前因“不恰当销售”而持有的重大亏损的投资产品而伤脑到今。

所以说，账户的适当分散是很有必要的。可是，选择合适的私人银行有多困难，是很多客户“不能说的秘密”。先不说私人银行开户，都有较高的资金门槛，一般为100万美金。王健林、马云等超级富豪当然另当别论，如果客户并没有如此的资金量，通常都会有这样的困惑：找名声显赫的大户私行，怕没有精力定制化贴心服务；找所谓的精品私行，又怕人家不够实力和资源满足自身的需求。更不用说，各家私人银行所处的地域不同、文化各异，客户经理专业素养参差不齐，这让日理万机的成功人士如何挑选？事实也是如此，笔者身边就有不少这样比较谨慎的富豪人群，在多个地区和国家的私人银行开设了多个账户，打算试试产品、试试客户经理，抛开机会成本不说，不但流程繁琐，更很有可能遭受不同国家和地区的政治及经济风险影响。万一所使用的是非专业挑选的私人银行数目过多，一旦遭遇交易对手风险（counterparty risk），银行倒闭，客户非但手忙脚乱，甚至有可能遭遇重大经济损失。回忆2008年金融危机，好几家欧美超大金融机构都曾面临倒闭的风险， 还有的被合并收购，例如美林证券就被美国银行收购，当时的市场恐慌相信大家仍记忆犹新。

这时候，家族办公室专业团队的作用就显现出来了，它能根据客户的特质和需求，为客户挑选政治稳定和经济发达的地区的私人银行托管客户资产，例如香港、新加坡、瑞士等，通过开设适当数量的账户，合理分散和管理客户资产。

2.帮助客户处理各类金融资讯

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在多个私人银行账户并行的情况下，每家银行都会给客户提供定期的金融市场资讯，这一原本处于好意的举动其实往往会让客户感到“信息爆炸”: 信息来不及消化，很多信息还很有可能是冲突的，在帮助转化投资决策上的效果大打折扣。有了家族办公室的帮助，情况就大不一样了，家族办公室的专业团队会从客户的喜好和需求入手，评估过滤各类外部资讯，结合家族办公室的投资优势，中立的为客户做出判断和制定清晰的投资方向。

3.个性化整合账单功能

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在多个账户管理上，家族办公室还有一个不可比拟的优势，那就是提供高度个性化的整合账单服务。假如你是一个拥有3亿美元可投资资产的超高净值人士，并在全球十多家私人银行开立了账户，想象下每月收到从各家银行收到的不同格式、不同产品的银行账单和账户报表，你如何能迅速获知各类资产的变化状况和账户的整体表现。

分享一个案例，某企业家雇用了专职的会计师来处理汇总所有账户信息，但该会计师并非专业的理财及投资专家，在帮助企业家管理各私人银行账户的一年多过程中，效果始终欠佳，会计师本人也受累于繁重的整合负担。而有经验的家族办公室通常就能胜任账户管理专家一职，除了能合并整理所有对账单内容，还能根据客户的需求定制报告模板和内容。在这个案例中，该企业家某段时间特别关注自己的外汇交易和盈亏情况，家族办公室的专家团队就特地整理了客户在不同银行各类外汇产品的信息，以客户指定的形式呈现给客户。这虽然只是行政工作上的一个优化改进，但该企业家在体验过家族办公室的服务后，就再也用不回传统格式化的私行账户报告服务了。此后，企业家客户把其他如全权委托投资、私募基金、信托及慈善基金等一并交予家族办公室来管理。

家族财富保值增值从来都不是一件容易的事，而万里长征第一步是选择适合的私人银行托管您的资产。家族办公室在账户开立和多账户管理上有着非常明显的优势帮助客户真正实现分散配置、统筹管理。

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