近日，恒丰银行烟台分行作为买方保理商与同业金融机构合作，向国内领先的新能源汽车动力电池管理系统的某提供商发放跨行国内双保理融资2000万元，用于支持企业电池控制系统研发升级。
为解决行业内相关难题，该企业正积极开展针对固态电池的管理系统产品研发，但因应付账款占用资金较多，企业有意提高营运资金的周转效率，需要充足资金确保研发项目大顺利推进。
恒丰银行烟台开发区支行了解到该情况后，第一时间成立包含评审、风控、交易银行等各专业领域的项目组，实地走访调研，深入服务场景，针对企业经营特点和融资堵点，确定了2000万元的跨行国内双保理业务方案。这一方案基于该新能源公司的应付账款，恒丰银行烟台分行作为买方保理商，为其提供买方保理担保，同业金融机构作为卖方保理商，为企业的上游公司提供卖方保理融资，有效降低了企业的资金占用，与传统金融产品相较，为企业节约了综合融资成本6万余元。
跨行国内双保理业务是卖方保理商基于自身原因，当无法充分了解特定行业、特定买方的真实经营状况、现金流和支付能力时，希望与买方所在地保理商合作的双保理业务。在该过程中，由买方保理商负责对买方进行资信调查，并最终为买方的应付账款进行保理担保，以确保保理业务的安全性。
近年来，各家银行不断丰富跨行保理业务内容，为企业缓解应收账款压力。比如，近日，中信银行通过总分支联动，成功落地贵阳辖内首笔“跨行再保理”业务，通过引入同业资金，用“信E链+跨行再保理”合作方案解决了客户交易的难点，为供应链企业优化了报表，进一步提升了服务实体经济的质效。今年2月份，青岛农商银行携手浙商银行青岛分行完成山东省法人银行首笔跨行再保理业务。
中央财经大学证券期货研究所研究员、内蒙古银行研究发展部总经理杨海平对《农村金融时报》记者表示，商业银行通过跨行双保理结构的应用，可以帮助供货商扩大市场，帮助买方进一步提升供应链的稳定性及供应链管理的效率。对于卖方而言，买方保理服务机构提供了资信调查和应收账款担保服务，大大降低了卖方应收账款风险；卖方保理服务机构则通过买入应收账款，加快了卖方的资金周转。
杨海平同时认为，跨行双保理结构还需从如下两方面控制风险：一是买方和卖方的保理服务机构，要严格按照保理业务制度、保理业务风险要点，提升尽职调查、风险审查和业务监测的针对性与质量。二是做好卖方保理机构与卖方、买房保理机构与买方、买卖双方保理机构三组合同法律关系的精细化管理。
农文旅产业振兴研究院常务副院长袁帅认为，跨行国内双保理业务中，买房保理商需要对买方进行充分的资信调查，确保买方有足够的支付能力。同时，对买方的应付账款进行保理担保，以确保应收账款的安全性。
IPG中国首席经济学家柏文喜认为，银行跨行保理业务可以帮助企业缓解应收账款压力。双保理业务中，买方保理商负责对买方进行资信调查，并为买方的应付账款进行保理担保，这样一来，卖方保理商可更放心地将应收账款转让给买方保理商，从而快速获得资金。同时，买方保理商也会对买方进行资信调查，确保其具备偿付能力，降低卖方的风险。（以上来源 | 农村金融时报 记者 | 郝飞 免责声明 | 仅用于学习交流，并不用于商业用途。文中部分图片来源网络及设计图片，所有转载的图片、音频、视频文件等知识归该权利人所有，新社汇·全媒体矩阵不对相关图片内容享有任何权利。）
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农文旅产业振兴研究院常务副院长、中关村物联网产业联盟副秘书长、专精特新企业高质量发展促进工程副主任袁帅表示，银行通过双保理业务可以帮助企业缓解应收账款压力。双保理业务中，买方保理商负责对买方进行资信调查，确保买方有足够的支付能力。买方保理商还会对买方的应付账款进行保理担保，确保应收账款能够及时收回。这样一来，卖方企业可以将应收账款转让给买方保理商，获得资金的快速回笼，缓解了资金压力。
银行在双保理业务中需要控制风险:银行需要对买方进行充分的资信调查，确保买方有足够的支付能力；银行需要对买方的应付账款进行保理担保，以确保应收账款的安全性；银行还需要监控买方的经营状况和现金流，确保买方能够按时支付应付账款。如果买方出现违约或无法支付的情况，银行需要及时采取相应的措施，保障自身的利益。通过这些风险控制措施，银行可以在双保理业务中降低风险，确保业务的安全性。
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