近日，中国银行业协会秘书长刘峰在第十届中国中小企业投融资交易会暨2023“小企业 大梦想”高峰论坛上表示，近年来，银行业金融机构结合科技型企业不同阶段的经营特点、风险特征和资金需求，开发专属信贷产品，创新专营信贷体系，设立专营机构和服务团队，开展针对性服务，实行差异化营销和产品配置策略。目前，已设立科技特色支行、科技金融专营机构超1000家。
根据工信部相关统计，87%的专精特新小巨人企业存在融资需求，仅37%的此类企业在近三年申请了银行贷款。这意味着，科创金融服务规模、结构和服务手段仍有较大提升空间。
接受《农村金融时报》采访的专家普遍认为，目前，银行服务科技创新企业最大的障碍是缺少抵押物，导致银行无法为这些企业发放大额贷款。
近年来，各地农信机构发挥决策链短、与地方政府部门合作灵活等优势，不断创新服务科创企业的模式和机制。
为解决科创企业抵押不足的问题，各地政府部门积极筹集风险补偿资金并印发相关的知识产权质押融资风险补偿资金管理实施细则，明确风险补偿资金用于补偿银行等金融机构为科创企业提供融资的本金损失。在风险补偿资金的促进下，各地农信机构不断增加科技创新企业的融资额度。
除借助融资风险补偿资金加大信贷融资倍数外，各地农信机构还积极开设科技金融专营机构专门服务科技创新企业。比如：上海农商银行设立上海地区银行业首个总行级的事业部——科技金融事业部。据介绍，该事业部将按照条线化管理、专业化经营、差异化考核、创新型发展的经营方针，在产品创新、市场营销、风险管理、绩效考核、团队管理、人才培养等方面大胆改革创新、勇于突破、先行先试，意在不断创新服务科技创新企业。
Co-Found智库秘书长张新原对《农村金融时报》记者表示,农信机构应为科技创新企业提供专属信贷产品，帮助科技创新企业更好更快成长。同时，不断关注市场变化和技术发展，为这些企业提供更合适的支持和帮助。
张新原认为，农信机构还可以为科技创新企业搭建创业生态圈，提供与投资人、顾问、合作伙伴等建立联系的机会，为他们提供更多的资源和支持。
资深金融业人士、农文旅产业振兴研究院常务副院长袁帅向记者表示,为提升服务的专业性，使业务形成规模效应，农信机构应设立专门机构或团队，单列贷款计划、单独考核，负责专营科技金融业务，提供专业的金融服务与咨询，以便更好地满足科技创新企业需求。同时，探索发行科创类债券，为科技企业提供多样化的融资工具和服务。（以上来源 | 农村金融时报 记者 | 郝飞 免责声明 | 仅用于学习交流，并不用于商业用途。文中部分图片来源网络及设计图片，所有转载的图片、音频、视频文件等知识归该权利人所有，新社汇·全媒体矩阵不对相关图片内容享有任何权利。）
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农文旅产业振兴研究院常务副院长、中关村物联网产业联盟副秘书长、专精特新企业高质量发展促进工程副主任袁帅表示，农信机构可以采取以下措施来实现信贷的精细化定价：
可以根据借款人的不同特征和需求，将客群进行细分，制定针对性的贷款产品和定价策略。对于金融而言，风险管控是首要的，要加强对借款人的风险评估，根据借款人的信用状况、还款能力等因素进行综合评估，确定不同借款人的风险水平，并据此确定相应的贷款利率。可以根据不同贷款产品的特点和风险水平，进行差异化定价。例如，对于风险较高的贷款产品，可以设置较高的贷款利率，以弥补潜在的风险。
另外，加强定价支撑和金融科技赋能。通过引入先进的定价模型和技术手段，提高定价的准确性和效率。例如，利用大数据分析和机器学习等技术，对借款人的数据进行深度挖掘，准确评估借款人的信用风险，从而确定合理的贷款利率。
要不断创新产品和服务，根据市场需求和客户反馈，不断推出新的贷款产品和服务，以提高竞争力和吸引力。同时，根据产品的特点和市场反应，灵活调整定价策略，以适应市场变化。
总之，农信机构在面对存贷利差收窄和竞争激烈的情况下，需要加强风险管理能力，细分客群，差异化定价，并通过引入科技赋能和不断创新来实现信贷的精细化定价。
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